Условия кредитования под залог недвижимости с 2020 года. Кто может выдать кредит под залог недвижимости? Как оформить кредит под залог недвижимости?
Люди всегда активно пользовались различными программами кредитования от кредитных организаций, что бы получить деньги. Для многих людей оформление кредита, это единственная возможность получить финансирование для своих целей или решение всевозможных жизненных задач. После наступления затяжного кризиса и прохождения карантина, связанного с пандемией, для многих вопрос получения кредита является острой необходимостью. Многие граждане потеряли работу, наблюдается существенное сокращение доходов населения, вследствие чего, начался всплеск на потребность в кредитовании на крупные суммы.
Сейчас много программ от банков, которые предлагают оформить кредит под залог недвижимости на самых выгодных условиях. Заемщикам обещают крупные суммы кредитов по низким процентным ставкам. Многие люди подают заявки в банки на кредит под залог недвижимости и получают отказ без объяснения причин. В этой статье мы расскажем, что такое кредит под залог недвижимости, кто может выдать такой кредит, какие сейчас условия по залогу недвижимости и как лучше оформить кредит под залог?
Что такое кредит под залог недвижимости?
Это продукт кредитной организации предполагающий выдачу заемщику необходимой суммы кредита под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Под залог недвижимости можно получить кредит в сумме до 70 процентов от рыночной стоимости залоговой недвижимости, от сюда и такой высокий спрос на подобные кредиты.
Кредитная организация выдает заемщику одобренную сумму кредита в виде наличных или безналичных денежных средств а гарантией возврата кредита является личная недвижимость заемщика. Заемщик по прежнему будет оставаться собственником своей недвижимости, может как и прежне проживать в ней, сдавать в аренду. На объект залогового обеспечение вносится запись в Росреестре РФ о наличии обременение и оно снимается автоматически после погашения заемщиком оформленного кредита под залог недвижимости.
Между заемщиком и кредитной организацией подписываются два договора (кредитный договор и договор залога). В кредитном договоре прописываются все условия предоставления кредита, процентная ставка, срок, штрафы за просрочки, условия по досрочному погашению и многое доугое. В договоре залога прописывается все о залоговом обеспечении, то есть личной недвижимости заемщика. Сделка по выдаче кредита под залог недвижимости, оформляется в соответствии с Федеральным законом ФЗ 102 (закон об ипотеке) и проходит обязательную регистрацию через нотариуса или МФЦ в Роcрееcтре РФ..
Кто может выдать кредит под залог. недвижимости?
В соответствии с законом РФ, выдавать кредиты и займы могут только организации, имеющие лицензию Центрального банка РФ. Это прежде всего банки и кредитно потребительские кооперативы. Так же займы под залог недвижимости могут выдавать физические лица.
Больше всего кредитов под залог недвижимости выдается в банках и это неудивительно. Банки обладают высокой ликвидностью капитала и могут выдать заемщикам нужную сумму кредита на приемлемых условиях. В банках самые выгодные условия по залоговому кредитованию и это надежные взаимоотношения с устойчивыми организациями.
На втором месте идут кредитно потребительские кооперативы (КПК). Данные организации принимают вклады от населения и так же могут выдать их под залог недвижимости. Условия в КПК по процентным ставкам выше банковских и срок кредитования меньше.
Займы под залог недвижимости может выдать и физическое лицо, так называемые частные инвесторы. Но это будет не кредит а займ, так как он выдается на короткий срок и ставки по таким займам довольно высокие.
На сайте компании Атриум Финанс, представлены все процентные ставки по банка и частным инвесторам, которые можно сравнить.
Что может являться залогом из недвижимости ?
- Квартиры целиком.
- Дома, коттеджи, таунхаусы.
- Коммерческая недвижимость (офисы, магазины, склады)
- Доли в квартирах (всех содольщиков)
- Земельные участки (ИЖС)
Почему заемщикам отказывают в кредите под залог недвижимости?
Даже оформляя кредит под залог недвижимости, заемщик будет проходить проверку в кредитной организации по многим параметрам;
- Будет проверятся кредитная история заемщика.
- Объект залога на юридическую чистоту.
- Просрочки заемщика и невозвращение кредиты и займы.
- Платежеспособность заемщика (его доходы и подтверждения доходов).
- Различные (штрафы, долги ЖКХ, коммунальные платежи).
При наличии каких-то проблем у заемщика, открытых просрочек, невыплаченные ранее кредиты или займы, будет вынесен отказ в кредитовании под залог недвижимости. Кредитная организация не нацелена судится с заемщиком по залоговому кредиту. Она выдает крупную сумму кредита и хочет быть максимально уверенна в том, что кредит под залог недвижимости будет обслуживаться вовремя и будет вовремя возвращен.
В нашей практике, встречаются много отказов у заемщиков в одобрение кредитов под залог недвижимости. Люди идут в банки, подают заявки, не зная про внутренние регламенты банков и получают отказы. Таким клиентам мы помогаем все правильно заполнить и оформить, связываемся с нашими банками партнерами и одобряем самые сложные кредиты под залог недвижимости. У нас большое количество одобрений даже с открытыми просрочками и без подтверждения доходов.
Условия кредита под залог недвижимости.
Как мы уже отмечали ранее, самые выгодные кредиты под залог, это именно банковское кредитования. Мы опишем условия получения кредита в банках и приведем сравнения по всем условиях. В нашим банках партнерах, можно получить кредит под залог недвижимости даже с открытыми просрочками и параметры условий по таким кредитам мы так же опишем далее.
- В банке можно получить процентную ставку на уровне 8-11 % годовых с положительной кредитной историей и на уровне 12-17 % годовых с наличием просрочек у заемщика. Дополнительно мы может снизить процентную ставку на 1-1,5 процентных пункта в наших банках партнерах. Заемщик может всегда закрыть свои просрочки, получив у нас аванс на время оформления сделки.
- Срок кредита по залогу недвижимости достигает до 25 лет и зависит от текущего возраста заемщика и залогодателя.
- Сумму кредита можно получить до 70 % от рыночной стоимости залоговой недвижимости.
- Частично досрочное или досрочное погашение кредита в любой день без начисления штрафов.
- Экспресс одобрения от наших банков партнеров в течение 1 рабочего дня. Быстрый выход на сделку.
- Выдача аванса на погашение любой задолженность (коммунальные платежи, штрафы и ФССП.
Отметим сразу тот момент, что средний срок от момента одобрения до оформления сделки по выдаче кредита под залог недвижимости в банке составляет от 5 до 10 рабочих дней. Если заемщику срочно нужны деньги, то за 1-2 часа мы может выдать аванс на время оформления залогового кредита в сумме до 2 000 000 рублей.
Какие документы нужны для одобрения и оформления кредита под залог недвижимости?
Для своих клиентов мы одобряем по ускоренной схеме и без очередей. Заемщику не придется ездить несколько раз в банк на встречу, собирать пакет документов и предоставлять множество справок. Большинство документов мы заказываем онлайн и дистанционно, что бы сэкономить личное время клиентов и максимально быстро одобрить им залоговой кредит.
- От заемщика нужен паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
- Старое свидетельство о собственности или выписку ЕГРН на недвижимость. Либо мы закажем ее сами на сайте Росреестра.
- Документы основания появления недвижимости в собственности заемщика (договор купли-продажи, договор долевого участия, дарение, наследство или приватизация).
- Выписку из домовой книги. Мы так же может заказать самостоятельно на сайте Госуслуг.
На основании вышеперечисленных документов мы можем максимально быстро одобрить любой залоговый кредит нашим клиентам.
Как оформить кредит под залог недвижимости быстро?
В настоящий момент, с учетом частичных мер по ограничению и карантину, действуют множество дистанционных методов обмена информацией. Так же по желанию заемщика, он сразу может приехать к нам лично и получить любую консультацию.
- Получить ответы на возникшие вопросы.
- Предоставить документы из вышеперечисленного списка для быстрого одобрения кредита под залог недвижимости от наших надежных банков партнеров.
- Получить от нашей компании предложения и условия по кредиту под залог недвижимости и спокойно с ними ознакомиться.
- При окончательном принятии решения заемщиком, приехать в банк на подписание всей кредитной документации, получить аванс и ожидать регистрации сделки в Росреестре.
При оформлении кредита под залог недвижимости, заемщику важно все внимательно просчитать; какую сумму он будет оформлять, какие ежемесячные платежи по кредиту будут комфортными для бюджета заемщика, какой срок кредита лучше выбрать. С нашей стороны, мы готовы предоставить любые расчеты по кредиту и одобрить на самых выгодных условиях.
С нашими программами кредитования, Вы можете ознакомиться на нашем официальном сайте
Подписывайтесь и ставьте лайки, ведь только так мы сможем развиваться :)