Каждый, приезжающий на постоянное место жительство в Северную Америку иммигрант, рано или поздно сталкивается с необходимостью построения кредитной истории в новой стране. Разумеется, если у вас на счету достаточное количество денежных знаков, можно особенно не беспокоиться о кредитах и покупать все за наличные или с персонального счета.
Мы же поговорим о более стандартных случаях, когда люди приезжают жить, работать, строить свою жизнь в новой стране. Первое, с чем сталкиваются все без исключения, это с открытие счета. Это не трудно, любой банк с радостью будет видеть нового клиента. Вам выдадут клиентскую карточку, с которой можно совершать любые покупки. Ваша кредитная история будет на нуле, то есть никакая. Что привезли, то и тратите. Затем, когда вы начнете работать, на ваш счет начнут поступать денежные средства. Банк увидит в вас достойного клиента и начнет присылать предложения о займах, но как правило небольших.
Как известно, Америка страна должников, и рано или поздно с займами от кредитных организаций знакомятся все, кто так или иначе не относятся к семейству Рокфеллеров или Ротшильдов. Здесь у всех есть карты *VISA*, *MASTERCARD*, или *AMERICAN EXPRESS*. Все это кредитные карты, т.е заемные. Разумеется, банк может выдать эти карты и под залог ваших собственных средств. Что же делать, если нужны деньги на покупку дома, машины, на учебу детей, какие-то срочные нужды, а собственных средств не хватает?Обращаться в банк. Но для этого нужен хороший рейтинг, быть на хорошем счету плательщика. Все это применимо и к сегодняшней ситуации в России. Однако отличия есть, и весьма существенные.
В Америке банку все равно, сколько у вас денег на счету, если вы просите кредит. Он в первую очередь смотрит именно на кредитную историю клиента и принимает решение только исходя из ее наличия. Образно говоря, получить 100.000$ в долг легче с зарплатой в 2.000 $ и высоким рейтингом, чем с плохой историей или даже без таковой, и зарплатой в 10.000$. Не дадут кредит в 500.00$(например на дом), если истории нет, а первоначальный взнос будет около 700.000$. При определенных случаях займ все-таки могут предоставить, но под более высокий, невыгодный процент. Именно поэтому свою личную кредитную историю тут берегут, постоянно проверяют и стараются не совершать долговых ошибок. Специальное бюро, оно появилось сейчас и в России, отслеживает все операции по долговым обязательствам. Как же построить и постоянно увеличивать свой кредитный рейтинг? Начать с карточек магазинов. На них будет совсем немного средств, но оплачивая вовремя и получив постоянную работу со временем вы начнете получать предложения от банков. Не брать много кредитных карточек(их будут предлагать постоянно). Достаточно трех, максимум пяти. Обязательно совершать по ним покупки, они не должны лежать в кошельке просто так. Оплачивать счета точно и в срок.Если не получается выплачивать полную сумму, делать обязательные платежи. Если карточек много, но они не используются, это тоже будет ухудшать ваш рейтинг.
Очень внимательно относиться к крупным займам, например за покупкой машины. Обойдя несколько дилеров и получив одобрение, вы тем самым уже понизите свой рейтинг. Помнить, что кредитная история понижается легко, а поднимается только с определенным истечением времени. Что же случится с плохим должником? Рейтинг перейдет в совсем маленькую цифру. Государство защищает плохих кредитополучателей и уголовным преступлением невозможность выплаты долга не является. Однако вы не получите кредит очень долго, а жить в Северной Америке без кредитных карточек трудно и совсем не комфортно. Совсем уж крайней мерой является банкротство, но это уже отдельная тема.