Условия индивидуальных инвестсчетов для каждого пользующегося им инвестора одинаковы. Но вот результирующий реальный доход зависит от расценок и бонусов брокера. Например, на ИИС Финам предлагается дополнительно получить до 15,12% ежегодно к инвестиционному доходу (рис. 1).
Откуда взялись «лишние» 2,12% (ведь возвращаемый налоговый вычет составляет только 13%)? А это проценты, которые брокера начисляет на денежный остаток счета (т. е. на неинвестированные средства в рублях). Т. е. этот способ рассчитан на применение вычета типа А, рассчитывающегося по сумме взносов. В качестве примера результатов решения открыть индивидуальный инвестиционный счет в Финам, предлагаемого самим брокером, можно рассмотреть рисунок 2.
А вот для инвесторов, предпочитающих вкладывать в финансовые инструменты, Финам на ИИС по условиям обещает 15+% годовых за счет доступа к торговле инструментами фондового рынка. А вот что еще предлагает клиентам этот брокер:
· экспертные консультации;
· простое оформление вычета;
· отсутствие ограничений на количество пополнений (при этом на ИИС нельзя положить за 1 год свыше миллиона рублей).
ИИС Финам – условия стратегий
Предлагаются 4 стратегии:
· Сберегательная – оптимальный для типа А;
· Консервативная – для ежегодных инвестиций 100÷250 руб.;
· Оптимальная – для ежегодных инвестиций 250÷300 руб.;
· Агрессивная – для ежегодных инвестиций 300+ руб.
Краткая информация по ним показана на рис. 3.
Как открыть ИИС в Финам
Для этого надо пройти регистрацию в системе брокера, заполнив форму, показанную на рис. 4.
После смс-подтверждения номера телефона и клика на «Отправить». После этого выбирается способ открытия – онлайн или в офисе. В первом случае все данные передаются через интернет, а во втором случае надо оставить заявку и явиться в ближайший филиал брокера с документами. Вот их перечень:
· Анкета;
· Заявка о соглашении с регламентом;
· Заявка выбора условий обслуживания.
Допускается открытие ИИСа в Финаме на детей (но совершеннолетним лицом по доверенности) и иностранцев резидентов. Однако брокер закрепляет за собой право отказать претенденту без объяснения причины. Но при получении согласия новый клиент получает оповещение с информацией, которая необходима для пользования счетом (номер, логин, пароль и т. д.).
Обучение на ИИС
Открыв в Финам индивидуальный инвестиционный счет, инвестор получает возможность воспользоваться разнообразными курсами очного и дистанционного формата (рис. 5).
Как сделать перевод ИИС из Финам
Зачем это делать? А затем, что тарифы ИИС в Финам в 2020 году не являются самыми выгодными, что создает отток от них клиентов. Тем более, что сделать это сейчас не составляет труда.
Объективно доказать потери интереса инвесторами к Финам позволяет рейтинг участников торгов по объему клиентских операции ММВБ, в котором этот брокер до февраля 20-го был 5-ым, а в следующем месяце стал уже 7-ым. Последующие полгода он колебался между 8-ым и 6-ым местами, что указывает очень острую борьбу за клиентов. На всем протяжении этого периода и даже раньше лидером является БКС – именно у него лучше открыть ИИС, если вы еще этого не сделали. А если уже имеете индивидуальный инвестсчет в другом месте, то скорее переводитесь и сэкономите на выгодном обслуживании.
Как закрыть ИИС в Финам
Прежде всего, нужно решить, что делать с инвестициями в депозитарии. Поступить с ними можно двумя способами:
· распродажей приобретенных ценных бумаг с выводом средств на банковский счет (такой способ может быть эффективен, к примеру, когда планируется сразу открыть новый ИИС типа А);
· переводом инвестиционных активов в депозитарий другого брокера, у которого уже открыт новый ИИС (совершается в течение 30-ти дней).
В Финам предоставляет номер счета брокера или банка, на который создается перевод, и после приема заявления ИИС блокируется – на нем становится нельзя совершать никакие операции. Некоторое время требуется для проведения брокером расчета налоговых льгот или штрафов, удержании рассчитанных налогов, перевода бумаг в новый депозитарий или их продажа и перевод денег на банковский счет.
Отзывы вкладчиков про ИИС Финам
Все найденные в интернете отзывы про ИИСы от Финам необходимо фильтровать по отсутствию воды и объективности. Например, на рис. 6 и 7 отзывы, не содержащие объективных и подтвержденных фактов. Отзыв, содержащий факты показан на рис. 8.
Ознакомившись с несколькими десятками отзывов в ИИС Финам вкладчиков – инвесторов и трейдеров – можно уже уверенно отличать «заказуху» от объективного комментария. Это позволит составить собственное впечатление, с которым я предлагаю поделиться с нами в комментариях к статье.
