Доброго времени суток дорогой читатель!
В этой статье поговорим про брокеров.
Каков он — идеальный брокер для начинающих инвесторов и трейдеров? На что обратить внимание новичкам при выборе выгодного брокера фондового рынка? Каковы критерии отбора лучших?
Содержание
1. Критерии отбора
1.1. Комиссия
1.2. Минимальный депозит
1.3. Доступ на биржи
1.4. Надежность
1.5. Нюансы выбора
2. Лучшие брокеры для новичков
2.1. ВТБ
2.2. УралСиб
2.3. Промсвязьбанк
2.4. Альфа
2.5. Газпромбанк
2.6. Тинькофф
2.7. Сбербанк
3. Заключение
Критерии отбора
Комиссия
При неудачном выборе брокера, комиссии и прочие расходы могут сжирать большую часть прибыли.
Касается это в основном частных инвесторов. С небольшим капиталом. И такими же скромными пополнениями счета.
Что делать, чтобы не попасть на лишние издержки?
Правильно. Перед началом инвестирования немного помучаться. Проанализировать тарифы брокеров и выбрать для себя самый оптимальный.
В первую очередь без дополнительных и обязательных месячных платежей. В качестве минимальной абонентской платы и депозитарных расходов.
Их размер может варьироваться от нуля до нескольких сотен рублей в месяц (100 - 500).
Обидно наверное будет выбрасывать на ветер несколько тысяч рублей в год.
Новичкам следует остановить выбор на брокере, у которого отсутствуют обязательные месячные платежи.
Минимальный депозит
Некоторые финансовые брокеры имеют ограничения для открытия брокерского счета, в виде минимально необходимой суммы. Обычно это 30-50 тысяч и выше.
Для кого-то это это может быть проблемой. Хочется просто попробовать, протестировать фондовый рынок малыми суммами. А изыскивать дополнительные деньги просто для открытия счета как-то не хочется.
Обращаем внимание на брокеров, у которых отсутствует требование к минимальным вложениям.
Доступ на биржи
Если вы хотите торговать только на Московской бирже — проблем нет. Все российские брокеры предоставляют доступ. Акции российских компаний, отечественные облигации (государственный и корпоративные), ETF и биржевые ПИФы. Для начинающих доступных инструментов хватит с лихвой.
Про покупку акций читай в этой статье:
Как купить Акции. Три простых шага к успеху.
А что есть еще?
Доступ к американским акциям происходит через Санкт-Петербургскую биржу (СПБ). Плюс кто-то захочет покупать еврооблигации, номинированные в иностранной валюте. Для получения долларового дохода.
В идеале, брокер должен предоставлять доступ на все вышеперечисленные активы.
Надежность
Новичкам лучше отсеять сразу всякие мелкие конторы. Это как при выборе банка. Сегодня он есть. Завтра прикрылся.
Из нескольких сотен брокерских домов, лучше остановить свой выбор на верхушке. ТОП-20. Ниже опускаться нет смысла.
Только крупнейшие брокеры, работающие продолжительное время. Можно обратить внимание на дочки крупных банков.
Нюансы выбора
К ним относятся возможность открытия счета онлайн. Удобство ввода-вывода денежных средств (брокерского счета). Техподдержка. Различные программы лояльности действующих клиентов. И много других субъективных факторов.
Лучшие брокеры для новичков
ВТБ
Базовые тарифы
«Мой онлайн»
Комиссия брокера за сделки — 0,05% от суммы.
Комиссия биржи за сделки — 0,01% от суммы.
Комиссия за обслуживание — 0 ₽ в месяц.
Комиссия за подачу заявок на сделки, вывод денег и перевод между счетами по телефону и в офисе — 150 ₽ за одно поручение.
«Инвестор стандарт»
Комиссия брокера за сделки — 0,0413% от суммы.
Комиссия биржи за сделки — 0,01% от суммы.
Комиссия за обслуживание — 150 ₽ в месяц, если была хотя бы одна сделка с ценными бумагами. Сделки с валютой и на срочном рынке не учитываются. Если сделок не было — бесплатно.
«Профессиональный стандарт»
Комиссия брокера за сделки зависит от дневного оборота*:
- До 1 млн ₽ — 0,0472%;
- От 1 до 5 млн ₽ — 0,0295%;
- От 5 до 10 млн ₽ — 0,02596%;
- От 10 до 50 млн ₽ — 0,02124%;
- От 50 до 100 млн ₽ — 0,0195%;
- Больше 100 млн ₽ — 0,015%.
Комиссия биржи за сделки — 0,01% от суммы.
Комиссия за обслуживание — 150 ₽ в месяц, если была хотя бы одна сделка с ценными бумагами. Сделки с валютой и на срочном рынке не учитываются. Если сделок не было — бесплатно.
Доступ на Московскую биржу и СПБ.
При открытии счета можно заиметь неименную бесплатную карту. Пластик моментальный. Выдается сразу в момент обращения. Удобно для работы с брокерским счетом (пополнение и снятие).
УралСиб
Брокер с нулевой платой за обслуживание счетов.
Действует единая ставка — 0,0472% за сделку.
Для совсем начинающих есть тариф — «15 лучших».
Внимание! С нулевой комиссией за сделку. И прочих скрытых поборов.
Из минусов. Минимальная плата за торги на бирже Санкт-Петербурга (покупка американских акций) — 100 рублей в месяц. Берется только за активные периоды.
Вывод средств бесплатный — от 3 тысяч рублей. Либо при выводе всей суммы с брокерского счета (остатка).
Промсвязьбанк
Брокер ПСБ дает доступ к торгам за 0,05% в виде комиссий за сделки. Тарифный план «PSB День».
Есть некая программа скидок для постоянных клиентов. За каждые 6 месяцев жизни счета, брокер дает скидку 1% на свои услуги. Максимум можно накопить 10%. И снизить комиссию за сделки до 0,045% (правда за 5 лет).
К минусам можно отнести отсутствие доступа к СПБ бирже. И санкционный запрет на покупку иностранных активов. В первую очередь — это некоторые виды ETF. «Черный список» можно посмотреть на сайте брокера.
Альфа
Тариф «Основной»:
- 0,04% — основной рынок (Мосбиржа)
- 0,05% — СПБ.
У брокера есть депозитарная комиссия. Берется не фиксированная часть, а небольшой «процентик» от совокупной стоимости активов клиента.
Ставка депозитария — 0,06% в год.
Для инвесторов с небольшими капитала — это будет практически незаметно. С каждых вложенных 100 тысяч рублей — плата составит 60 рублей в год или 5 рублей в месяц.
Из минусов. Нет возможности самостоятельно управлять ИИС. Только доверительное управление (с платой брокеру).
Газпромбанк
Условия по сделкам — 0,085% от оборота (тариф Стандарт).
Ставка по ИИС — 0,3% за сделку (по мне дороговато).
Доступа на СПБ — нет.
Депозитарная комиссия в год:
- 0,0115% — за акции;
- 0,023% — по облигациям.
Если мерить в деньгах, получаем 11,5 и 23 рубля в год соответственно. С каждых вложенных 100 000 рублей.
Тинькофф
Брокер берет с клиента комиссию 0,3% от суммы сделки (тариф Инвестор).
Либо 0,05% от оборота + 290 рублей в месяц (тариф Трейдер). Плата берется за активные периоды. Если вы не торгуете, ничего не платите.
Честно говоря — это немного дорого для начинающих.
Но я включил брокера в список по ряду причин.
Онлайн-открытие счета. Заполняете заявку и договор привезут вам лично куда пожелаете. В удобное для вас время.
Одно из лучших и удобных мобильных приложений. Мало того, что некоторые брокеры не имеют мобильных приложений (нужно устанавливать, настраивать и разбираться в специальной программе), так еще они бывают до того запутанные и неудобные, что страшно становиться.
Бесплатная карта. В довесок банк выпускает вам дебетовку Tinkoff black. Для пополнения и снятие денег с брокерского счета. Карта умеет стягивать на себя деньги с других карт. Также есть возможность бесплатно переводить средства на карты других банков без комиссии (лимит 20 тысяч в месяц).
Сама карта интересна кэшбэком.
Перейдя на тариф 6.2 делам пластик абсолютно бесплатным.
Обмен валюты. Один из самых главных пунктов, почему брокер может быть полезен новичкам.
Если вы планируете покупать иностранные акции или еврооблигации (номинированные в долларах) можете столкнуться с определенной проблемой. Конвертация валюты.
Обычно покупка-продажи долларов происходит на валютной бирже. Но с минимальным лотом — 1 000 долларов.
Допустим $1000 (рублевый эквивалент) вы насобираете. Купите акций или облигаций. И вот тут начинается самое печальное.
У вас всегда от вашей первоначальной 1000 останется некий остаток.
Когда вы будете получать дивиденды, купоны (естественно в долларах) — что делать с этой суммой? Компании платят дивиденды раз в 3 месяца. Будет вам капать по 5-10 долларов или того меньше каждые несколько месяцев.
Иностранные акции в среднем стоят 80-100 долларов. Евробонды вообще от 1000.
И получается, что оставшиеся или поступившие деньги, некуда пристроить. Остается только хранить их на счете мертвым грузом до лучших времен (иногда по полгода и больше). Пока снова не наберется необходимая для покупки сумма.
К чему все это? У брокера Тинькофф реализована возможность покупки-продажи валюты по биржевому курсу, начиная от 1 доллара.
Бесплатный тест-драйв. Некоторые новички просто хотят попробовать начать инвестировать. Вложить небольшую сумму. А как там дальше пойдет — видно будет.
При регистрации по ссылке, брокер начислит вам бонус — бесплатный месяц торговли без комиссий.
Предупреждаю! Ссылку даю в корыстных целях. Мой интерес — 1 000 рублей от банка, за привлечение нового клиента.
Сбербанк
Главный банк страны с 1 сентября 2019 года отменил плату за депозитарное обслуживание. Ранее с клиентов брокера взималось 149 рублей в месяц.
Остались только фиксированные ставки за оборот (сделки купли-продажи ценных бумаг).
Есть 2 тарифа:
- Самостоятельный — 0,06%.
Больше никаких торговых поборов нет.
Учитывая, что клиентом банка является каждый второй (а то и первый) житель страны, процесс открытия брокерского счета будет максимально простым. Онлайн. Через личный кабинет.
Появился доступ на биржу СПБ. Теперь и в Сбербанке можно покупать американские активы.
Заключение
На мой взгляд — это наиболее оптимальные брокеры для старта инвестиций. Возможно я кого пропустил. И есть другие выгодные предложения. Пишите в комментариях. Если брокер будет стоящий — обязательно добавлю в рейтинг.
Не обязательно зацикливаться только на одном. Можно остановить свой выбор на нескольких. Попробовать. Разорвать отношения можно без проблем в любой момент.
К слову. Имею открытые действующие брокерские счета у 2 из выше представленных брокеров: Сбербанк и Tinkoff.
Если вам понравилась эта статья и вы узнали из нее что-то интересное подпишись на канал и не забудь поставить лайк!