Пока одни готовы без долгих размышлений отдавать ползарплаты на не самые нужные вещи, другие задумываются о своих импульсивных тратах. Мы нашли добровольцев, которые рассказали о своих неудачных и легкомысленных тратах. И разобрались вместе с экспертом, действительно ли деньги любят, когда их внимательно считают, и почему даже при хороших доходах легкомысленные траты не приносят удовлетворения.
Сергей Анашкевич, тревел-блогер
Не могу сказать, что я финансовый бездарь и человек, который совсем бездумно тратит деньги. Хотя и не отношу себя к тем, кто скрупулезно прикидывает: купить — не купить. С одной стороны, все мои покупки достаточно спонтанные, с другой — отчасти обдуманные. Например, дома я могу решить, что пора поменять фасады кухни, потому что мне не нравится, как они выглядят. Я подумаю, посмотрю цены, но покупку я буду делать именно в этот момент. И сразу начну искать подрядчика, а не бюджетировать, откладывать на потом.
То же самое касается одежды. Если, разгребая свой осенний ассортимент одежды, я увидел, что не хватает ботинок или куртки, я просто сяду в машину и поеду за ними. Если мне чего-то не хватает, я иду и покупаю. Я не затариваюсь продуктами на неделю вперед — только по потребности. Захотел что-то приготовить — пошел в магазин и взял.
Но при этом у меня были траты, которые я делал спонтанно. Например, приобрел таким образом машину — очень специфический, переделанный внедорожник для путешествий по труднодоступным местам — и практически ее не использовал. То есть она у меня стояла около полутора лет у подъезда, я пару раз делал на ней выезды. Причем туда я бы добрался и на своем втором авто.
В итоге я ее с трудом продал и потерял приличную сумму — около 500 000 рублей.
Мне нравится тратить деньги на приятные вещи, новую технику. Новый айфон я всегда покупаю, как только он выходит, и не для того, чтобы рисоваться перед кем-то, потому что я постоянно в путешествиях и меня все равно никто из друзей не видит. Просто мне хочется самому посмотреть, что в нем нового, а не узнавать через обзоры.
Еще я не экономлю на отелях, перелетах, не летаю лоукостерами. По возможности, если адекватная цена, покупаю бизнес-класс, просто чтобы было комфортно. Живя в Москве, я снимал квартиру не за МКАДом, а поближе к центру. Пусть она и стоила дороже, но я ощущал себя свободным человеком, который может отправиться в красивые места, когда хочется. А не тратить огромное количество времени в пробках.
Комментирует Диана Лебедева, независимый финансовый советник
То, что отсутствует планирование, — не критично. Важнее понимать, есть ли у человека накопления, сколько он зарабатывает.
Мы все знаем, что нужно правильно питаться и делать зарядку, но большинство это игнорирует. Так же и с финансами. Если человек знает и не делает этого — равно «не знает», так как результат один и тот же.
Я склоняюсь к тому, что у Сергея нет накоплений и нет финансовых целей. Он живет здесь и сейчас и пока не готов к тому, чтобы ограничивать себя в пользу будущего. Это одна из распространенных стратегий управления финансами — «все, что заработал, — потратил».
Деятельность, которой занимается Сергей, не подразумевает стабильных ежемесячных платежей. Сложнее прогнозируется денежный поток, поэтому человеку с такой работой требуется больше дисциплины, чем сотруднику, который трудится по найму.
В жизни каждого в определенный момент может возникнуть подобный стиль управления. Вопрос в том, как скоро ситуация будет меняться. Это зависит от убеждений, ценностей и картины мира человека. Я бы рекомендовала все-таки приучить себя к финансовой дисциплине.
Диана Фердман, предприниматель, писатель, руководитель туристической компании «Бельмаре»
Почти все мои покупки — незапланированные. На одежду я могу тратить деньги не колеблясь. Причем чем меньше я зарабатываю, тем больше начинаю тратить.
У меня не бывает так, что я трачу последние деньги. Я всегда имею «неприкосновенный запас» на бизнес и жизнь, но легко могу потратиться на то, что мне совсем не нужно. Например, на двадцать пятые туфли на каблуках, которые я надену максимум один раз.
К сожалению, я очень несистемный человек: много раз ставила различные приложения для того, чтобы отслеживать финансы, но даже недели не продержалась.
Постоянно жалею о незапланированных тратах. Например, у меня столько косметики, сколько нужно примерно двадцати женщинам. Также я покупаю много лишней одежды, которую не ношу или надеваю очень редко. Особенно много я трачу на детскую брендовую одежду и обувь, а это точно не лучшие инвестиции, потому что дети быстро вырастают.
Алена Макеева, писатель, актриса
Если крупные покупки: акции, мебель, бытовая техника — это мы планируем. А косметику, одежду, игрушки для ребенка я всегда покупаю незапланированно. Мне захотелось — я купила. Таких трат у меня порядка 95 %.
Я никогда не потрачу последнее. Если у меня на счету осталось меньше определенной суммы, я начинаю нервничать, чувствую себя некомфортно. Как только сумма на моем счету приближается к стольнику, я перестаю тратить деньги. У меня косметики, одежды, игрушек для ребенка много, поэтому я останавливаюсь и вхожу в режим экономии до следующего поступления.
Самая крупная и неожиданная покупка из последних — боксерская груша. Была какая-то бонусная акция, и мы, поддавшись импульсу, купили.
Я финансовая бездарь. Единственное, что я делаю с финансами, — это разделяю их на счета. У меня есть счет на отпуск, накопительный, инвестиционный. Я не пользуюсь никакими программами. Хотя понимаю, что, по-хорошему, надо планировать. Но я спонтанный и легкий человек, мне сложно планировать. Когда мне приходит гонорар, я раскидываю деньги по счетам. А потом просто трачу, когда есть желание. Или плохое настроение — тогда я вполне могу купить что-нибудь онлайн.
Я часто жалею о тратах. Однажды мне пришлось сделать возврат. Я купила книжку, а мне такую же прислали из издательства, и у меня оказалось два одинаковых экземпляра. И я так пожалела 700 рублей, что взяла и вернула книгу, наплевав на бонусы. Бывают спонтанные походы в салоны красоты, о чем я потом жалею. Недавно был такой случай. Я потратила 5000 рублей — и пожалела, не получила удовольствия от этого. Где-то о 25 % своих покупок я сожалею. Но отношусь к этому спокойно: это всего лишь деньги, и я заработаю еще.
Комментирует Диана Лебедева, независимый финансовый советник
Я ознакомилась с двумя ситуациями и выяснила, что сценарии управления личными финансами и проблемы, которые возникают в процессе у обеих девушек, схожи. Проблемы, которые я выделила:
- Полное или частичное отсутствие планирования.
- Отсутствие ведения учета.
- Спонтанные, импульсивные решения купить что-либо, о которых впоследствии девушки жалеют.
Также хочу отметить и положительные моменты: и Алена, и Диана имеют хороший источник дохода и накопления, так что все совсем не безнадежно.
Ведение учета и планирование — тесно связанные между собой процессы. Когда мы начинаем контролировать входящие и исходящие денежные потоки, вопрос оптимизации решается сам собой. Человек реально видит и осознает «черные дыры», которые высасывают деньги, и начинает их ликвидировать.
Если самостоятельно вести учет проблемно, то используйте мобильные приложения для учета, которые синхронизируются с банковскими мобильными приложениями и собирают данные напрямую (например, приложение ДзенМани).
Приложение будет распределять траты по категориям, и вы увидите подробную статистику в готовом виде. Единственное, расставьте «контрольные точки» — например, каждый понедельник проверяйте статистику и контролируйте ситуацию.
Но не забывайте, для чего вы ведете этот учет.
Спонтанные покупки тоже поддаются планированию. Нужно выделить бюджет и не превышать его. У Алены уже есть такая практика, когда при достижении определенного баланса у нее включается «стоп-сигнал» и траты сокращаются. Используйте такой же механизм и для импульсивного шопинга.
Как правило, импульсивные покупки совершаются онлайн. Поэтому, когда хотите что-то купить, сохраните ссылку и забудьте о покупке на несколько дней. И только потом принимайте решение.
Еще для этих целей можно использовать полезный плагин Icebox в браузере Google Chrome, который заменяет кнопку «купить» на «отложить в корзину». Плагин мешает человеку поддаться импульсу и заставляет поразмыслить, нужна ли ему на самом деле эта вещь. Часто покупка отменяется.
Также рекомендую устроить челлендж на формирование полезной финансовой привычки. Есть теория, что привычка формируется 21 день, поэтому девушкам предлагаю отказаться от покупок на этот срок. Тратить можно только на необходимое (еда, оплата проезда, обязательные платежи). Если возникает желание что-то купить, то вносим желаемое в список, к которому вернемся через 21 день и посмотрим, какие покупки не потеряли актуальности.
Проработайте тягу к импульсивному шопингу и последующее сожаление с психологом. Как правило, у такого поведения определенные причины, и психолог поможет их выявить и разобраться с ними.
Для контроля за своими деньгами клиенты Газпромбанка могут использовать мобильное приложение «Телекард 2.0», в котором несложно отслеживать свои траты и устанавливать лимиты расходования средств по картам. Это позволит снизить ненужные траты.