Ошибки, которые делают все
👉 Одна из типичных ошибок в инвестировании на мой взгляд - это инвестиции, что называется, «наплывами». Окей, у меня появились деньги, я сейчас быстренько все вложу… емае, рынок, ты куда… Продаю…. Спасаю хоть то, что осталось…
Это обыкновенный ход событий у начинающих инвесторов. Накопили сумму – разместить ее сразу же, желательно в несколько дней. Чем быстрей – тем лучше. Иначе не успеешь заработать всех денег… Но рынки никогда не ходят по прямой. Дно может быть гораздо ниже, чем Вы способны выдержать!
👆 На мой взгляд, действовать подобным образом, входить в рынок за 1 раз – это искусственно создавать себе дополнительные риски. Все базовые концепции инвестирования говорят об одном и том же: инвестиции – это постоянный непрерывный процесс. Если Вы делаете это сами – растяните процесс во времени и постарайтесь сделать его непрерывным. Таким образом диверсифицируется время входа в рынок. Вы входите ни несколькими крупными сделками – я рядом сделок, относительно небольших, растянуты во времени.
Да, если рынок все 2 года рос - Вы, возможно, покусаете себе локти. Но рынок ведь мог и падать 2 года. И что, рвать на себе волосы? Я считаю, что инвестор не должен зависеть от настроений рынка, а лучше следовать своему плану в своем ритме в хорошем расположении духа. Иначе стрессы Вас доканают.
Ниже поговорим о том, как добиться этого на практике
Ежемесячный взнос
📍Первое – это ежемесячный взнос в свой инвестиционный фонд. У Вас есть доход. Если бы не было – Вы бы не инвестировали. Важно откладывать часть дохода регулярно. Причем, посильную часть. Не следует сразу же отложить 50%. В следующем месяце Вы по какой-то причине сможете отложить всего 10%, и, возможно, это будет дно, а месяцем ранее был хай. В результате Вы вложите на хае 50% месячного дохода, а на дне всего 10. Поэтому лучше установить изначально такой взнос, который будет комфортен. Например, если бы в примере выше Вы вложили и в 1-й и во 2-й месяц 25% месячного дохода равномерно (т.е. и на хае и на условном дне), то ситуация с портфелем была бы намного лучше.
Зачем вообще нужен этот ежемесячный взнос? Как говорится в одной известной книжке, "получил зарплату - заплати сначала себе, а потом уже таксисту, парикмахеру, официанту и так далее". В начальном этапе инвестирования важно накопить инвестиционный капитал. Это некая существенная сумма денег, которая позволяет получать доход от инвестиций, достаточный для комфортного образа жизни. Например, имея инвестиционный капитал 1 миллион рублей невозможно регулярно получать с них достаточный инвестиционный доход. У всех разные взгляды, но я считаю, что 100 тысяч в месяц - это минимум, необходимый для закрытия базовых потребностей на одного человека.
Т.е. чтобы получать 1 200 000 в год с 1 миллиона инвестиций нужно делать 120% в год. Это невозможно на долгой дистанции (напомню, что средняя доходность фондового рынка в USD за 30 лет составляет 7.2% , в России 12-14%
Другими словами, чтобы при средней доходности иметь возможность получать до 100 тысяч в месяц пассивного дохода, инвестиционный капитал должен быть от 10 миллионов рублей!
👆Таким образом в начале пути важно накопить инвестиционный капитал, поэтому придется откладывать, делать этот ежемесячный взнос в свой инвест фонд. Это может продолжаться несколько лет. Не пугайтесь, это нормально. При горизонте инвестирования в 20-25 лет, совершенно нормально, что первые 10 лет Вы будете наполнять свой фонд.
Что делать, если уже есть капитал
Правило № 1 управления финансами - сохранить капитал! Про это помним всегда, поэтому здесь так же рекомендуется диверсифицировать время входа в инвестиции.
📍Итак, у Вас уже есть капитал. Допустим, Вы живете в столице и зарабатываете 200к. в месяц, из которых готовы откладывать инвестировать 50к в месяц.
Так же у Вас есть капитал в размере 5 миллионов рублей. Как действовать? Вложить все 5 миллионов в первые 2-3 месяца? А если случится кризис или медвежий рынок. И Вы сможете докладывать в рынок на дне всего 50К? Это же не есть хорошо.
Можно разделить капитал в 5 миллионов на 24 месяца инвестирования. Получается примерно 210 тысяч в месяц. + 50, которые Вы зарабатываете ежемесячно. Итого Вы сможете себе позволить инвестировать 260 тысяч в месяц на протяжении 2-х лет.
А что с остальными деньгами, спросите Вы? Глупо же хранить их на депозите, или в низкодоходных корпоративных облигациях. Они же не работают?
Опциональность денег
👆 Ответ: дружно идем и читаем книжку Насима Талеба про опциональность денег. Если кратко. У Вас было 5 миллионов. Вы вложили 250 тысяч в акции. Осталось 4.75, которые лежат на депозите или в высоконадежных низкодоходных корпоративных облигациях. Можно держать в USD или, если доступно, в трежарях. Случился кризис, рынок -50%. То, что в акциях – стало стоить 125 тысяч. И эти деньги утратили опциональность, они «зажаты».
Но у Вас есть еще запас, который в безопасных низкодоходных бумагах или на депозите. Они почти ничего не зарабатывают. Но главная ценность этих денег – опциональность. Варианты их использования, другими словами. Кто-то скжает, "ну что я за дурак морозить деньги на 2 года". Окей, сделайте период входа в год. Тут дело не в сроке, а в подходе. Чем больше денег с Вашего капитала Вы инвестируете сразу же, тем меньше у Вас останется денег с "опциональностью" и будут связаны руки в кризис или в рыночную просадку. Да, эти деньги, которые лежали на депозите, ничего не зарабатывали очень долго. Но их вэлью – это возможность ими распорядиться, когда будет отличный шанс. И в кризис или рыночную просадку эти деньги становятся супер ценными! 😎
Какой вывод.
Постепенный вход в рынок более безопасный, чем одномоментный. На своем примере скажу так. Я начал консолидировать долгосрочный портфель на тинькофф в конце 2019 года. У меня был соблазн закупиться по полной программе, но я ограничил свои инвестиции размеров взноса в 100 тысяч в месяц.
В марте 2020 года я сказал себе ОГРОМНОЕ ЧЕЛОВЕЧЕСКОЕ СПАСИБО. И с марта по май 2020 купил столько акций, сколько мог себе позволить.
📍 PS 📍
Портфель на Тинькофф инвестиции лежит здесь
Телеграмм канал, где я в дня сижу за терминалом и делюсь мыслями здесь
Сервис, в котором я делаю все графики: TradingView. Информацию беру здесь (инвестинг.ком), здесь (мосбиржа) и здесь (yahoo finance)
Ограничение ответственности. Блог Инвест Тоник ( investonic.ru ) – это частный инвест блог, представляющий из себя журнал инвестиций. Не является рекомендацией к покупке, продаже или совершении иных действий с любыми финансовыми активами. Подробнее об условиях использования здесь.
#Инвестиции
#Инвестирование
#Деньги
#Биржа
#Доход