С Романом мы знакомы довольно давно, но видимся нечасто. Недавно он вышел на связь и предложил встретиться, чтобы вместе обсудить новости за бокалом «чая». Мы встретились с ним в небольшом кафе, где вели неторопливую беседу. После второго бокала, когда все новости уже обсудили, Роман торжественно заявил, что нашел тему, которая позволила ему за пару месяцев заработать 13% годовых на вложенный капитал.
Надо сказать, что Рома всегда был сторонником банковского депозита и противником любых других способов преумножить и сохранить сбережения. Мне стало интересно, и я спросил про подробности.
- Три года назад я открыл ИИС(Индивидуальный Инвестиционный Счёт) - сказал Роман. Информация про него мне попалась на глаза случайно. Я внимательно всё изучил и у меня созрел план. Хоть налоговый вычет и выгодная штука, но морозить деньги на три года я не хотел. Сам знаешь, в какой стране мы живём. То санкции, то кризис. И чтобы особо не рисковать, я в декабре 19 года, в последний год действия ИИС положил на него 400 тысяч рублей. А в январе 2020 года закрыл ИИС и подал заявление в налоговую на вычет. По факту за месяц заработал 13% годовых! И это при условии, что сейчас средняя ставка на банковские вклады всего 4-5% годовых.
- А где ты держал свои деньги, перед тем как положить их на ИИС?
- В Сбере на депозите, под 5% годовых. Мало, зато надежно. Сбербанк никто не обанкротит – ответил мне Роман.
- Ты мог бы получить намного больше - ответил я ему. Три года назад можно было купить ОФЗ (облигации федерального займа) с постоянным купонным доходом 8,5% годовых. Например, если бы ты купил в 2017 году на 400 тысяч рублей ОФЗ-26218-ПД, ты бы получил и налоговый вычет и купонный доход 8,5% годовых. А продав эти облигации в декабре 2019 года, ты бы получил еще 18 процентов сверху, потому как цена этой облигации выросла.
- А если бы случился кризис, куда бы я побежал за своими деньгами? – спросил поникший Рома - банковские вклады гарантирует АСВ.
- У облигаций федерального займа надежность выше. Гарантом по ним выступает государство, а АСВ может обанкротиться в любой момент.
Дослушав до конца, Роман крякнул и заказал графин чего покрепче.
Вот так, не разобравшись до конца и ориентируясь на свои страхи, человек недополучил солидную долю гарантированного дохода.
В очередной раз убедился, что неумение считать и страхи от невежества могут испортить и свести к минимуму любую, даже идеальную инвестиционную идею.
Более подробно про ИИС вы можете прочитать отсюда:
ИИС как он есть или получаем дополнительный доход от государства
Всем удачи и благополучия!
