Каждый из нас старается не только сохранить, но и приумножить свои сбережения. В этом нам охотно помогают банки, предлагая множество финансовых продуктов. Самыми распространенными из них являются банковский вклад в его классическом виде и накопительный счет.
Сегодня условия по классическим вкладам, уже не столь привлекательны как раньше, поэтому интерес к ним постепенно угасает. В последнее время в качестве альтернативы срочным вкладам все большую популярность набирает накопительный счет или как его еще называют счет-копилка. Давайте разбираться, какой же банковский продукт выбрать?
Накопительный счет или банковский вклад — чем же они похожи?
1. Банковский вклад, как и накопительный счет представляет собой вложение определенной суммы денежных средств на банковский счет для хранения собственных сбережений и получения дохода.
2. Счет-копилку можно сравнить с депозитом до востребования, так как по нему допускается пополнение и снятие денежных средств в любое время без потери процентов.
3. Денежные средства на накопительном счете, так же как и на вкладе застрахованы государством на сумму 1,4 миллиона рублей.
Накопительный счет или банковский вклад — в чем разница?
1. Срок размещения денежных средств — это главное отличие вклада от счета. Срок вклада строго ограничен по времени, а накопительный счет можно фактически открыть на неограниченный срок.
2. Процентная ставка. Процент по срочному вкладу устанавливается на весь срока договора, в то время как по накопительным счетам банк может изменить его в одностороннем порядке, заблаговременно уведомив об этом клиента.
3. Доступность операций по счету. В большинстве своем вклады имеют ограничения на пополнение и снятие денежных средств. В то время как по накопительным счетам наоборот возможно вносить и снимать средства в любое время без каких либо ограничений.
4. Последствия при расторжении договора. При срочном снятии денежных средств со вклада, произойдет расторжение договора, а начисленные проценты сгорят (% рассчитаются по ставке до востребования). А при закрытии счета-копилки проценты, начисленные ранее, выплачиваются в полном объеме.
5. Как правило, накопительный счет открывается в рамках комплексного банковского обслуживания, совместно с другими банковскими продуктами, часто к счету идет привязка дебетовой карты.
В чем же подвох накопительных счетов?
На первый взгляд может показаться, что накопительный счет во многом превосходит классический вклад, и денежными средствами пользоваться можно в любой момент и заявленная процентная ставка большая, но и здесь есть свои подводные камни. Накопительный счет имеет свои особенности, поэтому при открытии необходимо внимательно ознакомиться с условиями его ведения и начисления процентов.
Процентные ставки по таким счетам могут зависеть от:
1. времени в течении которого денежные средства размещаются на счете.
2. размера трат по счету, за определенный период, у большинства банков процентная ставка будет зависеть от активного использования карты, и соответственно привязанного к ней счета-копилки.
3. суммы, фактически находившейся на счете, т. е. начисление дохода происходит на минимальную сумму, которая была на счете за отчетный период.
4. дробления срока на меньшие периоды с разными процентными ставками, т.е. возможен вариант, в первые месяцы доход по такому счету получится минимальный, постепенно возрастая, а к концу года будет максимальным, в итоге фактически реальная ставка за год будет меньше, чем заявленная.
И так, подведем итог: Способ сбережения личных финансов у каждого будет зависеть от поставленных целей. Если Вы сторонник классического сбережения денежных средств и готовы "заморозить" крупную сумму на длительный срок, при условии что не воспользуетесь ей в это время, то Вам подойдет срочный вклад. Для того чтобы деньги всегда были под рукой, а снять со счета всю сумму можно было в любой момент, очевидно нужно обратить внимание на накопительный счет. При этом следует внимательно изучить условия начисления процентов, если их не учесть, то реальный доход может оказаться меньше ожидаемого или можно совсем почти ничего не заработать.
В то же время при соблюдении всех условий банка, использование накопительных счетов может быть выгодным, так как ставки по ним сопоставимы, а в некоторых случаях даже выше чем по вкладам.
Если Вам понравилась статья, поставьте пожалуйста лайк, Вам несложно, а нам приятно.
Нажмите кнопку подписаться, чтобы узнавать о новых публикациях.
Поделитесь с друзьями в социальных сетях, возможно, им тоже будет интересно.
