Приветствую вас на своем канале о деньгах, инвестициях и финансовой свободе!
Профессия независимого финансового консультанта только развивается в России. Но в других странах такие специалисты работают давно.
Хочу рассказать о зарубежном опыте.
Финансовые советники в Великобритании
В этой стране финансовым консультированием занимается свыше миллиона человек. Тут речь идет не только о специалистах, но о вспомогательном персонале.
Деятельность советников регулируется на государственном уровне и сертифицируется. С 2012 года каждый консультант тратит 35 часов в год на повышение квалификации.
В Великобритании есть правило «лучшего совета». Если консультант найдет лучший продукт на рынке для клиента, то он не должен вообще ничего предлагать. Финансовый советник исходит из требований клиента. Если он порекомендовал неверный продукт, а клиент получил убыток из-за этого, то консультант будет возмещать расходы.
Это касается только неверных решений. О рыночном риске речь не идет. Например, клиент хочет инвестировать только в консервативные активы, а консультант порекомендовал фьючерсы.
Финансовые консультанты в США
Регулирование этой деятельности в Америке проводится на трех уровнях: государственном, в рамках штата и через некоммерческие организации. Последние выдают лицензии финансовым консультантам, но она не обязательная.
В США финансовые советники должны рекомендовать клиентам лучшие продукты и ставить интересы человека выше собственных.
Интересен вопрос оплаты услуг: консультанты получают и фиксированный доход за час и процент от управления активами.
Консультанты ограничены в рекламе услуг. Она не должна содержать отзывы, прошлые рекомендации или советы.
При этом, многие организации сертифицируют финансовых советников по всему миру.
В России таких ограничений и правил еще нет. Но рынок развивается и, возможно, мы дойдем до этого.
Буду благодарна вашим комментариям!
Светлана Самойлова, ваш финансовый эксперт.