Микрозаймы с каждым годом набирают все большую популярность. Тем не менее, у многих заемщиков часто возникают проблемы с погашением микрозаймов. И все из-за того, что люди никак не научатся обходить подводные камни, которые микрофинансовые организации старательно прячут. Здесь пойдет речь именно о них.
5 подводных камней микрозайма:
1. Большая процентная переплата
Микрофинансовые организации выдают займы почти всем подряд. Они не требуют справку о доходах, чистую кредитную историю, обеспечение. Но большими суммами МФО рисковать не будет. Свои риски, связанные с отсутствием проверки платежеспособности, организации закладывают в процентную ставку.
В договоре процент указывается годовой. Но в рекламных листовках и на наружной рекламе всегда указаны проценты в день. Часто можно увидеть подобные рекламы: «Возьми кредит за 5 минут без справки всего лишь под 0.5%». Да, это кажется не так много. Но годовая ставка составляет уже 183%.
Вообще процентная ставка по микрозаймам достигает 1% в день. Это 365% в год. Огромнейшая разница, если сравнивать с обычным потребительским кредитом, где процент составляет примерно 12-16%.
На длительное время микрозаймы не оформляет. Обычно срок кредитования составляет 30 дней. Но даже за это время переплата окажется большой. Более того, если заемщик не успеет вернуть деньги в срок, то возможны еще штрафы и начисление пени.
2. Очень легко испортить кредитную историю
Как уже говорилось, срок погашения обычно маленький. Заемщик в сложной финансовой ситуации может не успеть своевременно погасить задолженность. Далее штрафы, пени, дальнейшее начисление процентов. В итоге заемщик вынужден брать новые кредиты для погашения текущей задолженности. Все похоже на снежный ком.
Длительные просрочки приведут не только к попаданию в долговую яму, но и испортят кредитную историю. А испорченная КИ в разы уменьшает шансы на получение новых займов, особенно в банках.
3. Деньги отдавать все равно придется
МФО не забудет про задолженность. Если не получится вернуть деньги мирным путем, то дело может уйти коллекторам. В крайнем случае все может дойти до суда, и заемщик в любом случае вернет долг.
4. МФО выдают пролонгацию за плюс
Пролонгация – продление срока погашения. Если заемщик не успевает вернуть деньги, то можно использовать пролонгацию, чтобы исключить просрочку. Однако пролонгация возможна при условии уплаты уже начисленных процентов. Проблема в том, что основной долг не девается никуда. Значит, начисление процентов пойдет заново. Получается, что пролонгация приводит к еще большей процентной переплате.
5. Риск попасть на мошенников
Среди микрофинансовых организаций встречаются и нелегальные конторы. Они могут проводить махинации с договором и подписями клиентов. Все это сулит заемщикам финансовыми проблемами.
Проще всего нарваться на мошенников в интернете. Сегодня МФО принимают заявки онлайн на своих официальных сайтах. Для получения микрозайма требуется указывать свои персональные данные: паспорт, банковская карта.
Мошенники научились копировать сайты существующих МФО. Поэтому есть риск по ошибке передать свои данные злоумышленникам. Еще есть так называемые «займботы» в социальных сетях. Про них вообще ничего неизвестно, и непонятно, кто за ними стоит.
Вместо вывода
Конечно, подводные камни у микрозаймов есть. Но особо бояться такие кредиты не нужно. При грамотном подходе никаких проблем не будет. Во-первых, из-за конкуренции многие МФО, особенно молодые, предлагают низкие ставки. Вполне реально найти микрозайм под 0.4-0.5% в день. Более того, некоторые микрофинансовые организации предлагают льготный период погашения, когда проценты не начисляются.
Во-вторых, большинство МФО работают легально и не собираются обманывать клиентов. Проверить благонадежность организации можно на сайте Банка России и СРО.
Важно: без крайней необходимости лучше не оформлять микрозаймы онлайн. Особенно в том случае, если речь идет о всяких «займботах» в социальных сетях.
Читайте статьи данной тематике на сайте Кредитмониторинг.
Ставьте лайки, подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзен. Благодарствуем