Содействие в подборе финансовых услуг и организаций.
Часто люди подают заявку на кредит спонтанно и совершенно к этому не готовятся. В результате получают отказ за отказом, не понимая причины. А если все-таки добиваются одобрения, не могут потом закрыть долг, поскольку выбрали невыгодные условия и не рассчитали свой бюджет.
Чтобы избежать этих проблем, достаточно придерживаться 5 простых правил. Рассказываем, как нужно подготовиться перед подачей заявки, чтобы кредит оказался выгодным и для вас, и для банка.
Соберите все документы
Чтобы получить кредит в банке, нужно собрать ряд документов, по которым он определяет платежеспособность и надежность заемщика. У каждой организации могут быть свои специфические требования, но есть и стандартный набор обязательных справок, которые лучше подготовить заранее.
Все нужные документы можно разделить на четыре группы:
Удостоверяющие личность – часто достаточно паспорта гражданина РФ с регистрацией и постоянной пропиской. Если у вас временная регистрация или нет прописки, это может повлиять на условия кредита. Возьмите с собой еще СНИЛС и ИНН – хотя это не обязательные документы, в некоторых банках могут попросить их предъявить.
Подтверждающие трудоустройство – обычно хватает копии трудовой книжки, все страницы которой заверены работодателем (даже пустые). Можно предоставить выписку из трудовой книжки, но она тоже должна быть заверена. На всякий случай прихватите с собой и копию трудового договора.
Подтверждающие доход – обязательно нужна справка с места работы по форме 2-НДФЛ как минимум за последние 3 месяца. Она должна быть подписана руководителем и заверена печатью.
Дополнительные – они могут повлиять на решение банка, например, предоставить вам большую сумму или пониженную ставку. К таким документам относится:
- загранпаспорт (захватите оригинал и копию), который также косвенно подтверждает вашу платежеспособность – раз вы путешествуете, у вас есть на это деньги;
- водительские права и свидетельство, что машина принадлежит вам. В случае чего, автомобиль можно продать и закрыть долг;
- выписка с банковского счета или вклада. Так вы подтвердите, что у вас есть какая-то сумма в запасе для погашения кредита в случае непредвиденной ситуации.
Не врите о себе и предоставляйте подлинные документы
Обманывать банк точно не стоит, даже если вам кажется это пустяком – кредитор может заподозрить вас в мошенничестве, внести в «черный список» и разослать предупреждение в другие организации.
Это не касается случайной опечатки в фамилии или дате рождения, но если вы предоставляете неверную информацию о месте работы и проживания, завышаете доход или приносите поддельную справку 2-НДФЛ, обязательно будут последствия. Всю информацию о вас проверяет служба безопасности банка – если ее сотрудники найдут какое-то несоответствие или поймут, что вы их обманываете, вам точно не одобрят кредит.
Поэтому отнеситесь со всей серьезностью к заполнению документов и тщательно проверяйте информацию.
Заранее проверьте свою кредитную историю и рейтинг
Банку всегда очень важно, как вы выплачивали кредиты раньше – были ли просрочки по платежам и как часто, не было ли судебных разбирательств по долгам, сколько кредитов у вас уже было.
Если вы никогда не брали кредитов и у вас нулевая кредитная история, это тоже может насторожить банк, ведь у него нет возможности оценить ваше потенциальное поведение – будете ли вы вовремя все выплачивать. В таком случае можете «потренироваться» перед подачей заявления на кредит и оформить кредитную карточку на небольшую сумму – активно используйте ее пару месяцев и соблюдайте график платежей.
Ваша кредитная история, ее продолжительность, виды кредитов, наличие работы и размер дохода составляют кредитный рейтинг (банки называют его «скоринговый балл») – он показывает, насколько высоки ваши шансы получить кредит в банке. Это условный показатель, по которому кредитор оценивает вашу благонадежность и кредитоспособность.
Хотя у каждого банка может быть свой способ подсчета и балльная шкала, все придерживаются стандартной системы. Вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг на сайте Сравни.ру, а также получить персональные рекомендации, как его улучшить. Сервис сотрудничает с ОКБ (Объединенным кредитным бюро) и НБКИ (Национальным бюро кредитных историй), которые и предоставляют ему информацию.
Не допускайте задержек по выплате прошлых кредитов, налогов и ЖКУ
Сотрудники службы безопасности банка проверят вас на любые просрочки по платежам. Это касается налогов, административных штрафов и даже коммунальных услуг. Если за что-то вовремя не заплатите, для банка это будет тревожным звоночком, что вы можете оказаться недобросовестным плательщиком и попасть в трудное финансовое положение. Поэтому постарайтесь как минимум за полгода до обращения в банк следить за платежами и аккуратно все оплачивать.
Даже если абсолютно уверены, что за вами не числится никаких долгов и вы исправно платите по счетам, все равно проверьте себя. Вдруг в систему закралась ошибка и у вас есть задолженность, о которой вы даже не в курсе. Зайдите на сайт налоговой службы и судебных приставов, чтобы проверить свои долги.
Выбирайте оптимальный банк для кредита на Сравни.ру
Не стоит выбирать банк для получения кредита по принципу «он близко к дому» или «родители так посоветовали». Вам придется иметь долгосрочные денежные обязательства, и вы должны быть уверены в его надежности.
Поэтому при выборе банка в первую очередь ориентируйтесь:
- на его репутацию – почитайте отзывы клиентов на форумах. Из них можно извлечь очень полезную информацию: условия оказания и качество услуг, а также наличие неожиданных пунктов договора, написанных мелким шрифтом;
- на виды кредитных программ – чем их больше и чем они разнообразнее, тем больше шансов, что вы найдете то, что вас устроит;
- на условия кредита – вы должны точно знать, какую процентную ставку предлагает банк, есть ли возможность досрочного погашения и каковы его условия (некоторые берут за это комиссию), нет ли штрафов за несвоевременные платежи или дополнительных платных услуг.
Всю информацию о банках вы найдете в интернете или можете ездить и беседовать с их сотрудниками лично. Но есть и более простой способ – выбирайте самые выгодные условия кредита среди всех банков на сайте Сравни.ру. Достаточно заполнить заявку, указав данные о себе и своей работе, и дождаться результата – из предложенных вариантов вы сможете выбрать лучшее предложение.
Если вы хотите взять кредит, но боитесь, что по неизвестной причине банк вам откажет, заходите на сайт Сравни.ру. Сервис поможет бесплатно проверить ваш кредитный рейтинг и подскажет лучшие варианты банков, которые с высокой вероятностью одобрят вашу заявку.