Объёмы ипотечного кредитования в России растут ежегодно. Всё больше и больше людей приобретают жильё, используя заёмные средства. А это значит, что вопрос досрочного погашения ипотечных кредитов становится тоже всё более актуальным. В рамках данного материала разберёмся вместе, какой из способов досрочного гашения лучше выбрать и почему.
О росте объёмов досрочного погашения ипотеки свидетельствуют статистические данные с официального сайта ЦБ РФ.
- Во-первых, это возможность уменьшить переплату по кредиту, которая является внушительной, учитывая размер ипотечных кредитов и длительный срок кредитования.
- Во-вторых — это возможность стать полноправным собственником жилья, сняв обременение банка с объекта недвижимости
По действующему законодательству право погасить досрочно ипотечный кредит предусмотрено для заёмщика с первых дней его оформления. При этом погашение возможно как полное, так и частичное. И если с полным погашением кредита ситуация ясная, и комментариев она не требует, то при частичном досрочном погашении кредита вариантов возможно несколько:
- уменьшить срок кредита
- уменьшить ежемесячный платёж по кредиту
Какой из предложенных вариантов выгоднее выбрать?
На сегодняшний день в большинстве случаев ипотека гасится аннуитетными (то есть равными платежами). Поэтому рассмотрим досрочное гашение на примере аннуитетных платежей.
Для примера возьмём следующую ситуацию: ипотека на сумму 1 млн. руб., выплачивается уже 2 года, ставка по кредиту 9,9% годовых, досрочно вносится 200 000 рублей.
В этом случае, если заёмщик выбирает уменьшение суммы ежемесячного платежа, его экономия на переплате по кредиту составит 153 735.82 рублей, а ежемесячный платёж с суммы 10 684,96 уменьшится до 8 403,45
В том случае, если при всех тех же вводных данных заёмщик выбирает уменьшение срока кредитования, экономия на переплате по кредиту составит аж 493 431.20 рублей, а срок кредитования сократится почти на 4 года.
Делаем выводы: с экономической точки зрения при досрочном погашении кредита гораздо выгоднее выбирать вариант с уменьшением срока кредитования. Другой вопрос, что финансовое положение многих семей таково, что уменьшение суммы ежемесячного платежа существенно облегчит их кредитную нагрузку и поможет высвободить лишние тысячу, а то и несколько тысяч рублей ежемесячно. Поэтому, конечно, далеко не все готовы думать о выгоде в формате далёкой перспективы. Но если вдруг такая возможность у Вас есть — делайте правильный выбор!
Для примерных расчётов используйте любые удобные для Вас онлайн-сервисы. Но не забывайте. что точные цифры и суммы Вам может сообщить только банк. Поэтому перед тем, как досрочно гасить кредит, лучше обратитесь за консультацией в кредитную организацию.
Источник https://nalogi-pravo-zakon.ru/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku.html