Беря кредиты гражданин уверен в том, что сможет их оплачивать. Но случаются в жизни ситуации, когда платежи по кредитам становятся непосильной ношей для заёмщика и он перестаёт производить оплату. Со временем банк передаёт долг должника коллекторам, которые не стесняются в методах воздействия на заёмщика. Но и с ними можно успешно бороться если знать как.
В этой статье я расскажу: как и когда банк может передать право требования оплаты задолженности коллекторам для представления интересов банка, в каком случае банк может продать задолженность коллекторам, о правилах работы коллекторов и правах должника. В каждом разделе способы борьбы.
Передача права требования оплаты задолженности коллекторам для представления интересов банка.
У банка есть право на передачу долга коллекторам на основании ст. 382 ГК РФ и ФЗ-353 "О потребительском кредите(займе)".
При просрочке очередного платежа по кредиту банк пытается самостоятельно решить проблему с должником, посредством своего отдела по работе с просроченной задолженностью. При этом если просрочка менее 30 дней заёмщик не может считаться должником.
Банк имеет право обратиться к коллекторам, если:
- просрочка по кредиту более 90 суток;
- клиент отказывается общаться с банком;
- банк подозревает клиента в мошенничестве.
Банк нанимает коллекторов по договору посредничества и старается более не участвовать в переговорах с должником.
На этом этапе должник может легко избавиться от назойливых коллекторов, написав заявление в банк об отзыве из коллекторского агентства его кредитного договора, с указанием запрета разглашать его персональные данные третьим лицам.
В дальнейшем банк не сможет заключить договор посредничества ни с одним коллекторским агентством.
В каком случае банк может продать долг коллекторам.
Продать долг банк может, если в кредитном договоре прописана возможность уступки права требования долга третьим лицам. Согласие заёмщика не требуется.
По договору цессии право требования переходит к коллектору, который не имеют права менять условия кредита.
В этом случае должник не сможет отказаться от долга перед коллектором и должен оплачивать задолженность ему.
Правила работы коллекторов.
Коллектор обязан:
- при телефонном звонке представиться, назвать коллекторское агентство и банк-кредитор, при личном визите он должен ещё предъявить удостоверение личности и доверенность которая подтверждает его полномочия;
- личные встречи, телефонные звонки, смс-информирование осуществлять в рабочие дни с 08-00 до 20-00, в выходные с 09-00 до 20-00 по местному времени, при этом все свои действия он должен записывать и сохранять;
- смс-информирование: не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц;
- телефонные переговоры: не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц - звонить можно только на телефонные номера должника и лиц указанных в кредитном договоре для связи;
- личные встречи: не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц - при этом выезжать можно только по домашнему адресу должника;
- в общении с должником коллекторы должны вести себя учтиво, не применять угроз, только вежливое убеждение добровольно погасить долг;
- иное взаимодействие с должником только с письменного согласия, которое тот имеет право отозвать в любой момент.
Права должника.
Заёмщик имеет право:
- получить информацию о коллекторском агентстве, которое выкупило его долг, проверить информацию на сайте ФССП, если коллектора нет в реестре отказаться от общения и подать уведомление в территориальное управление ФССП о незаконных действиях коллекторов;
- выбрать способ общения с коллектором: лично или через представителя, имеет право отказаться от общения если просрочка более 4 месяцев - написав заявление и направив в его адрес по почте(лучше с уведомлением);
- при превышение полномочий коллектором обратиться в полицию и территориальное управление ФССП.
У коллекторов практически нет законных рычагов воздействия на должников, кроме как обращаться к совести заёмщика. Но даже её наличие не даёт гарантии возврата долга, если у должника нет средств для оплаты задолженности.
Конечно у коллекторов остаётся вариант обратиться в суд, получить исполнительный лист и попытаться принудительно взыскать долг через службу судебных приставов. Но это уже другая история и другая статья на моём канале.
Подписывайтесь на канал, ставьте лайки, комментируйте, делитесь опытом общения с коллекторами и задавайте вопросы.
Всем благополучия по жизни!