Когда банк выдает кредит заемщику, он рассчитывает, что человек будет регулярно и в полном объеме осуществлять ежемесячные платежи. В самом начале формирования кредитной истории никто не может предсказать, как конкретный клиент поведет себя при погашении долга - поэтому чаще всего он получает небольшой кредит с повышенной процентной ставкой. Как только заемщик успевает зарекомендовать себя с хорошей стороны, он начинает получать от своего и сторонних банков разнообразные предложения, которыми обычно решает воспользоваться. В этом случае важно не переоценить свои возможности и не набрать кредитов больше, чем есть возможность обслуживать. Иначе возможны 4 пункта, сводящие к минимуму кредитный скоринг: просрочки, продажа долга коллекторам, суд и банкротство.
Просрочки бывают достаточно несущественными (но на долгие годы отметка о них остается в кредитной истории), длительными и "злостными" (когда проходит уже более 6 недель, и становится ясно, что клиент решил больше не погашать долг). Просрочки также бывают систематические и разовые - и это параметр сильно влияет на кредитный рейтинг. Техническая просрочка записывается отдельно - это происходит, если банки в течение праздничных дней проводили оплату с опозданием.
Клиент может платить вовремя и в достаточном объеме, но при этом все равно считаться неблагонадежным, даже имея хорошую должность. В этом случае смотрят на закредитованность. Это понятие довольно расплывчатое и зависит от уровня дохода. Например, при небольшом доходе желательно не превышать 50% зарплаты на траты на кредит. При высоком уровне зарплаты допустима закредитованность в районе 70%.
Наконец, заемщик может дисциплинированно проводить все оплаты, иметь пару символических кредитов, а при этом быть одним из нежеланных клиентов банка. Это значит, что в прошлом он допускал систематические просрочки на крупные суммы, имел дело с коллекторами, возможно, вызывался в суд и был признан банкротом. Несмотря на то, что люди, которые смогли себе позволить недешевое банкротство, по умолчанию имеют некоторые финансовые возможности, банки это совершенно не убеждает, и банкроты считаются одними из самых неблагонадежных клиентов. Поэтому обычно такая категория кредитуется в МФО в попытке исправить кредитный скоринг, пока не бросает эту неблагодарную затею, видя, что рейтинг не повышается.
Узнать Всё о своей кредитной истории, проверить свой кредитный скоринг Вы можете на этом сайте.
Подписывайтесь на канал, здесь мы обсуждаем методы борьбы с кредитами, способы решения вопросов с коллекторами и различные виды дополнительного заработка.