Здравствуйте!
Сегодня я хочу продолжить рассказывать о том как собрать документы для банкротства физического лица.
В статьях Список документов для банкротства физического лица и Пошаговая инструкция признания физического лица банкротом, перечень документов я рассказал о том какие документы нужны для банкротства физических лиц и где их брать, а также привел пошаговую инструкцию подачи заявления о банкротстве в суд.
Под первым пунктом в списке документов я указал
- копии документов, подтверждающих наличие долгов (это могут быть решения судов, кредитные договоры, справки из банков и МФО о наличии задолженности, выписка из БКИ о кредитной истории, расписки, требования налоговой, требования УЖКХ и т.д.)
Данные документы также указано в ст. 213.4 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Если с налоговой, ЖКХ, выпиской из БКИ достаточно легко вопрос решается, то не все банки и МФО готовы предоставлять документы по требованию будущего банкрота, а некоторые из них устанавливают плату за их выдачу.
Что делать, если банк или МФО отказывается предоставить копию кредитного договора (договора займа) и справку о размере задолженности по кредиту (займа).
Все достаточно просто, достаточно при общении со специалистом сослаться на ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Процитирую данную статью полностью.
Статья 10. Информация, предоставляемая заемщику после заключения договора потребительского кредита (займа)
1. После заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:
1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);
2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);
3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).
2. После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним:
1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);
2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа);
3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.
3. После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.
4. Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.
5. Кредитор, являющийся кредитной организацией, в соответствии с договором потребительского кредита (займа) после совершения заемщиком каждой операции с использованием электронного средства платежа, с использованием которого заемщику был предоставлен потребительский кредит (заем), обязан проинформировать заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) и о доступной сумме потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования по договору потребительского кредита (займа) путем включения такой информации в уведомление, предусмотренное частью 4 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".
Данная статья применима как к кредитным договорам и договорам займа с МФО, так и к кредитным картам.
Если банк или МФО все равно отказывает в предоставлении документов, нужно провести следующие действия:
1. Найти на сайте банка или МФО или в выписке из ЕГРЮЛ (можно взять с сайта egrul.nalog.ru) юридический адрес банка или МФО.
2. Направить по юридическому адресу заказным письмом с описью вложения в адрес банка или МФО требование предоставить в копиях договора займа и оригинал справки о наличии задолженности, указать срок до истечения которого они должны направить вам документы. Указать свой адрес для направления документов (можно открыть на почте абонентский ящик и указать его, а не полный адрес), указать свой е-майл.
Требование пишется в произвольной форме. Желательно в нем сослаться на ст. 10 указанного мной закона, а также указать какие именно нужно документы, также необходимо указать свое полное ФИО, дату рождения, паспортные данные, чтобы кредитное учреждение могло вас идентифицировать.
3. По истечении 30 дней, при неполучении документов направить жалобу в ЦБ РФ и Прокуратуру.
После направления требования в банк или МФО можно одновременно направить документы в суд, главное к заявлению о банкротстве приложить копию выписки из БКИ, а также копию требования с квитанцией и описью вложения о том, что запрос в адрес кредитора направлен и Вы не можете предоставить такие документы в виду их отсутствия. При получении документов можно их потом донести в суд.
Если есть решение суда или судебный приказ о взыскании задолженности, то кредитный договор и справка о размере задолженности не нужна. Достаточно предоставить копию судебных документов.
Если банк или МФО взыскивает долг по исполнительной надписи нотариуса, то нужно обратиться к судебному приставу-исполнителю. Он выдаст вам постановление о возбуждении исполнительного производства и справку о размере долга с реквизитами для его погашения.
Пишите свои вопросы, замечания в комментарии или на электронную почту sob.arb.lawyer@gmail.com, я обязательно всем отвечу.