Вы думаете, что банк свободен выдавать кредиты под любой процент и может предлагать любые условия? Если на предложенные кредитные условия вы согласились, значит должны платить?
Это совсем не так! Люди платят супер дорогие кредиты только потому, что не знают закона"О потребительском кредите (займе)" N 353 от 21.12.2013.
Теоретически, минимальная стоимость по кредита - чуть больше ноля (совсем ноль– незаконно). Но есть и верхняя планка стоимости кредита. Максимальный размер стоимости кредита ограничен законом. И речь здесь не только о процентах по кредиту, но и о всех остальных платежах, которые требует от вас банк при выдаче кредита (комиссии, страховки и пр.).
В среднем, стоимость денег по кредитной карте на данный момент – 20,74%, то есть 100 рублей взяли - 120,74 рубля отдали.
Как вы могли узнать из предыдущей статьи, максимальная стоимость денег будет составлять 27,65% (на сентябрь 2020, при лимите 30 т.р.), то есть 27,65 рублей, за каждые сто рублей. Максимум.
Итак
Банки имеют две границы при выдаче кредита.
Нижняя 20,74% - ниже опускаться можно, но это значит отказаться от лишних доходов.
Верхняя 27,65% - выше нее подниматься законом запрещено.
Конечно банк захочет вас приблизить к верхней границе, для чего использует самые разные стратегии, стремясь всеми силами заработать как можно больше. Вариантов два:
Одни в наглую рекламируют процентную ставку 9,5% и только при подписании бумаг оказывается, что в кредитный договор вписана страховка жизни, страховка от укуса клеща или удара молнией, комиссия за обслуживание карты, и что угодно еще из совсем уж экзотики.
Другие банки рекламируют более "честную", то есть высокую ставку, скажем 13% или 19% (на самом деле это неважно), упирая на «честность и надежность», мол вот, мы вам честно говорим, что ставка по кредиту у нас выше и потому лишнего мы с вас не возьмем.
На самом деле с вас все равно снимут эту «стружку», просто не скажут об этом, а вы её и не заметите, потому что не так будет бросаться в глаза, в сравнении, с первым вариантом, по крайней мере.
Средняя стоимость кредита 20,74% (процентная ставка + все комиссии). И любыми правдами и неправдами банк будет дожимать вас от этой величины до максимума в виде 27,65%. Жать банк может и дальше, но тогда он превысит закон, а вам - прямая дорога в суд с аннулированием кредитного договора.
Имея ограничение в стоимости кредита от 20,74%, до 27,65% банкам приходится складывать эти проценты из разных составляющих. Ведь если банк в своей рекламе скажет, что выдает кредит под 27% годовых - он будет выглядеть невыгодно на фоне остальных и вы к нему не пойдете. Ведь при получении кредита мы обращаем внимание только на процент. Мелкий шрифт с комиссиями в фокусе нашего внимания уже не помещается.
Чтобы привлечь вас как клиента – приходится обещать вам низкую процентную ставку. Например 13% годовых. А когда на такую ставку вы откликнулись - банку нужно продать вам что-то еще, кроме самого кредита: страховки, комиссии, брать с вас плату за что-то еще – все зависит от фантазии банка. И все это для того, чтобы "добить" процент максимально близко к 27,65%.
На самом деле обещать процентную ставку по кредиту можно какую угодно, на итоговую стоимость кредита это никак не повлияет.
За каждые кредитные 100 рублей банку от вас нужно получить 127,65 рублей обратно. Сделает он это процентами или комиссиями - неважно. Количество денег вами заплаченных от этого не изменится.
И как банк может добиться своей цели? Верно. Без вранья - никак. Точнее сказать без нескольких правд. Это когда каждый отдельный факт сообщается вам в отдельности и каждый из них по отдельности – действительно факт. Но все вместе - большая ложь.
Кстати, кредитный договор, заключенный на условиях, хуже, чем написано выше, можно действительно не платить. Так как законом такой кредитный договор считается ничтожным.
Пишите комментарий.
Понравилась статья - жду лайк.
Подписка на канал будет мне приятна.
До встреч, читатель!