Добрый день!
Неважно, платите вы по кредиту своевременно или перестали платить совсем. Банк, в котором вы взяли кредит, может предложить вам так называемое рефинансирование. «Так называемое» потому, что в идеале рефинансирование предполагает снижение процентной ставки по кредиту. То есть старый долг закрывается и на не выплаченный остаток открывается новый кредит с меньшим процентом.
Не надейтесь на реальную помощь. Банк, который выдал вам кредит по своей воле никогда не станет снижать процентную ставку.
Первый фокус заключается в том, что такое «рефинансирование» предполагает, что банк дает вам сумму достаточную, чтобы закрыть кредит вместе с процентами и уже на эту, бо́льшую сумму выдать новый кредит. Это никак нельзя назвать рефинансированием. Это выдача нового кредита на погашение старого.
Например:
Если вы взяли кредит на 1000 рублей под 30% годовых, то в через год вы отдадите 1300 рублей. Вам предлагают его "рефинансировать" меньший процент (например) под 25%. Это означает, что на 1300 рублей вам выдадут новый кредит. Через год вы за изначальную 1000 рублей вернете уже 1625 рублей. Тут банк любит пользоваться нашей с вами финансовой неграмотностью. И предлагает новый кредит под действительно ме́ньший процент, но уже на всю сумму кредита вместе с процентами.
Второй фокус. Если вы вдруг столкнулись со сложностями в возврате кредита банк может якобы, пойти вам на встречу и под красивым словом «рефинансирование» предложит ежемесячно вносить какую-то меньшую чем обычно сумму. Но такие платежи будут идти только в погашение процентов по кредиту, а основную часть долга они покрывать не будут. Реальная цель – получить от вас максимум денег максимально быстро. И только после того как платить вы уже не сможете без ущерба своему обычному образу жизни банк перейдет к способам взыскания основной суммы долга. Банк живет на процентах. Его главная цель не в том, чтобы вернуть те деньги, которые вы у него взяли, а в том, чтобы получить максимум процентов, которые начисляются за кредит. Основную сумму долга банк вернет и так. Любой суд будет на его стороне. А вот проценты и любые дополнительные деньги к сумме займа – это вопрос дискуссионный.
Когда вы столкнулись с проблемами по возврату кредита – не стоит доверять банку в надежде получить от него помощь и поддержку. Ваше согласие на такие предложения будут только усугублять положение. Выгоднее остановиться на маленькой проблеме в самом начале и пытаться как-то её решить, чем проблему увеличивать, соглашаясь на такие сомнительные предложения.
Помните: Проценты по кредиту, который вы берете деньгами,могут быть больше той суммы, которую вы взяли, только в 1,5 раза (максимум). Если проценты больше – идите в суд. Соответственно, чем больше вы платите процентов до перевода долга в стадию кредитного взыскания, тем больше банк разводит вас на всё бо́льшие деньги.
Еще раз: Своим предложением рефинансировать долг банк предлагает вам
- или платить только проценты по кредиту, откладывая на потом ваши платежи в сам ваш долг.
- или закрыть весь кредит с процентами новым кредитом с новыми процентами поверх старых. Если вы подпишитесь на такое – будете платить проценты на проценты по предыдущему кредиту. Пока вы должны банку деньги, а не проценты, вы – корм для банка. Максимальными силами вас будут отваживать от идеи закрыть основной долг. Потому что это единственная реальная перспектива получить с вас что-то еще и в суде.
Вот такая вышла история на основе моего опыта. Кстати, моей привычки всегда читать мелкий шрифт в договорах всегда хватало, чтобы не соглашаться на подобные схемы. Советую и вам такую привычку завести.
Напишите свои истории разводов со стороны банков в комментариях.
Понравилась статья - жду лайк.
Подписка на канал будет мне приятна.
До встреч, читатель!