Историческая рубрика на канале RNDCoin.
Казалось бы, ответ прост. Банкноты – это бумажные деньги. Но все ли бумажные деньги – банкноты? И почему банкноты называются банкнотами? Зададим неожиданный вопрос: «Что общего между деревянной грубо обделанной лавкой и новенькой хрустящей купюрой?» А ведь между ними есть определённая родственная связь, сложившаяся в древние времена. Достаточно мысленно перенестись в далёкое прошлое, чтобы её отыскать. Но нам понадобится определённое место. Например, крупный торговый порт или караван-сарай близ большого базара. Мы увидим множество чужеземцев, прибывших сюда с монетами, имеющими хождение в их стране. Незнакомые монеты не вызывали доверия у местных торговцев: непонятно, сколько в них драгоценного металла и насколько высока его проба. Поэтому чужеземные деньги принимали по низкому курсу, который компенсировал возможные убытки. Такое положение купцов или моряков категорически не устраивало. Все сводилось к тому, что должен появиться ловкий малый, умеющий отсеивать фальшивые монеты и разбирающийся в иностранных деньгах, чей курс обмена был бы куда ближе к рыночному, чем у осторожных аборигенов.
Этимология слова.
И такой ловкий малый появился. С восходом солнца он приходил в порт или на базар, устанавливал в проходном месте деревянную лавку, куда усаживался сам, и выкладывал перед собой небольшие столбики монет, обозначая сферу деятельности. К нему-то и тянулись мореходы или иноземные торговцы для обмена своих денег на местные. Со временем над лавкой появился тент, защищавший менялу от солнца или дождя. А позже он перенёс лавку в небольшой сарайчик, где помещались не только запасы денег, но и несколько крепких ребят на случай, когда подвыпившие моряки вели себя недостойно и нагло. На итальянском языке лавка менялы звалась «Banco», и это название сохранилось даже когда сама лавка уже превратилась в удобное кресло, находившееся в крепком строении, где велись всевозможные финансовые операции. Именно от деревянной лавки менялы и произошло привычное нам слово «банк».
Со временем денег у менялы стало хватать не только на обмен, но и на ростовщичество. Не отказывался он и брать деньги на хранение, за которое тоже требовал плату. Именно менялы придумали подобие «гарантийного письма» или «переводного векселя». Человек, странствующий по опасным местам, отдавал деньги меняле, а тот вручал ему расписку, удостоверяющую, что он, меняла, гарантирует предъявителю данной бумаги выдать обозначенную на ней сумму. Странник, благополучно миновав опасные места, отдавал эту бумагу одному из менял того города, куда прибыл, и получал свои деньги обратно за вычетом комиссии. Так появилась банковская расписка, ставшая прообразом современной банкноты.
Примеры первых банкнот.
Сохранившиеся расписки смотрятся настолько непохоже на нынешние купюры, насколько архаично выглядит деревянная лавка в сравнении с современным банковским офисом. Требовался некий рывок, новая ступенька, которую могла обеспечить зарождавшаяся техническая революция. Таким шагом стало печатное дело. Наличие собственной типографии смогло обеспечить расписке солидный вид и затруднить её подделку лицам, мастерски владеющим умением копировать чужой почерк. Конечно, и здесь хитрый ум мог заказать бланк в другой типографии, но мелкие детали рисунка мигом выдали бы копию при сличении с оригиналом. Для достоверности на бланк ставились подписи ответственных лиц и оттиски личных печатей, которые постороннему было воссоздать затруднительно.
Банковской распиской, считающейся первыми бумажными деньгами Европы, стали документы Юхана Пальмструка, чьё банковское заведение располагалось в Стокгольме. Самые ранние из сохранившихся банкнот имеют дату «1661». Именно на такие бумажные документы этот шведский банк менял иностранные деньги у прибывших в Стокгольм заграничных купцов. Пример подхватили и соседние банки, быстро уяснившие, насколько удобно подменять золото и серебро бумагой. В каждом обязательстве прописывалась сумма, выраженная в риксдалерах, далерах или дукатах. А вот для торговцев нововведение несло много неприятностей. Обладатели банкнот сталкивались со сложностями обратного обмена. Равноценную сумму можно было получить только в банке-гаранте. Остальные банки требовали комиссию, а владельцы местных лавок и вовсе не считали банкноты за деньги, настаивая на монетах. А если банк-гарант становился банкротом, то и выданные им банкноты превращались в обычную бумагу. Не повезло и самому Юхану Пальмструку: когда его банк в 1663 году обанкротился, Юхана засудили владельцы выданных им обязательств.
На Британских островах бумажные деньги появились примерно в это же время. Успешно ведущее финансовые дела семейство Голдсмитов начало штамповать бумажные расписки и квитанции, всё чаще подменяя ими в расчётах монеты. Среди местных финансистов они сначала звались Goldsmilh Notes («записки Годсмита» или «деньги Голдсмита»), в после создания Голдсмитом банка появилось и привычное нам название Bank-Notes. Голдсмит заметно опередил государственные учреждения в деле ввода и популяризации бумажных денег. Правительство решилось на собственную эмиссию только в 1690 году, опробовав её в дальних землях: банкноты выдавались в колонии Массачусетского залива солдатам, вернувшимся из Квебека. Впрочем, уже к 1694 году создаётся государственный банк (Bank of England), который практически сразу приступил к печати собственных банкнот. Начав с номиналов от пяти до ста фунтов, к 1725 году банковское учреждение повысило максимальное достоинство денежных единиц в бумажном виде до тысячи.
Внедрение банкнот во Франции нельзя назвать успешным. С разрешения Людовика XIV шотландский банкир Джон Лоу (John Law) открывает банк и начинает выпуск бумажных денег. Дизайном купюр Лоу не занимался: на первых денежных купюрах Франции нет художественных элементов, они просты и аскетичны. Король всячески способствует продвижению банкнот, надеясь когда-нибудь воспользоваться золотом и серебром, которое аккумулируется в банке Лоу. Для этой цели в 1718 году заведение Лоу получает статус государственного банка. Однако неконтролируемая эмиссия заставила держателей бумажных денег усомниться в их ценности. Масло в огонь подлил и король, в 1720 году запретив использовать в расчёте монеты из драгоценных металлов. Курс банкнот относительно золота и серебра моментально рухнул, когда в банк Лоу повезли бумажные деньги подводами. В толпе золотые монеты достоинством один ливр меняли на мешок банкнот. Владельцу банка пришлось срочно бежать, а королю – успокаивать разъярённых подданных. Но даже столь печальный опыт всё равно не остановил Францию в будущем от ввода новой эмиссии бумажных денег, уже не столь бесконтрольной.
Итак, первые банкноты появились в Европе во второй половине XVII века, а к середине следующего столетия были взяты на вооружение ведущими европейскими державами. Знатоки денежной эволюции могут сказать, что самыми древними банкнотами надо считать китайские бумажные деньги, но можно ли их назвать именно банковскими расписками? В Китае деньги из бумаги, несомненно, появились гораздо раньше, однако выпускались они не банковскими учреждениями, а приказом императора или частными лицами. А применим ли к ним термин Bank-Notes - это уже предмет исследования бонистики.
Бумажные деньги России.
Ввод бумажных денег планировался ещё при Елизавете Петровне в рамках денежной реформы графа Шувалова вместе с запуском чеканки медных монет по 32-рублёвой стопе. Смерть императрицы не остановила раскрученный маховик реформ, и пришедший ей на смену Пётр III подписывает указ, разрешающий эмиссию бумажных денег достоинством 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей специально создаваемым для этого государственным банком. Власть у него в результате дворцового переворота отбирает Екатерина II, перечеркнувшая уже почти завершившуюся реформу. Новые медные деньги перечеканиваются по 16-рублёвой стопе, а бумажные не успели добраться до воплощения.
Но идея никуда не делась. Возросшие траты казны и неудобство расчёта медью всё же подвигло императрицу создать в Санкт-Петербурге и Москве два банка, которые в 1769 году начали обмен медных копеек на бумажные ассигнации. Слово «ассигнации» пришло из Средних веков, когда в ходу были именовавшиеся так переводные векселя, о которых мы говорили выше. Простым языком говоря, владелец крупной суммы медных денег мог сдать её в Москве и отправиться налегке в Санкт-Петербург с банковской распиской, по которой в столице получил бы снова ту же сумму медью. На серебро ассигнации не менялись, так как курсовая стоимость рубля серебром и медью различалась. Тем не менее, с вводом ассигнаций дефицит в обороте серебряных и золотых денег сглаживался. Первоначальный ряд, включавший номиналы 25, 50, 75 и 100 рублей, пришлось быстро сократить до трёх: «умельцы» ловко переделывали купюры достоинством 25 рублей в 75-рублёвые, из-за чего последние вывели из оборота. В 1786 году на смену первым бумажным деньгам пришли более защищённые модифицированные ассигнации, но эмиссия банкнот постепенно стала неконтролируемой. Преемнику Екатерины Павлу I пришлось сжигать избыточную бумажную массу на миллионные суммы. Тем не менее, ассигнационный рубль способствовал денежному обращению до 1849 года, после чего ассигнации упразднили, а с 13 апреля 1851 года прекратили их обмен на новые деньги.
Вторым важным этапом эволюции бумажных денежных знаков стало появление в 1843 году государственных кредитных билетов. В отличие от ассигнаций, которые привязывались к меди, кредитные билеты уже обеспечивались золотом и серебром. Финансовая реформа Канкрина 1839-1843 гг., послужившая началом периода серебряного монометаллизма, предприняла попытку выровнять курсы бумаги, меди и серебра, поставив общей расчётной единицей серебряный рубль. Линейка банкнот включала номиналы 1, 3, 5, 10, 25, 50 и 100 рублей. Несмотря на положительную роль проведённой реформы равенство курсов бумажных и серебряных денег просуществовало недолго. Из-за Крымской войны объёмы печати кредитных билетов значительно возросли. Обмен на золото прекратился в 1854 году, а по истечении ещё четырёх лет их перестали менять и на серебро.
Третьим значительным этапом стал ввод золотого рубля в результате финансовой реформы Витте, снова уравнявшей курс разных металлов и равноценный их обмен на государственные кредитные билеты 1898-1899 гг. Государство обещало размен данных кредитных билетов «на золотую монету без ограничения суммы». Паритет бумаги, медных, серебряных и золотых монет продержался до начала Первой мировой войны. Вскоре золото и серебро, а затем и медь исчезли из оборота, а бумажные деньги донельзя обесценились. Мы смело можем сказать «это банкноты» и об ассигнациях, и о кредитных билетах, поскольку за ними стояло банковское обеспечение.