Долгосрочный кредит позволяет погасить предыдущие обязательства и распределить долг в течение более длительного периода времени, благодаря чему должник может с ним справиться. Погашение в рассрочку также является преимуществом предоставления такого кредита, кроме того, оно также доступно для людей с долгами.
Высокая доступность различных видов финансирования означает, что многие берут кредиты и займы спонтанно, не задумываясь о том, действительно ли нужен еще один кредит. Со временем возникает задолженность, с которой должник больше не может справиться.
Однако это проблема, которую можно решить. Одним из способов улучшить ваш бюджет являются долгосрочные кредиты для тех, кто в долгах. Чем именно они помогут, и кто может их взять?
Долгосрочный кредит – что это?
Долгосрочный кредит отличается от классического кредита или займа до зарплаты тем, что он предоставляется на гораздо более длительный срок. В этом отношении он похож на кредиты наличными. Более того, долгосрочные кредиты обычно можно брать не только на более длительный период, но и на более высокую сумму.
Кроме того, они погашаются не один раз в конце срока кредита, а в рассрочку, например ежемесячно, в соответствии с графиком погашения. Тем не менее, долгосрочные кредиты по-прежнему являются сферой деятельности кредитных компаний.
Часто долгосрочные кредиты могут предоставляться на гораздо более простых условиях с минимальными формальностями, в том числе даже через Интернет.
Долгосрочный не банковский кредит и банковский кредит – отличия
Долгосрочные не банковские кредиты отличаются от банковских кредитов - не только с точки зрения правовой основы их предоставления.
Напомним, что кредит является строго банковским продуктом, предоставляемым на основании Закона о банках, и долгосрочные не банковские кредиты могут предоставляться многими юридическими лицами, включая физических лиц, или в рамках финансовой деятельности кредитных компаний в соответствии с положениями Гражданского кодекса.
Кредиты наличными от не банковских компаний являются гораздо более доступными финансовыми продуктами. Банки гораздо более строгие в своем подходе к проверке кредитоспособности и записи в Бюро кредитной информации. Прежде чем банк предоставит клиенту обязательство, он тщательно анализирует его финансовое положение. Помимо прочего, он проверит:
• размер ежемесячного дохода - на основании справки с места работы или на основании выписок из банка, предоставленных в банке с заявлением на кредит;
• профессиональная ситуация клиента (в том числе наличие у него трудового договора и стаж работы);
• кредитная история клиента, то есть были ли у него проблемы с погашением каких-либо обязательств в прошлом (ссуды, займы, телекоммуникационные счета, алименты и т. д.) - банки используют базу данных кредитных историй, а также базы данных бюро экономической информации;
• сумма рассрочки всех кредитов и займов, которые он в настоящее время погашает, а также лимиты по кредитным картам.
Анализ всех этих факторов позволяет банку оценить кредитоспособность клиента. Если его финансовое положение не самое лучшее, банк, скорее всего, сочтет его слишком рискованным клиентом и придет к выводу, что он не в состоянии погасить долг в срок.
Заявка на получение кредита будет отклонена, и клиент потеряет только время, и ему придется искать альтернативный способ получения внешнего финансирования. Иная ситуация в случае кредитных компаний, где процедуры значительно упрощены, а правила предоставления финансирования гораздо более либеральны, чем в банках.
В чем разница между зарплатным займом и долгосрочным займом?
Как кредиты до зарплаты, так и долгосрочные кредиты могут быть не банковскими продуктами, доступными в кредитных компаниях. Ссуды до получки - это краткосрочные займы, которые обычно предоставляются на небольшие суммы. Вы можете взять их после выполнения минимума формальностей, поэтому их получение может занять буквально несколько минут.
Ссуды до получки в настоящее время доступны в размере от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч, и их погашение происходит один раз в конце срока займа, который обычно длится 1-2 месяца. Они могут быть предоставлены бесплатно новым клиентам данной кредитной компании. Они все чаще доступны онлайн - вы можете получить такое финансирование, даже не выходя из дома .
Кредитные компании предъявляют низкие требования к потенциальным заемщикам, получающим кредиты до зарплаты. Они могут предлагать их в качестве кредитов без проверки кредитной истории, т.е. без проверки базы данных Бюро кредитной информации. Тем не менее, долгосрочные кредиты имеют несколько иной характер, чем кредиты до зарплаты.
Прежде всего, речь идет о более отдаленном периоде погашения, который может составлять даже несколько лет. Сумма кредита также может быть намного больше и составлять даже несколько сотен тысяч рублей. Тем не менее, проверка клиентов для долгосрочных кредитов является более точным.
Заявитель проверяется на кредитоспособность в доступных базах данных. Некоторые кредитные компании также сотрудничают с бюро кредитной информации, подобно банкам, и могут использовать эту базу данных для кредитной истории клиента.
Однако небольшие задержки с погашением ранее предоставленных обязательств не исключают автоматически возможность получения долгосрочного кредита. В некоторых случаях предоставляются бесплатные долгосрочные кредиты, которые, как и бесплатные кредиты до зарплаты, предоставляются новым клиентам кредитной компании.
Основные различия между ссудами до получки и долгосрочными ссудами заключаются в нескольких важных вопросах:
• дата погашения обязательств - займы с выплатой до выкупа предоставляются на срок, меньший, чем долгосрочные займы;
• режим погашения - однодневные ссуды погашаются один раз, долгосрочные ссуды могут быть погашены в рассрочку;
• другой способ проверки клиента - более дотошный в случае долгосрочных кредитов, хотя и не всегда.
Как ссуды до получки, так и долгосрочные ссуды в не банковских компаниях выдаются для любых целей кредитования, и кредитор не обязан и обычно не информируется о том, как будут использованы предоставленные им деньги.
Для кого выгодны долгосрочные кредиты?
Получение долгосрочного кредита может быть хорошим решением для людей, у которых есть проблемы с обслуживанием их текущего долга. Обремененный долгами кредитор на практике теряет возможность получения наличного кредита в банке, особенно если уже были задержки в своевременном погашении платежей по кредиту.
Отрицательная кредитная история означает, что банк обязательно отклонит заявку клиента. Для такого человека долгосрочные не банковские кредиты являются хорошим решением или фактически для получения внешнего финансирования. Должникам следует подумать о возможности воспользоваться предложением по долгосрочным кредитам от кредитных компаний.
Задолженность по погашению платежей в рассрочку увеличивается со дня на день и от месяца к месяцу, поэтому стоит их быстро погасить, чему может помочь долгосрочный кредит для тех, кто в долгах. Такие кредиты часто предоставляются в упрощенном формальном порядке и без проверки баз данных Бюро кредитной информации.
Долгосрочный кредит без БИК - решение для тех, у кого есть долг
Кредитные компании не анализируют кредитоспособность клиентов, обращающихся за кредитами, так же тщательно, как банки. Некоторые из них также отказываются от проверки кредитной истории - предложения такого типа называются кредитами без проверки баз.
Выбрав их, вы можете получить финансирование, даже если у вас есть долги. Долгосрочные кредиты для тех, кто в долгах, являются хорошим решением, если у кого-то плохая кредитная история.
Чтобы получить долгосрочный кредит для тех, кто в долгах онлайн без БИК, достаточно:
• действительное удостоверение личности,
• адрес,
• банковский счет (в случае долгосрочного онлайн-кредита).
Некоторые кредитные компании либеральны в проверке финансового положения клиента, но трудно ожидать, что они рискнут предоставить долгосрочный кредит тем, кто находится в долгах с судебным приставом. Тогда существует высокая вероятность того, что его погашение будет проблематичным.
Какой срок погашения долгосрочных кредитов?
Срок погашения долгосрочных кредитов, как следует из названия, дольше, чем у стандартных кредитов. Он может быть 12, 24 или даже 60 месяцев.
Распределение погашения обязательства в течение 5 лет означает, что ежемесячные платежи не являются таким тяжелым бременем для заемщиков, как если бы они должны были погасить кредит один раз в конце срока кредита. Каждая кредитная компания может установить другой срок погашения для кредитов с более длительными сроками.
Долгосрочный кредит - что стоит знать перед подачей заявки?
Прежде чем предоставлять долгосрочный кредит, стоит выяснить, какие требования могут предъявлять банки к потенциальным заемщикам. Безусловно, необходимо будет подать заявку на кредит и проверить личность клиента.
Чаще всего это делается путем осуществления проверочного перевода на сумму 20 рублей или 0.2 рубля или с помощью специальных приложений для проверки личности, которые требуют от клиентов входа в свой электронный банк. Чтобы выбрать долгосрочный кредит, который будет наилучшим предложением для клиента, необходимо сравнить различные варианты.
Инструменты, такие как ранжирование ссуд до получки, оказываются полезными. Если выбраны долгосрочные кредиты без сертификатов, следует учитывать, что затраты на предоставление обязательства обычно будут выше, чем для кредитов с сертификатами. Компании сталкиваются с более высоким риском.
Погашение долгосрочного кредита, как правило, производится в рассрочку в соответствии с согласованным графиком. Рассрочка выплачивается на банковский счет, указанный кредитором.
Онлайн долгосрочный кредит - как искать предложения?
Вы можете подать заявку на долгосрочный кредит-онлайн без проблем. В результате деньги поступят на счет очень быстро - даже в течение 15 минут после положительного рассмотрения заявки кредитной компанией.
Также все зависит от того, как и как быстро клиент подтвердит свою личность, что обычно является обязательным для каждого заемщика. Долгосрочные кредиты через Интернет предоставляются на той же основе, что и кредиты до зарплаты.
Какова процедура предоставления долгосрочного кредита онлайн?
• Перейдите на сайт выбранной кредитной компании и откройте заявку на долгосрочный кредит онлайн. Подготовьте свой паспорт - он понадобится вам для заполнения всех полей в форме кредита.
• Заполните заявку на кредит, предоставив свои личные, контактные и другие данные. Этот шаг не должен занимать у вас более десятка или около того минут.
• Сделайте проверочный перевод с вашего счета на указанный счет кредитной компании.
• Подождите, пока кредитная компания подтвердит вашу личность и обработает вашу кредитную заявку. В некоторых небанковских компаниях этот процесс выполняется автоматически - благодаря этому вы можете получить решение даже в течение четверти часа.
• Если вы получили положительное решение, деньги будут переведены на указанный вами счет.
Если вы боретесь с долгами, вы, возможно, уже знаете, как легко попасть в финансовые проблемы. Не позволяйте вашей ситуации ухудшаться. Прежде чем взять долгосрочный кредит, подумайте, сможете ли вы вернуть его вовремя.
Помните, что более безопасное (хотя и не обязательно более выгодное) решение может состоять в том, чтобы распределить кредит на большее количество мелких платежей, чем взять на себя обязательство выплатить всю сумму за один раз.