Наверняка, читая книги по финансовой грамотности Вы встречали, что, прежде чем начать инвестировать, необходимо создать подушку безопасности в размере 3-6 месячных доходов.
Чтобы в случае потери основной работы или временной трудоспособности была "почва под ногами".
И только после её формирования стоит присматриваться к инвестициям.
Я вижу в этом такое логичное объяснение:
Деньги, которые вкладываются в ценные бумаги должны работать на длинном интервале времени.
И поэтому стоит сразу осознавать, что при каком-либо жизненном форс-мажоре и острой нужде в наличности, а так же при отсутствии иных сбережений-нам ничего не останется, как распродать свой портфель активов...
А момент для этого может быть весьма неподходящим. И многое будет зависеть от имеющейся рыночной конъюнктуры... А она не всегда бывает благоприятной.
Как пример, может произойти падение акций, как было марте 2020 года и убытки могут быть приличными.
Но как же тогда быть? Если собирать 3-6 месячных доход это займёт достаточно продолжительное время:
Нехитрым подсчётом, если откладывать ежемесячно по 10% от своего дохода на это уйдёт от 30 до 60 месяцев... При 20%, соответственно, от 15 до 30.
То есть от года до двух лет только копить сбережения! Причём эту сумму ни в коем случае нельзя куда-либо вкладывать! Это может быть лишь накопительный счёт с капитализацией или вклад. Но смысл в том, что должна быть надёжность и доступность этих сбережений.
Кто готов два года просто откладывать деньги?
Люди, наоборот, берут кредиты и гасят их 2 года, а то и больше.
Просто копить два года-это не для всех интересная история... И, вероятно, поэтому у многих людей нет вообще никаких накоплений.
Ведь они понимают, что есть такие страшные понятия как "инфляция" и "девальвация". И это придаёт им дополнительный стимул потратить всё до копейки здесь и сейчас, чем ждать дальнейшего падения рубля.
А то, что можно часть сбережений перевести в валюту они забывают. :)
Тут, правда, есть свой нюанс-разница между ценой покупки и продажи, так называемый спред. У банков он частенько неприличен до безобразия.
Но и тут есть выход!
Покупка валюты на бирже на свой брокерский счёт.
Преимущество в том, что спред там будет минимален. А вот комиссию брокеру заплатить придётся.
Как и везде необходимо здраво подходить к этому вопросу и считать, как и где выгоднее приобретать валюту.
Ну, и что тогда делать?
Не подумайте, что я против формирования такой подушки. И, если она у Вас есть или только формируется-это очень замечательно!
Я по опыту знаю-как бывает необходима какая-нибудь денежная сумма и очень хорошо, когда она оказывается "под рукой".
Прежде чем открыть ИИС, я держал часть денег на накопительном счёте, затем их перекинул на фондовый рынок. Помню ещё доллар по 56 рублей...
Со временем, нашёл компромиссное решение:
Часть отложенных средств направлять на инвестиции, а другую на накопительный счёт.