Вопрос о том, что выгоднее - арендовать недвижимость или купить ее с использованием ипотеки - болевая точка для многих 😀 Сколько копий сломано в бесполезных спорах по данному вопросу - не счесть.
Сегодня я выскажу свое мнение и приведу любопытные умозаключения, на которых это самое мнение основывается. Поехали!
Почему аренда в России - почти всегда выгоднее ипотеки?
Да-да, сразу разочарую многих - аренда жилья в России практически всегда выгоднее ипотеки. Для доказательства я использую логический подход, подкрепленный расчетами прямых и косвенных затрат на аренду и ипотеку, а также упущенной выгоды ипотеки.
Доказываем преимущество аренды над ипотекой
Средняя доходность сдачи в аренду квартиры для ее собственника - от 5 до 6 процентов годовых ДО выплаты налога на доходы. Да, можно сделать и больше, но я говорю именно о СРЕДНЕЙ доходности. Доходность выше бывает в случае аренды студий, переделанных квартир, апартаментов и в некоторых других случаях. Для расчетов примем эту цифру за 5,5% годовых.
А при этом минимальный процент по ипотеке (даже льготной) - 5,9%, и то для зарплатных клиентов и при большом первом взносе (более 20%), а средняя ставка - 6,5% годовых. Причем, этот процент не учитывает косвенные расходы при ипотеке - страховка, расходы по оформлению сделки и т.д.
Таким образом, даже льготная ипотека обойдется вам дороже аренды (6,5% при ипотеке больше чем 5,5% при аренде). При этом косвенные расходы при ипотеке будут выше косвенных расходов при аренде (комиссия риэлтору). Я уже молчу о том, что можно снять квартиру, не платя комиссию риэлтору - сейчас много порталов по сдаче недвижимости напрямую от собственника.
Я специально не учел в расчетах упущенную выгоду первого взноса по ипотеке - в случае аренды вы не платите первый взнос, и можете инвестировать его под 10% годовых в рублях (многие корпоративные облигации дают такую доходность с умеренным риском). Этот пункт - еще один плюс аренды.
В каких случаях ипотека может быть выгоднее аренды?
Ипотека может быть выгоднее в случаях, когда вы можете взять ее на льготных условиях:
- по программе "семейная ипотека"
- по программе "сельская ипотека"
- по другой льготной программе
- в случае займа денег под низкий процент у друзей или родственников
Аренда - цивилизованный и, чаще всего, самый дешевый инструмент использования недвижимости для жизни. В России он очень недооценен, так как у нас широко развита пропаганда ипотеки. При выборе 2-х вариантов выбора жилья - всегда считайте выгоду в своем личном случае.
#ипотека #новостройки #квартира #аренда #недвижимость
