Высокая стоимость лечения COVID-19, его долгосрочные осложнения для здоровья тех, кто выздоравливает, и экономические последствия пандемии приводят к тому, что ценность защиты, созданной в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании, возрастает - и сколько проблем возникнет у многих американцев, если закон будет отменен.Через неделю после президентских выборов Верховный суд США, как ожидается, заслушает аргументы в иске, поданном Техасом и группой генеральных прокуроров-республиканцев, которые стремятся избавиться от закона О здравоохранении эпохи Обама. Ожидается, что заключение будет вынесено в следующем году.
Если суд решит, что ACA следует выбросить, более 20 миллионов человек потеряют медицинскую страховку, которую они получили через федеральную систему здравоохранения. Healthcare.gov, государственный рынок ACA marketplace, или расширение Medicaid.
Многие другие люди, даже те, кто получает его через работодателя, будут затронуты отменой одного из самых популярных страховых правил закона: защита людей с уже существующими условиями. Более чем у каждого четвертого человека есть медицинское состояние, которое до ACA сделало бы их не застрахованными.
Страховое покрытие немного похоже на игру в музыкальные стулья", - сказала Карен Колли, старший научный сотрудник Фонда семьи Кайзера, который изучает реформу здравоохранения и частное страхование. "С реформами ACA была гораздо более высокая вероятность того, что если вы потеряете свою работу, для вас будет еще одно кресло.
До принятия закона О доступной медицинской помощи страховщикам, продающим индивидуальные медицинские планы, разрешалось полностью отказывать в страховании, исключать покрытие определенных медицинских проблем (или частей тела) или взимать более высокие ставки за "гонщиков" к полису, который покрывал бы ранее существовавшее состояние человека.
Например, в одном исследовании индивидуальных планов здравоохранения до ACA Колли обнаружил, что страховщики были готовы продать медицинскую страховку вымышленной женщине, которая принимала отпускаемые по рецепту лекарства от сезонных аллергий, но исключала покрытие аллергии - и всей ее верхней дыхательной системы. Платить из своего кармана за лекарства от аллергии может показаться не слишком суровым, но в этом случае, если у нее развился рак легких или она проколола легкое во время автомобильной аварии, она будет сама оплачивать эти расходы.
Фонд семьи Кайзера, некоммерческая организация по политике в области здравоохранения в Вашингтоне, оценивает, что около 27% взрослых в возрасте до 65 лет-около 54 миллионов человек-имеют ранее существовавшее состояние, которое сделало бы их не застрахованными на индивидуальном рынке. Застойная сердечная недостаточность, диабет, тяжелое ожирение и беременность-вот некоторые из заболеваний, которые были бы достаточной причиной для того, чтобы страховщик отказался продать кому-то страховой полис.По данным Фонда семьи Кайзера, 133 миллиона человек страдают такими заболеваниями, как аллергия, высокое кровяное давление или курение в прошлом, что может затруднить им получение страховки.
Депрессия, тревога и злоупотребление психоактивными веществами — все это на подъеме во время пандемии — были обычно исключены из страхования до того, как ACA предписал, чтобы страховые планы покрывали услуги в области психического и поведенческого здоровья.
Люди, у которых развилось заболевание после покупки их индивидуальных планов, не обязательно были чисты. Прежде чем согласиться оплатить счет, скажем, за опухоль головного мозга, страховщики обычно просматривали историю болезни человека в поисках каких-либо признаков назревающей проблемы.
Эта практика оценки основных медицинских состояний людей и определения того, насколько дорого они будут застрахованы - и должны ли они быть покрыты-называется медицинским андеррайтингом. Это позволило страховщикам сохранить низкие цены на премиальные, исключив людей, которые будут генерировать дорогостоящие медицинские счета.
Это была просто математика: как я могу сделать так, чтобы претензии исчезли?- Сказал поилиц. На конкурентном рынке, когда страховщики пытаются удержать премии ниже, чем у другого парня, не стоит быть более снисходительным.
По этой причине аналитики говорят, что COVID-19, скорее всего, будет добавлен в список ранее существовавших условий.
Больницы выставляют счета в среднем на 73 000 долларов за лечение COVID-19, а лечение тяжелых случаев обходится еще дороже, по данным компании FAIR Health, занимающейся анализом данных. Другие факторы делают вирус еще более рискованным для страховщиков: исследователи все еще изучают, как его лечить, вакцины еще нет, и это, по-видимому, связано с дорогостоящим долгосрочным воздействием на легкие выживших и другие органы.
Колли сказал, что, возможно, некоторые планы могут отказаться продавать страховые планы людям, выздоровевшим от тяжелого случая вируса, в то время как планы, продаваемые здоровым людям, могут исключить покрытие для любого будущего лечения COVID-19.
Люди с планами работодателя не должны игнорировать угрозу потери защиты ACA только потому, что они не используют Medicaid или индивидуальный рынок.
Анонсируемые работодателями медицинские планы, наиболее распространенный вид страхования для американцев в возрасте до 65 лет, не были разрешены полностью отказать в страховании из-за ранее существовавшего состояния с 1990-х годов, но могли отказать в покрытии конкретного состояния на срок до одного года. Аса запретила такие задержки. Людям, сменившим работу, гарантировалось покрытие их прежнего состояния в соответствии с планом медицинского страхования их нового работодателя, если у них не было разрыва в охвате более чем на два месяца.
Но, как показала пандемия, длительные периоды безработицы могут возникать неожиданно.
Большинство из нас в какой-то момент будет нуждаться в индивидуальной медицинской страховке, - сказал Колли.
Миллионы людей потеряли работу из-за пандемических блокировок, которые заставили многих впервые в своей карьере ориентироваться в системе безработицы и альтернативах медицинскому страхованию работодателей.
Исследование, проведенное институтом урбанистика и Фондом Роберта Куда Джонсона, показало, что треть людей, потерявших страховку из-за пандемического увольнения, остались незастрахованными. В то время как ошеломляющее, это число было бы выше, если бы не рынки ACA и расширение Medicaid.
Еще одна треть смогла восстановить страховое покрытие за счет медицинского плана супруга. А оставшаяся треть подписалась на план ACA marketplace или вновь получила право на получение Medicaid.
В Штатах, которые расширили программу Medicaid, лица с годовым доходом до 133% от федерального уровня бедности ($16 971 на одного человека и $ 34 846 на семью из четырех человек в 2020 году) имеют право на получение страхового покрытия.