Карты рассрочки позволяют купить товар за счет банковских средств, а затем вносить потраченную сумму равными частями в течение 1-36 месяцев. Проценты за пользование таким видом займа отсутствуют, в итоге переплата тоже равна нулю.
Какая выгода банка от карты рассрочки? Он получает комиссию от магазина, с которым сотрудничает. Выгода торговых сетей состоит в увеличении объема продаж и привлечении большего числа клиентов.
В отличие от кредитки, карта рассрочки – не универсальный продукт. В большинстве случаев ею можно расплатиться только в магазинах-партнерах банка.
Особенности кредиток
Основной принцип «работы» кредитки полностью отличается от карты рассрочки. Здесь клиенту предварительно устанавливается лимит, в пределах которого он может покупать товары в любых магазинах или онлайн.За пользование банковскими средствами предусмотрено начисление процентов, которые придется вернуть вместе с основной суммой долга. На кредитке обычно установлен льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Если клиент успевает вернуть потраченную сумму до его окончания, удастся воспользоваться деньгами банка бесплатно.
Льготный период по кредитной карте обычно не распространяется на снятие наличных через банкомат.
H2 Чем отличается кредитная карта от карты рассрочки
Несмотря на то, что при соблюдении определенных условий оба банковские продукта позволяют получить беспроцентный займ, между ними есть существенные отличия.
- Большинство карточек рассрочки привязаны к партнерской сети банка. Ими можно расплатиться только в магазинах-партнерах. Тем временем кредиткой можно оплачивать покупки везде, где принимаются безналичные платежи.
- Стоимость оформления и обслуживания. Карты рассрочки выдаются бесплатно, оплата за обслуживание на них тоже отсутствует. Исключение составляют только случаи подключения клиентом дополнительных услуг: кешбэка, функции снятия наличных и т. д. Оформление и обслуживание кредиток платное.
- Длительность беспроцентного периода. Грейс-период по кредитке редко превышает 100 дней. Тем временем по карточке рассрочки период беспроцентного пользования банковскими средствами способен достигать 36 месяцев.
Длительность беспроцентного периода на карте рассрочки определяется магазином. Несмотря на рекламные обещания, он редко превышает даже 12 месяцев. Лучше рассчитывать на то, что деньги придется вернуть в течение 1-3 месяцев, реже – в течение 4-6 месяцев.
- График платежей. По карте рассрочки сложно запутаться с ежемесячными платежами и их размером. Достаточно просто разделить сумму покупки на количество месяцев и вносить их до определенной даты. С кредитками все сложнее как минимум из-за того, что необходимо четко понимать условия предоставления беспроцентного периода. В большинстве случаев начало грейса совмещается с расчетной датой. Чем дальше от нее были потрачены средства, тем меньше длительность льготного периода.
- Снятие наличных. Большинство карт рассрочки созданы только для безналичных оплат, в то время как с кредиток можно снимать деньги (но с комиссией). Хотя из этого правила бывают исключения. Существуют такие карты рассрочки от банков, с которых можно снимать наличные.
Оба банковских продукта позволяют пользоваться кредитными средствами и не платить за это проценты. Но необходимо понимать, что это относится только к случаям грамотного использования карточек. Если не успеть внести обязательный платеж, финансовое учреждение помимо процентов способно начислить пеню и штрафы.
Что выбрать?
Все зависит от конкретного клиента. Если он часто посещает магазины-партнеры банка, делает там покупки и хочет оформить продукт с минимальным набором функций – ему подойдет карта рассрочки.
Если магазины, с которыми сотрудничает финансовое учреждение, находятся далеко или не нравятся клиенту, лучше выбрать кредитку.