В нашей статье мы решили разобраться что такое оффлайн-эквайринг и как он может помочь компании при взаиморасчетах. Мы рассмотрим подробно большую часть процессов при взаимодействие трех сторон, а именно держателя карты -> банка -> счета компании и рассмотрим какое оборудование используется в наше время чаще всего. Разберем пошаговую инструкцию подключения оффлайн-эквайринга для вашей компании и чем такие разработки в банковской системе могут помочь при проведении финансовых операций.
Что означает термин оффлайн эквайринг ?
Сайт v-mire-biznesa решил разобраться в понятии слова ОФФЛАЙН-ЭКВАЙРИНГ и как взаимодействие вашей компании и банка может принести Вам увлечение продаж в Вашем бизнесе.
Оффлайн эквайринг — покупатель может расплачиваться обычными пластиковыми картами. В ПРОСТОНАРОДЬЕ также называется торговый
Что такое эквайринг — это возможность получения денежных эквивалентов с карты клиентов на другую карту. Связующее звено при таких взаиморасчетах выступает банк, который принимает деньги с начало на свой счет, после чего переводит их на счет клиента, вздымая за перевод комиссию банка. В отличии от онлайн эквайринга, оффлайн эквайринг это расчет физической картой, либо при физическом взаимодействие непосредственно с клиентом такие:
- Бесконтактная оплата сбербанка
- Бесконтактная оплата APLLE PAY
- Ну и главное оплата физической картой
У оффлайн эквайринга достаточно большое разветвление методов оплаты.
Помимо оффлайн эквайринга достаточно часто встречаются еще 3 вида:
- Обменный эквайринг — это стандартное снятие наличных средств в банкомате.
- Мобильный эквайринг — платежи с помощью телефонного устройства.
- Интернет-эквайринг — Покупки в интернет магазинах а то есть в сети.
Как мы понимаем при любом виде оплаты в России оффлайн-эквайринг в целом связан с оплатой со счета банковской карты.
Как работает оффлайн-эквайринг
Давайте рассмотрим что выходит в банковские обязанности по эквайрингу перед компаниями, а также за что он получает свою комиссию за переводы:
- Помогает установить оборудование, а также предоставляет ПО для взаимодействия между компанией и картой.
- Банк проверяет наличие денежных средств на карте при транзакции.
- Проводит саму операцию принимая на себя денежные средства и передаети их компании.
- Мгновенное зачисление денежных средств в тоже время.
- Полностью поддерживает своих клиентов и дает им информацию кусаемую оборудования.
Давайте рассмотрим что обязуются выполнять юр.лица и ип при заключение юридических отношений с банком:
- Предоставить площадь условия для использования оборудования, а также предоставить само оборудование.
- Осуществлять принятие платежей согласно договору.
- Отдавать банку комиссию исходя из заключенных условий договора.
По итогу получаются хорошие взаимовыгодные условия для сотрудничества между банками и компаниями, где банк поваляет платить картами, тем самым облегчая предпринимательскую деятельность юр. лицам, а юр. лица в свою очередь платят комиссионные банкам . Но банки зарабатывают далеко не только на комиссии за переводы. Одна из сильных сторон данного взаимовыгодного сотрудничества для банка, является повседневный выпуск кредитных и дебетовых карт.
Далее рассмотрим рабочие процессы оффлайн-эквайринга и как он работает:
- Покупатель он же клиент подносит или вставляет карты в оборудование которой подключено к оффлайн эквайрингу( терминалу) или пользуется любым из средств перечисленных выше .
- Терминал получает информацию с магнитной карты либо с иных других носителей информации переданных ему.
- Терминал отправляет считанные данные в банк о клиенте, а также отправляет запрос на присутствие на карте денежных средств .
- В ответ банк посылает информацию о присутствии денежных средств на карте и о идентификации клиента.
- При условии если карта располагает заявленной суммой на списание, банк присылает положительный ответ о списание денежных средств со счета покупателя на счет компании либо отказ в операции .
- Оборудование ( терминал ) выдает чек о проведение операции, а также о сумме операции и дате.
Таким образом за несколько секунд производится огромное множество разных процессов по линии связи между банком и терминалом, это и есть торговый эквайринг.
Оборудование для оффлайн или торгового эквайринга
У юридических лиц и ип желающих воспользоватся торговым эквайрингом есть два способа получения терминалов. Это взять его в аренду, либо купить его.
Рассмотрим типы оборудования для оффлайн эквайринга:
- Стационарные терминалы — этот вид терминалов подходит компании если у нее уже есть касса, но компании необходимо расширить перечень возможностей приема платежей кредитными или дебетовыми картами . Стационарный терминал для оффлайн эквайринга как правило питается от сети.
- Переносные терминалы — Такой терминал более мобильный, его можно брать с собой в любое место где ловит сеть GSM. Работает через sim карты и работает от батарейки. Не требует интеграции с кассой.
- POS-терминалы — Полноценное и многофункциональное место для кассира, в которое входит сканер штрих кодов, принтеров, принтеров этикет и многое другое. Такой терминал для оффлайн экваиринга чаще всего используется для малого и среднего бизнеса.
- SMART-система — Данная система в эквайринге появилась относительно недавно. Она состоит из планшета и фискального апарата.
- Пин-пад — дополнительное оборудование, где клиент сможет ввести пин код от своей карты либо иного устройства, используемого для оплаты товара. Такие мы можем часто видеть в магазинах.
Какое оборудование выбрать для ваших задач для оффлайн приема платежей с пластиковых карт решать вам. Проще всего и дешевле расширить функционал к уже имеющейся кассе. Но безусловно если вы водитель такси или принимаете платежи постоянно в разных местах, тут выбор очевиден что нужен переносной терминал.
Очень часто банки заботятся о взаимовыгодном сотрудничестве в сфере оффлайн экваиринга между компание и банком и предоставляют свое оборудование для работы. Помимо оборудования которое предоставляет финансовая организация по оффлайн эквайрингу, Вы можете взять терминал у компании, которая занимается сборкой и реализацией терминалов для проведения финансовых операций с клиентами. В результате вы получите один и тот же результат в виде финансовых затрат около - 31 000 рублей, разумеется тут все зависит от необходимого вам функционала.
Абсолютно не стоит сильно мучатся с выбором того или иного оффлайн терминала для приема платежей. Позвоните в банк или в компанию которая продает оборудование и они вас полностью проконсультируют и посоветуют вам, что выбрать.
Этапы подключения оффлайн эквайринга или как подключить ?
Если вы хотите принимать платежи с карт или иными методами в оффлайн сфере, Вам необходимо выполнить следующие шаги:
1. Первым делом вам необходимо сравнить вздымаемую комиссию банком при расчетах и выбрать банк для сотрудничества.
Это непосредственно ознакомительный этап с оффлайн экваирингом. Часть информации мы надеемся, что мы смогли донести в данной статье. Теперь вам необходимо выбрать банк с которым вы будете работать. К сожалению во всех банках тарифы очень быстро меняются и мы даже если проведем анализ, то он быстро свою актуальность. Очень часто рекомендуют такие банки как:
- Уральский банк реконструкции и развития
- МТС-банк
- Сбербанк
- Тинькофф
- Точка банк
Советуем позвонить первым делом в эти банки и уточнить актуальные тарифы на данный момент, чем пытаться найти информацию из источников многолетней давности.
2. Подготовка документов
После чего когда вы ознакомились с комиссиями банка и выбрали банк с которым вы собираетесь работать, вам необходимо будет собрать комплект документов для заключение договора с банком:
- Документ который подтверждает о том, что компания зарегистрировала свою деятельность, также называемый "Свидетельство о государственной регистрации"
- Справка от банка об открытом расчетном счете.
- Карточка с образцами подписей и оттисков печатей.
- Удостоверение личности по которым вас могут идентифицировать сотрудники банка.
- Справка из налоговой о том, что вы являетесь юр. лицом.
Полный пакет документов вам озвучат менеджера после звонка в банк.
Если вы работаете по доверенности, вероятнее всего банк запросит НОТАРИАЛЬНУЮ копию
3. этап отправки всех документов банку
Когда вы соберете все необходимые документы заявленные сотрудником кредитной организации, вам необходимо связаться с менеджером для уточнения куда отправить документы либо личной встрече. В свою очередь организация с который вы хотите заключить взаимовыгодные отношения по оффлайн экайрингу, будет рассматривать на сколько вы будете ей выгодны, проверять по внутренним базам службы безопасности и будет вынесено решение положительное или отрицательное.
4. Заключение договора для принятия платежей по торговому эквайрингу
После прохождения вышеперечисленных этапов, вы заключаете договор с банком. Внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора, уточните все нюансы которые вам непонятны у сотрудников финансовой организации и подпишите его.
5. Выбираем и устанавливаем торговый терминал для платежей
После того как вы прошли все документальные процедуры с банком и подписали договор. Если вы решили пойти по пути, который описывался выше и взяли платежный терминал для принятие оплаты у банка, то большая часть вопросов о выборе отпадает автоматически, а если нет то идем в интернет и читаем отзывы о оффлайн терминалах и их функционале. После выбора платежного оффлайн терминала вы можете смело звонить в банк и получать консультацию по настройке оборудования.
6. Запуск системы по ринятию платежей пластиковыми картами оплаты
Когда вы пройдете все вышеописанные шаги для установки терминала, запускайте систему по приему безналичных платежей от своих клиентов с пластиковых карт. Как правило процедура подключения оффлайн эквайринга довольна проста и консультанты ведут вас шаг за шагом к цели. Если вы прошли все процедуры с открытиями счетов в банках и все остальные бумажные процедуры по открытию компании - это вам не составит ни какого труда.
Есть большое количество моментов, на которые стоит обратить внимание при выборе финансовой организацией с которой вы собираетесь осуществлять платежные операции. Вы можете взять буклет и увидеть там как правило очень вкусные и заманчивые предложения для вашей компании. Но не верьте тому, что написано, что бы когда на ваш счет придут деньги, вы не были расстроены.
Читайте внимательно договор который вы заключаете, это главный документ регулирующий юридическое взаимодействие между вами и банком. Если в буклете вы увидели цифру 5% а в договоре была комиссия в виде 2%, вы ни кому ни чего после не сможете доказать о призрачном буклете.
Из такой вроде банальной цитаты, мы можем сделать для себя следующие выводы :
- Потратье свое время и вчитайтесь внимательно во все пункты и подпункты подписываемого договора
- Банки очень часто могут предложить еще более выгодные условия для Вас, если они убедятся в том, что вы платежеспособный клиент, если вы юр. лицо или ИП.
- Если вы физическое лицо, чаще всего договор формируется для каждого индивидуально. Вы можете просить о более выгодных условиях для вас в момент заключения договора.
Какие преимущества у оффлайн ( торгового ) эквайринга
Для чего же подключать вообще платежный терминал для приема платежей от клиентов с пластиковой карты ?
- Ваша компания выглядит более авторитетно в глазах клиентов.
- Имидж компании поднимается на более высокий уровень.
- Расширение методов приема денежных средств за ваш товар (наличный расчет уже отходит на второй план в наше время).
- Избавление от денежных подделок, это берет на себя банк.
- Повышение среднего чека, ведь чаще всего у клиента все деньги на карте, а значит он не ограничен при выборе теми наличными средствами которые он имеет при себе.
Европейские ученные доказали, что в наш век люди которые оплачивают покупки с банковской карты, тратят всегда денег больше, чем люди которые рассчитываются наличными деньгами.
В эпоху информационных технологий, около 90% всего финансового оборота в мире, уже за безналичной оплатой. Если ВЫ не решились еще оформить терминал для своего бизнеса, Вы просто рискуете потерять 90% этих клиентов.
Также очевидный и приоритетный плюс в выборе за или против, является то, что кассир экономит время при расчете клиента. Возможно Вы скажете, как такое возможно ?. 40-50 секунд разве это время которое стоит экономить ? Но если взглянуть обширнее, то мы понимаем в час пик покупок, люди стоят на 5-10 минут дольше в очереди. Соответственно если человек неудовлетворен морально покупкой, он может попросту не вернутся из за нежелания получить новые негативные эмоции.
POS-терминал. Обзор. Как выбрать. Эквайринг
Заключение от сайта v-mire-biznesa
С каждым годом все больше и больше платежей проводится в сфере безналичного расчета. Торговый эквайринг в наше время неотъемлемая часть для любой преуспевающей в своем деле фирмы. Будь вы продавец щебня или доставка японской кухни без приема оплаты банковскими картами вам никуда. Я сам лично не пользуюсь денежными средствами уже очень давно и в случае если я где то не могу рассчитаться через оффлайн эквайринг, я просто ухожу. Помимо списания с пластиковых карт в последнее время все чаще и чаще используются электронные платежные системы на подобия яндекс денег, qiwi кошельков и многих других вариантов оплаты через торговые терминалы.
Друзья, пишите пожалуйста коментарии ниже, если нам стоит дополнить эту статью. Какие именно вопросы вам не понятно из нашей статьи ? Какой терминал вы выбрали ? Мы будем рады разобратся в любом вопросе, который вас заинтересует.