На родине Моцарта проживают более 100 тысяч долларовых миллионеров. Казалось бы, у кого, если не у австрийцев, учиться финансовым премудростям? Но не все так однозначно. Рассказываем о финансовых привычках австрийцев. Читайте до конца, чтобы узнать, сколько они тратят на секс-игрушки.
Ведут бюджет, экономят и откладывают на черный день
Австрийцев, как и немцев, принято считать экономными. Сами они называют себя sparsam, что значит «расчетливый, бережливый». По данным Erste Group, 75% австрийцев стараются экономить. Для сравнения, в России этот показатель равен 69%. Это при том, что по уровню доходов, социальной защищенности и даже просто по уровню удовлетворенности жизнью австрийцы значительно опережают Россию.
Австрийцы любят порядок и стараются соблюдать его в личных финансах. 45% респондентов исследования Национального банка Австрии (OeNB) ведут бюджет, и примерно столько же (43%) регулярно откладывают — как правило, в подушку безопасности. Это достаточно высокий процент: в России, по данным Nielsen, сберегать средства удается всего 28%.
В финансах очень внимательны, но не очень грамотны
Австрийцы внимательны к деталям: более 66% опрошенных отметили, что всегда читают финансовые информационные материалы, предоставляемые банками. Интересно, что австрийцы с высоким доходом менее склонны к такой скрупулезности: они скорее обращаются к консультантам. Авторы исследования комментируют, что обеспеченные австрийцы могут позволить себе недостаток знаний.
В исследовании также отмечается, что уровень финансовой осознанности в Австрии не зависит от образования, а скорее проявляется с возрастом.
Таким образом, самая активная часть населения Австрии — молодые и состоятельные — предпочитает легче относиться к тратам и накоплениям. Дополнительная иллюстрация к этому тезису — данные Erste Group: 91% австрийцев не знают, что такое облигация.
Для сравнения: в России, по данным НАФИ, наиболее финансово грамотная часть населения — это мужчины и женщины в возрасте 30–45 лет с высшим образованием, квалифицированные специалисты и руководители. Низкий уровень финансовой грамотности характерен для неработающих: студентов и особенно пенсионеров. Если в Австрии считается, что пенсионеры грамотно распоряжаются деньгами благодаря опыту, то россияне после 55 лет чаще других уверены в своей способности грамотно распоряжаться деньгами, но их индекс финансовой грамотности существенно ниже, чем у среднего возраста.
Иногда думают о будущем
41% австрийцев формирует для себя пенсионный резерв. Средний австриец откладывает 245 евро в месяц. При этом большинство консервативны: они предпочитают хранить деньги на банковском счете. Самой популярной формой вклада, по данным Erste Bank, остается старомодная сберегательная книжка (кстати, их придумали именно в Австрии два века назад) — 80% тех, кто откладывает на пенсию, пользуются именно этим инструментом.
Консервативность играет против таких вкладчиков: ставки по депозитам в Австрии очень низкие, в диапазоне 2–3% — они едва покрывают инфляцию (1,7–2%).
Есть и хорошая новость. В стране набирают популярность инвестиции в ценные бумаги: в 2009 году этому инструменту доверяло 11% населения, а в 2018 году уже 28%. В этом смысле Австрии еще далеко до США (52% американцев инвестируют), но они значительно опережают россиян: по данным банка «Открытие», в активах наших соотечественников на ценные бумаги приходится не более 13%.
Стремятся владеть жильем
По данным компании BAWAG Group, почти половина австрийцев владеют домом или квартирой, и в этом они сильно отличаются от многих европейцев, к примеру лишь 11% берлинцев могут похвастаться своим жильем. В Австрии люди стремятся к покупке недвижимости, и это роднит их с нами: более половины россиян, по данным ВЦИОМ, обладают собственным жильем.
Чтобы приобрести жилье, австрийцы охотно берут ипотеку. С 2008 по 2018 год объем ипотечных кредитов в Австрии увеличился на 58%, что более чем вдвое превышает средний рост по Европе.
Любопытно, что многие в Австрии рассматривают недвижимость как хорошую инвестицию и ассоциируют наличие собственного дома с беззаботной жизнью в старости. Такое решение, как и верность сберкнижкам, снова показывает австрийцев как не самую финансово прогрессивную нацию. Мы уже подсчитывали, что покупка недвижимости не самая выгодная инвестиция.
Тратят на то, что любят
Несмотря на то что в Австрии принято экономить и не сорить деньгами, местным жителям не чужды слабости. Так, исследование компании BRANCHENRADAR показало: расходы на досуг занимают вторую строчку в расходах австрийцев после расходов на жилье. На развлечения они тратят 15,9% средств. Австрийцам по вкусу простые радости: шницель и сосиски «съедают» из бюджета австрийца в два раза больше средств, чем яблоки и морковь, а 178 миллионов евро ежегодно тратятся в Австрии на секс-игрушки.
Одним словом, Австрия в вопросах личных финансов — страна контрастов. Экономность, внимательность и любовь к порядку сочетаются у австрийцев с вредным конформизмом в выборе инструментов для приумножения капитала. Казалось бы, должно быть уже очевидно, что сберкнижки с доходностью на уровне инфляции и недвижимость для этой цели не работают. К тому же жаль, что самая экономически активная часть населения — молодые и богатые — оказалась и самой финансово недисциплинированной.