Привет!
Как выбрать свой инвестиционный путь в зависимости от личных жизненных целей? И как они повлияют на выбор инвестиционных инструментов? Давайте разбираться вместе.
Инвестирование, основанное на целях
Такое инвестирование предполагает, что инвестор измеряет свой прогресс в достижении конкретных жизненных целей: создать пенсионный фонд, накопить на образование детей.
Если основная цель инвестора — комфортный выход на пенсию через 20 лет, инвестиционная стратегия будет более агрессивной. Например, распределение активов может быть следующим: 90% акций и 10% более консервативных инструментов.
В случае, когда создается капитал для финансирования высшего образования детей или внуков, и деньги потребуются лет через 7, стратегия будет более консервативной относительно предыдущей. Такой портфель уже может включать 50% акций и 50% фиксированного дохода.
Преимущества целевого инвестирования
- Повышенная мотивация к достижению жизненных целей, позволяющая инвестировать более осознанно;
- Снижение количества импульсивных решений и прямой реакции на колебания рынка.
Какими могут быть цели
Имеет ли инвестирование смысл именно для вас, зависит от ваших целей. Особенно важно понять, являются ли они долгосрочными, краткосрочными или среднесрочными.
- Краткосрочные цели
Те результаты, которых вы хотели бы добиться в течение следующих трех лет. Нужно иметь в виду, что в краткосрочной перспективе фондовый рынок может как расти, так и падать. Если вы инвестируете в акции на срок менее трех лет, риск понести убытки весьма высок.
- Среднесрочные цели
То, что вы планируете достичь в ближайшие 3-5 лет. Если ваши цели на этом промежутке довольно гибкие, вы можете пойти на некоторый риск со своим первоначальным капиталом и попытаться получить более высокую доходность от своих инвестиций.
- Долгосрочные цели
На которые вам не понадобятся деньги в течение 5-10 и более лет. Если вы выберете в качестве инструмента на столь длительный срок депозит, инфляция сведет доходность к нулю. Фондовый рынок же имеет тенденцию расти в долгосрочной перспективе.
