В периоды кризисов возрастают риски возникновения трудностей с оплатой кредитов и займов. Что делать, если вдруг стало нечем платить по кредиту? Как законно разрешить подобную ситуацию и к кому обратиться? Не стоит отчаиваться, из каждой ситуации есть выход. Разбираемся в этом вопросе вместе со специалистами компании ЭОС.
Послабления от кредитной организации
Стоит начать с обращения в банк. Кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы вы вернули долг, потому зачастую готово пойти на уступки. Рекомендуется документально подтвердить причину, почему вы не можете возвращать кредит на текущих условиях: предоставить справку от врача, подтвердить потерю работы или снижение дохода. Есть несколько вариантов, которые кредитная организация может предложить вам для решения сложившейся ситуации:
Реструктуризация долга. Вам предложат вернуть платёж на новых условиях. В результате, как правило, увеличится срок выплаты и уменьшится ежемесячный платёж. Таким образом каждый отдельный платеж будет даваться вам легче, а банк обеспечит возвращение средств в полном объеме. Обе стороны остаются в выигрыше.
Рефинансирование. Оформление кредита на новых условиях, как правило, у нового кредитора. В этом случае, новая кредитная организация направляет средства текущему кредитору на погашение предыдущего займа, и заключает с вами новый договор.
Кредитные каникулы
Частный случай послаблений действует в 2020 году в связи с эпидемией коронавируса. Согласно Федеральному закону № 106-ФЗ от 03.04.2020, заемщик может получить отсрочку по платежам до 30 сентября 2020 года, если докажет документально, что его доход сократился минимум на 30%. Это распространяется на следующие виды кредитов:
- потребительские с изначальной суммой до 250 000 рублей (300 000 рублей для ИП);
- кредитные карты с лимитом до 100 000 рублей;
- автокредиты до 600 000 рублей;
- ипотека до 1,5 млн рублей.
Другие варианты
Также могут быть доступны и такие варианты:
- продажа или сдача в аренду залогового имущества, если речь идёт об ипотеке;
- запрос помощи у государства (снова речь об ипотеке) согласно постановлению от 11 августа 2017 года № 961;
- консультация с финансовым омбудсменом.
Антикризисные акции
В случае, когда финансовые трудности имели длительный характер, и платежи не поступали кредитору долгое время, решение вопроса по задолженности может быть передано коллекторскому агентству. В этой ситуации важно знать, что предложения, позволяющие облегчить кредитное бремя, есть и у коллекторов. Например, агентство ЭОС для обеспечения максимально комфортных условий по выплатам, предлагает антикризисные решения, позволяющие сэкономить до 50% от суммы общей задолженности.
И это не единственный вид помощи, которую вам может предложить коллекторское агентство. Специалисты анонимной линии ЭОС готовы ответить на ваши вопросы и помочь найти выход из сложной финансовой ситуации. Для клиентов агентства ЭОС составляется график платежей, который будет максимально комфортным и позволит снизить финансовую нагрузку. Если у вас серьёзные проблемы, которые вы можете подтвердить, вам могут быть предложены особые условия и послабления. Общайтесь с вашим коллекторским агентством и находите взаимовыгодное решение.