Кредитные отношения — это всегда договор между кредитором (как правило банком) и заёмщиком. Как и любые другие договорные отношения, кредитные – могут меняться по соглашению сторон. В ходе выполнения обязательств по любому кредиту у заёмщика по разным причинам может возникнуть потребность изменить изначально согласованный график платежей. Например, получить отсрочку платежей из-за резкого снижения дохода. В большинстве случаев это возможно только с согласия банка. Однако есть важные исключения.
Когда можно взять кредитные каникулы
В некоторых случаях закон обязывает банк предоставить заемщику кредитные каникулы. Например, весной 2020 года был принят закон (106-ФЗ), который дает возможность получить кредитные каникулы в связи с резким ухудшением жизненной ситуации из-за пандемии коронавируса и режима самоизоляции. Подать заявление на кредитные каникулы по этому закону можно до 30 сентября 2020 года.
Кроме того, получить гарантированные каникулы могут ипотечные заемщики, которые столкнулись с заметным ухудшением материального положения (потеря работы, потеря дохода, временная нетрудоспособность, инвалидность, увеличение количества иждивенцев с одновременным снижением дохода на 20% и более). Право на ипотечные каникулы гарантирует закон 76-ФЗ.
Ранее мы подробно рассказывали о том, что такое кредитные и ипотечные каникулы, кто на них может рассчитывать, и как их получить – читайте здесь.
Если нет права на каникулы
Но даже в тех случаях, когда у заемщика не возникает права на кредитные каникулы, он может попытаться договориться с банком об отсрочке платежей на определенных условиях. Как правило, банки имеют собственные программы реструктуризации и в отдельных случаях готовы на индивидуальное решение по конкретному заемщику.
Реструктуризация возможна не только по ипотечным кредитам и не всегда связана с предоставлением кредитных каникул. Она может, например, увеличить общий срок погашения задолженности, с соответствующим уменьшением ежемесячных платежей. Могут быть применены индивидуальные, неравномерные графики погашения, если заёмщик имеет обоснованный календарный план доходов. Но, повторимся, это всегда собственный подход конкретного банка, результат переговоров. Банк сам решает, готов ли пойти навстречу заемщику и, например, снизить ежемесячный платеж, увеличив срок выплаты кредита.
Поэтому если у заемщика возникают трудности с оплатой кредита, но его случай не подпадает под действие федеральных законов, дающих право на кредитные каникулы, все же имеет смысл обратиться в банк с просьбой рассмотреть возможность реструктуризации.
Читайте также: Рефинансируй это. Особенности перекредитования
Как моментально закрыть долг кредитной картой
Еще один вариант получить отсрочку платежей по кредиту или кредитной карте – оформление специальной кредитки, которая позволяет без комиссии перевести деньги на покрытие долга в стороннем банке. Такая карта, к примеру, есть в банке «Восточный». Это карта «Рассрочка на всё».
С помощью этой карты можно полностью закрыть долг в любом банке и перенести его на кредитную карту «Восточного». Это даст три месяца, в течение которых проценты по кредиту не будут начисляться. Таким способом можно закрыть долг на сумму до 300 тыс. рублей, получив отсрочку платежей на 90 дней. Как это сделать?
1) При оформлении карты «Рассрочка на всё» скажите специалисту, что хотите погасить кредит в другом банке. Предоставьте реквизиты — БИК банка и номер счета для погашения задолженности. Сделать это можно в любой удобной форме: вы можете просто показать информацию на экране своего смартфона.
2) В момент выдачи карты «Восточный» переведет до 300 тыс. рублей на покрытие вашего долга. При этом комиссия за эту операцию не взимается. Кроме того, начнет действовать беспроцентный период — 90 дней. Если за это время полностью погасить задолженность по карте, то платить за использование кредита не придется.
Рассказали подробнее об этом способе здесь: Как на 3 месяца отсрочить платежи по кредиту или кредитной карте
Направив все свободные деньги на погашение основного долга, вы можете снизить итоговую переплату по кредиту. А если успеете погасить долг по карте до окончания льготного периода, то платить проценты не придется вообще.
Чтобы получить 90 дней отсрочки платежей по кредиту, заказывайте карту «Рассрочка на всё» здесь.