Вопрос сбережений, чаще всего во времена кризисов, остро встает для людей. Большинство по привычке предпочитают хранить деньги на банковских депозитах, получая небольшой процент. Однако за последний год ставка по вкладам банков уменьшилась на пару пунктов и составляет в среднем 3-4 %. Вклады граждан, как правило небольшие и в итоге заработанные по процентам суммы невелики, да и их «съедает» инфляция
В непредсказуемой экономической ситуации обесценивания рубля хранение сбережений на банковских депозитах уже не считается надежным инвестиционным решением. Ситуация усугубляется еще и тем, что Центробанк начал отзывать лицензии у кредитных учреждений, а доходность банковского сектора снизилась.
Доверие вкладчиков к банкам падает, некоторые кредитные учреждения уже столкнулись с оттоком клиентов. Российские граждане вынуждены искать альтернативные способы для хранения личных сбережений.
Почему у КПК процент по вкладам выше, чем у банков?
К финансовым инструментам с ожидаемо устойчивым процентом надежности относят сбережения в кредитных потребительских кооперативах, проценты у которых выше банковских. Специализация КПК на рынке финансовых услуг относительно узкая — привлечение сбережений и выдача займов. Узкая сфера денежно-кредитных отношений позволяет снизить административно-хозяйственные расходы на содержание офисов и сотрудников.
В отличие от КПК, у банков многочисленный штат сотрудников, разноплановые банковские продукты, затраты на коммерческую рекламу, большие расходы на содержание офисов. Эти затраты сокращают способность банков повышать ставки по вкладам. Клиенты вынуждены принимать не всегда выгодные условия.
В КПК условия по сбережениям лояльнее и гибче, возможен персональный подход. Добросовестные кооперативы с многолетним опытом нацелены на сохранение долгосрочных отношений с пайщиками, а не на стремлении верхушки обогатиться за их счет. У КПК есть привлекательные депозитные продукты, процентные ставки по которым выше чем в коммерческих банках.
Если сравнить ситуацию на финансовом рынке, то у банков процент по вкладам составляет 3-4 % годовых, у КПК максимальная на данный момент 7,65 %. Несложно подсчитать, какой процент гражданам получится заработать на банковском и кооперативном вкладах. Получается, что доход по сбережениям в КПК превышает банковскую ставку в 1,5-3 раз.
Вклады в банках подвержены риску, так как застраховано до 1 400 000 рублей без выплаты процентов. Вклады в потребкооперативах застрахованы в саморегулируемых организациях. Это весомый аргумент в выборе финансовой организации. Более того, надежный КПК дополнительно заключает договор страхования и создает резервный фонд, сбережений пайщиков, сводя риски к минимуму. Например,
КПК "Столичная Сберегательная Компания" помимо членства в СРО Ассоциации Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы» (под номером 710), заключен еще и договор страхования финансовых рисков в НКО "МОВС"
Привлекательность потребкооперативов для вложения денежных средств граждан состоит и в том, что по ФЗ №190, КПК обязаны зарегистрироваться в СРО (саморегулируемых организациях). Компенсационный фонд СРО выступает гарантом сохранности и страховой защиты денежных средств пайщиков. Если КПК не зарегистрировался в СРО, Центробанк РФ может через суд добиться его закрытия.
Если КПК обещает заманчивые проценты, например 13%–25%, то здесь есть повод задуматься о сохранности личных вложений. Работающие не один год КПК предлагают процентную ставку не превышающую 7,65 %, что в любом случае выше банковских процентов.
ВАЖНО
Максимальный размер процентной ставки регулируется ЦБ РФ и не может превышать 1,8 % от ключевой ставки ЦБ, то есть на сегодняшний день максимальная доходность по программам КПК не должна превышать 7,65%. КПК "СТОЛИЧНАЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ КОМПАНИЯ" предлагает такую ставку по программе "Максимальный доход", предусматривающей, к слову, ежемесячную выплату процентов. Подобная опция среди банковских продуктов редкость.
Граждане доверяют КПК с репутацией и большим сроком работы на кредитном рынке, как минимум от 3-х лет. Они до сих пор считаются более стабильными за счет социальной открытости, направленности на долгосрочную работу с пайщиками. Проверить и найти информацию по КПК — действует или закрылся, юридический адрес, реквизиты, контакты — можно в государственном реестре кредитных потребкооперативов Центробанка РФ в открытом доступе. сайт ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/