❓ Как законно избавиться от кредитных долгов
Одним способов, позволяющим избежать усугубления финансовых проблем является рефинансирование. Указанный банковский инструмент представляет собой замену существующего долгового обязательства на новое, которое поможет избавиться от просрочек:
- 📍 улучшаться условия кредитования и периода возврата денег;
- 📍 осуществится консолидации нескольких кредитов в один на лучших условиях.
✔️ Инициировать рефинансирование можно посредством подачи заявку в отделении банка с более выгодными для заемщика условиями.
Существенным недостатком этого способа является то, что другие кредитные организации соглашаются улучшить условия сотрудничества только клиентам, имеющим хорошую кредитную историю. Поэтому долги по кредитам должны быть минимальными, а период просрочки незначительный, иначе заемщику просто откажут.
Я рекомендую рассмотреть вариант с банкротством физического лица. О данной процедуре расскажу далее в статье.
❓ Как избавиться от кредитной задолженности
Если долги по займу уже значительные, размер которых к тому же увеличивают банковские штрафы и пеня, то разрешить ситуацию можно с помощью реструктуризации. Указанная процедура представляет собой пересмотр условий кредитования. Выполняется она в тех случаях, когда у заемщика нет возможности законно избавиться от долгов по кредитам на изначальных условиях.
Реструктуризацию вправе выполнять исключительно кредитор. Поэтому для инициации данной процедуры следует обратиться в свой банк с письменным заявлением. Такой документ должен содержать просьбу об уменьшении финансовой нагрузки и списании штрафов, пени, а в сложной ситуации даже всей суммы возникшего долга по кредиту или его части.
Дополнительно к заявлению следует приложить документы подтверждающие невозможность погасить долг по кредиту. Например, это могут быть справки, свидетельствующие, что заемщик:
- 📌 потерял работу;
- 📌 временно потерял трудоспособность;
- 📌 призван в армию;
- 📌 потерял кормильца и т. п.
Рассмотрите вариант с банкротством физлица. Более подробно в нашей статье: https://urstart.ru/procedura-bankrotstva-fizicheskih-lits/
❓ Как избавиться от кредитов и долгов
Если обращение к кредитору с просьбой провести реструктуризацию не помогло избавиться от непосильной финансовой нагрузки, тогда есть возможность добиться нужного результата через суд, обратившись с исковым заявлением с просьбой:
- ☑️ Произвести изменение условий погашения долгов по кредитам.
- ☑️ Уменьшить размер пени. Заемщики требуют в тех случаях, когда хотят избавиться от долгов по причине того, что считают размер санкций несоизмеримым вине. Это возможно в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ.
Кроме того, избавиться от долгов по кредитам можно через суд при увеличении размера задолженности, которое произошло по вине банка-кредитора в соответствии со ст. 404 ГК РФ.
✅ Избавление от кредитных долгов через процедуру банкротства
Следует понимать, что указанный способ предназначен для крайних случаев, когда заемщик не сможет выйти с положения самостоятельно, причем ни при каких условиях. При этом неплатежеспособным физлицо может признать только арбитражный суд (ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ). Поэтому перед подачей заявления на банкротство для последующего списания долгов по кредитам следует удостовериться в следующем:
- 👉 сумма задолженности не менее 500 тыс. рублей;
- 👉 должник не выплачивает все долги в течение 3 месяцев.
📝 Но можно подать заявление на признание гражданина банкротом даже в том случае, когда сумма всех задолженностей составляет менее 500 тыс. рублей, а период неуплаты обязательных платежей меньше, чем 3 месяца. В таком случае нужно должнику доказать свою неплатежеспособность.
При этом следует быть готовым к определенным ограничениям:
- 🔸 во время процедуры банкротства блокируются счета должника в период на шесть месяцев;
- 🔸 совершать сделки (за исключением бытовых) гражданин-должник не имеете права;
- 🔸 потеря доходов свыше прожиточного минимума (должнику выделяется только прожиточный минимум);
- 🔸 потеря регистрируемого имущества, кроме единственного жилья;
- 🔸 запрет на выезд за границу.
❗️ Но все же банкротство гарантированно позволит избавиться от долгов по кредитам. Так, законодательством Российской Федерации предусмотрены три процедуры, которые применяются в деле о банкротстве гражданина:
1. 🔘 Реструктуризация долгов физлица.
2. 🔘 Реализация имущества гражданина с долгами.
3. 🔘 Мировое соглашение.
➡️ Если нет имущества, которое можно продать на торгах по банкротству, для того чтобы вырученными средства погасить долги перед кредиторами, то арбитражный суд признает должника банкротом и, таким образом, все долги по кредитам списываются.
❓ Как избавиться от долгов по кредитам без банкротства
Другими законными способами решения финансовых проблем являются:
- 🔺 истечение срока давности, который составляет 3 года;
- 🔺 списание или выкуп безнадежных долгов по кредитам.
Если должник 3 года не погашал задолженность, не общался с представителями банка, то кредитор теряет право взыскивать деньги с помощью суда. Безнадежные долги ведут к дополнительным убыткам, поэтому от небольших сумм кредитные организации могут избавиться самостоятельно или у банка долг можно выкупить на условиях договора цессии.
Консультация юристов юридической компании «Старт»: urstart.ru