Здравствуйте друзья!
В этой статье пойдёт речь о волнующей теме🤫, инвестиции в бетон🤑 и как её правильно гасить!?
Сам я ипотечник со стажем, который давно осознал допущенные ошибки в прошлом, когда брал ипотеку не понимая/заблуждаясь о том как я буду её гасить🙄. Я не буду писать об ошибках которые люди допускают когда выбирают неликвидную недвижимость или не рассчитывают на что они будут жить😉.
Поговорим лучше о том, как выгоднее гасить ипотеку! Для начала разберём казалось бы самое очевидное, что лучше гасить срок или сумму платежа? Сотрудники банка в один голос всегда твердят, что выгоднее гасить срок. Я когда несколько раз это услышал, то подумал "наверное это выгодно банку, а не мне". Хотя чего уж там, я и сам сразу повёлся. Но ощущение подвоха не покидало меня. Я взял обычный ипотечный калькулятор (на просторах интернета их много). И произвёл нехитрые подсчёты.
Вариант номер один, с условием, что ипотека у нас 3 000 000 рублей, срок 10 лет, процентная ставка 6%, гасим срок вкладывая ежемесячно по 10 000 рублей:
Получилось, что выплатим ипотеку за 7 лет и переплата составит 696 548 рублей.
Вариант номер два, с условием, что ипотека у нас 3 000 000 рублей, срок 10 лет, процентная ставка 6%, гасим платёж вкладывая ежемесячно по 10 000 рублей:
Получилось, что выплатим ипотеку за 9,5 лет и переплата составит 808 481 рублей.
И вот получилось, что переплата в первом варианте меньше!?🤗. И выплатим мы её быстрее. Значит правы сотрудники банка?! Да как бы не так! Хорошо было на бумаге, да забыли про овраги! Ну не может банк желать нам добра......
Когда я в июне 2017 года взял ипотеку, планировал все возможные дополнительные доходы вносить на погашение срока платежа. Размер самого платежа составлял 37 000 рублей. До конца 2018 года, так и делал😔. Надо ли говорить, что было трудно изыскивать средства сверх 37 000 рублей. И тогда до меня дошло! Это ловушка в которую нас специально загоняют банки! Чтобы мы подольше платили.
Вся идея заключается в том, что если вы рвёте жилы и платите одну и ту же большую сумму, то вам трудно будет выкроить ещё на погашение! И вы будете платить ДОЛГО!
Я взял опять калькулятор и попробовал рассчитать с условием, что все дополнительные доходы вносим на снижение платежа, а общую сумму в 33 000 рублей вносим всё равно только высвободившиеся деньги (платёж то стал меньше) вносим тоже на погашение платежа.
Таким образом платёж каждый месяц снижается!
Вариант номер три, с условием, что ипотека у нас 3 000 000 рублей, срок 10 лет, процентная ставка 6%, гасим платёж вкладывая ежемесячно по 10 000 рублей, только высвободившиеся деньги снова вносим на погашение так чтобы сумма платежа с учётом досрочного погашения не снижалась:
Получилось, что выплатим ипотеку за 7 лет и переплата составит 696 551 рублей.
Уже лучше да😉. Цифры очень похожи на первый вариант. А главное, нужно всегда допускать, что могут настать трудные времена и платить 33 000 будет куда труднее. Вы становитесь свободнее.
А вот вишенка на торте! Друзья, а сталкивались с тем, что банковские сотрудники всеми силами стараются втюхать ипотеку на как можно более короткий срок🤫. И всё под благовидным предлогом, чтобы вы быстрее выплатили ипотеку (читай проценты). На самом деле они просто хотят залезть к вам в карман. Подумайте, с какой суммы проще гасить ипотеку с 20 000 или с 40 000? По моему ответ очевидный, чем меньше сумма, тем легче и быстрее выплатить ипотеку. (Это верно только для дисциплинированных людей)
Вывод
Первый и третий варианты равнозначны по сроку выплаты и сумме переплаты. Но третий вариант даёт существенный бонус для дисциплинированных людей! С маленькой суммой по ипотеке жить куда проще и случись трудные времена, всегда легче их пережить. На деле люди гасящие ипотеку по первому варианту очень быстро выдохнуться и ипотека для них станет тяжкой ношей.
Выходит банки лукавят, пользуются нашей финансовой безграмотностью. Надеюсь, что смог доходчиво изложить свою мысль. И те кто понял, смогут не допустить моих ошибок!
Всем профита друзья! Берегите денежки.😌 Статья выражает исключительно мнение автора, выбор всегда остаётся за Вами! Если статья была полезной поставьте лайк)) Вам не трудно, а мне приятно.
Х
