Мое внимание привлекло постоянно увеличивающееся количество статей, призывающих задуматься об инвестировании или не задумываясь начать инвестировать. Сложилось четкое впечатление: инвестировать стало модно.
Как в своё время модно было ходить с дипломатом или более современный пример - модно было покупать очередной новый Айфон (речь о первых сериях).
Если ещё каких-то 10 лет назад, упоминая об инвестициях, предполагались операции с серьезным капиталом, то теперь инвестором может стать каждый, судя по некоторым статьям, даже с 1000 рублями. Получается благосостояние на столько выросло, что инвестиции стали доступнее.
Также наблюдается процесс изменения приоритетов личных инвестиций, происходит перевод капитала из реальных активов ( бизнес, недвижимость, товары) в финансовые инструменты ( банковские вклады, ценные бумагами, валюта и пр).
Но самое главное то, что сейчас в подавляющем большинстве изданий процесс инвестирования стали ассоциировать только с операциями на фондовом рынке. Ажиотаж очень похож на криптоманию/биткоиноманию, происходящую несколько лет назад...
Почему меня это заинтересовало?
Наблюдая как побуждают массы людей, не разбирающихся в финансах в широком смысле слова, к определенным действиям и формируют зачастую неверное представление о непростых процессах, понимаю, что это увеличивает вероятность будущих шоков на финансовых рынках. Так как рост удельного веса масс с преобладанием панических настроений, честно предупрежденных, но фактически не готовых к потерям даже части вложений, не может являться положительным моментом для нормального функционирования рынка, особенно такого волатильного, как сейчас. Помимо всего в перспективе можно получить массовое отвращение ко всему, что связано с ценными бумагами, и дальнейшее ассоциирование фондового рынка с финансовой пирамидой. А главное нарушатся важные процессы развития и переформатирования финансового рынка в условиях сокращения внешних денежных потоков. Это повлияет на привлечение частного внутреннего капитала, формирование иной структуры пенсионных накопительных программ (по аналогии с иностранными), выстраивание системы внутренних заимствований бюджетов разных уровней и многое другое. А этого бы не хотелось...
Хочу отметить, что положительно отношусь к операциям с ценными бумагами, и считаю фондовый рынок неотъемлемой частью финансовой системы. Но полагаю, что к соответствующим инструментам массово допускать частный капитал (имеется ввиду денежные средства обычных людей) можно, только при соблюдении дополнительных условий/мер, обеспечивающих гарантии возврата вложений. Т.е. необходима иная, можно сказать, адаптированная под российскую ментальность, система допуска на рынок для непрофессионалов. Возможно такой мерой сделать обязательное страхование/ хеджирование капитала/доли капитала на первоначальном этапе - на первые полгода/год (к примеру, по аналогии с системой страхования банковских вкладов). Необходимы действия способные повысить уровень доверия населения к финансовым рынкам.
Это понимает и регулятор, поэтому ЦБ, увидев бурный рост количества брокерских счетов ф.л., вводит более сложную систему классификации инвесторов и ограничивает доступ к рискованным продуктам и операциям. И это правильно...
Но кроме ограничивающих и вынуждающих (к коим можно отнести введение налога на доход по банковским вкладам свыше суммы в 1 млн. рублей) мер должны быть стимулирующие (действующих льгот по ИИС не достаточно) и гарантирующие безопасность.
Возможно такой подход можно назвать излишне консервативным или зарегулированным, особенно с учетом увеличивающейся скорости происходящих трансформации во всех процессах, направленных на упрощение и доступность приобретения конечного продукта/услуги. Но в условиях сокращения совокупного объема личных сбережений, на которые ляжет бремя обеспечения потребления при очередных потрясениях, той же второй волны коронавируса, необходимо максимально обеспечивать их сохранность и купировать риски утраты.
Это к тому, что описанные в статьях/каналах в мессенджерах обещания и наглядные примеры быстрых и легко извлекаемых выгод/доходов на фондовом рынке будут прельщать еще очень многих, судя по постоянно увеличивающемуся количеству брокерских счётов.
А что в итоге:
в общем - реализуются позитивные процессы перехода финансового рынка новый уровень ( в том числе рост капитализации фондового рынка за счёт привлечения частных инвестиций), от которых в будущем зависят структурные изменения множества реализуемых программ на федеральном уровне, направленных в том числе на увеличение благосостояния нации.
в частности - будьте осторожны, сначала хорошо разберитесь в процессах и понятиях, пройдите обучение, желательно у крупных представителей с длительной историей присутствия на рынке. И решив инвестировать, начинайте с незначительных сумм, которые Вы готовы потерять (хотя людей, готовых спокойно смириться даже с потерей небольшой суммы, очень мало).
Рынок никуда не денется и возможности будут всегда...