Вместе с понижением ключевой ставки Центрального Банка закономерно снизились проценты по банковским вкладам. Плюс ко всему всех вкладчиков напугала новость о том, что с 2021 года придется выплачивать налог на полученный доход по процентам вклада.
Мы не будем осуждать или защищать позицию Центрального банка и законодателей в лице депутатов Государственной Думы и членов Правительства. Наша статья не о политике, а о том, что делать дальше с финансами - куда лучше всего вложить сбережения.
Все же новость конечно печальная, ведь и раньше проценты по вкладам не приносили серьезного дохода, а теперь с учетом понижения ключевой ставки и обложения налогом нести деньги в банк не самая заманчивая идея.
Но есть и свои плюсы в этой ситуации: люди начинают искать иные способы пассивного дохода, население наконец-то понимает, что отечественная экономика все же рыночная и помимо банков есть и другие инструменты получения дохода.
Разберем в данной статье финансовые инструменты по доходности и надежности. Мы не будем приводить примеры получения астрономических доходов путем инвестирования в различные финансовые пирамиды (те кто постарше еще помнят старый МММ, а молодежь знакома с Кэшбери). К сожалению в нашей стране ушлые ребята не прочь воспользоваться ситуацией и обмануть доверчивых граждан, используя мошеннические действия, обещая высокую доходность, пользуясь незнание и финансовой безграмотностью большей части населения нашей страны.
Наше мнение основано на опыте работы с финансовыми рисками и личным опытом биржевой торговли. Постараемся дать наиболее объективную оценку рассмотренным инструментам, полагаясь на многолетний опыт работы в финансовой и банковской сфере.
1. Торговля на бирже
Начнем, пожалуй, с известного и наиболее распространенного способа заработка - торговля на бирже. В западной культуре это довольно привычный способ инвестирования сбережений. Конечно также есть примеры злостного обмана (знаменитые Бернард Мейдофф и Джордан Белфорт). Выделим отдельно вложение средств в акции и облигации, как наиболее доступные активы для формирования портфеля для рядового инвестора.
Остановимся детально на торговле акциями. Этот способ подойдет тем, кто готов неустанно следить за новостями и изменениями на финансовом рынке. Мониторить изменения сфере деятельности компании, акции которой Вам посчастливилось приобрести. На этом можно хорошо заработать, так стабильный портфель среднего инвестора может приносить прибыль от 15% до 20% годовых. Минусом этого способа является постоянный контроль, необходимость быть всегда в курсе событий, успеть купить/продать акции той или иной компании в зависимости от ситуации на рынке. Нужно понимать, что финансовый рынок не всегда стабилен и все может измениться в одночасье. Тогда Вы спросите в чем же пассивность данного вида дохода? Да, если Вы сами этим занимаетесь, то нужно тратить много времени для достижения хорошего результата. Но можно избежать лишней головной боли и освободить себя от необходимости быть в курсе всех событий - передать средства брокеру или доверительному управляющему. В этом случае появляется расход в виде комиссии посредника и не всегда гарантированная прибыль.
Не нужно себя обманывать тем, что Вы купите акции топовых "яблочных" компаний и тем самым обеспечите доходность через определенный период. Величина или процент доходности по таким бумагам неизмерима, т.е. Вы не можете быть уверены, что через год вложения принесут 20-30%. Тут уже действует принцип на удачу. Да, риск сильного падение этих акции минимален, а банкротство тем более исключено, но не стоит забыть о волатильности рынка.
Вывод: торговля на бирже акциями хороший способ заработка, если у Вас много свободного времени и Вы готовы постоянно анализировать новости.
Возможная доходность: при благоприятном раскладе от 15% до 20% годовых.
2. Паевые инвестиционные фонды
Довольно интересный способ вложения собственных средств. Согласно законодательству: Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — форма коллективных инвестиций, при которых инвесторы являются собственниками долей в имуществе фонда. Управление осуществляется профессиональным участником рынка ценных бумаг — управляющей компанией. Другими словами Вы и некоторое количество других инвесторов собираете ваши сбережения, доходность которых должна обеспечить Управляющая компания. Обычно ПИФы бывают целевыми и направление инвестиций определено заранее. Выделим как раз такие ПИФы, а точнее область инвестирования. И это недвижимость.
Наиболее интересным и надежным направлением инвестиций эксперты выделяют вложение средств ПИФа в коммерческую недвижимость. Так Управляющая компания приобретает на средства фонда недвижимость с условием последующей продажи через определенный период. При этом до наступления срока продажи недвижимость может приносить доход в виде ежемесячных арендных платежей, которые, в зависимости от условий фонда, Управляющая компания может направить на квартальные выплаты пайщикам. Из минусов: могут быть растянуты сроки возврата из-за затянувшегося процесса продажи имущества, форс-мажорные ситуации с арендатором, и внешне воздействие.
Вывод: Несмотря не эти небольшие риски и минусы, инвестирование средств в ПИФ по приобретению коммерческой недвижимости является довольно выгодным вложением средств.
Возможная доходность: приблизительная оценка от 15% до 22% годовых.
3. Краудлендинг (займы для бизнеса)
Ранее мы уже писали подробно о краудлендинге. Напомним кратко:
Краудлендинг — это процесс, при котором группа инвесторов дает займ компании, которая выступает в роли заемщика.
Простыми словами: платформа позволяет собрать деньги (инвестиции) для развития бизнеса. Предоставляют средства (выступают инвесторами) как физические лица, так и другие представители малого и среднего бизнеса по определенным условиям возврата и процента. Связующим звеном между инвестором и заемщиком является краудлендинговая платформа (площадка).
Ставки по займам варьируются в зависимости от двух факторов: индекс благонадежности заемщика и рейтинг заявки на займ, который выставляется экспертом-аналитиком после детального изучения всех факторов влияющих на финансируемый проект. Чем более рисковый проект, тем выше процентная ставка. Но есть возможность нивелировать потенциальные риски невозврата займа.
Краудлендинговые платформы могут предоставить возможность застраховать договор займа. Страхователь анализирует проект и принимает на себя часть рисков за небольшое вознаграждение. При наступлении неблагоприятной ситуации по выплатам средств страхователь компенсирует возникшие потери. На текущий момент не все платформы предоставляют возможность застраховать финансовые риски, исключением является - инвестиционная платформа "Crowd Money".
Примерные процентные ставки в зависимости от индекса благонадежности заемщика и рейтинга заявки от 18% до 35% годовых.
В чем интерес заемщика брать займ под такие ставки? В настоящее время существует большое количество заемщиков, представители малого и среднего бизнеса, которые не могут получить кредит в банке. Зачастую это компании, которым доступны лишь стандартные кредитные решения в виде кредита с твердым обеспечением. При получении кредита по нестандартной программе без обеспечения - сроки проверочных мероприятий со стороны банка могут затянуть процесс на несколького месяцев. Обычно таким компаниям требуется от 3 млн. рублей и выше. Если сумму ниже 3 млн. рублей предприниматели могут получить путем потребительских займов и микрозаймов для бизнеса, то при привлечении суммы выше 3 млн. рублей возникает «кредитный вакуум». На инвестиционной платформе более гибкий подход, позволяющий привлечь средства инвестора с гарантированной защитой вложений. В отличии от предыдущих способов инвестиционная платформа не берет с инвестора комиссию.
Вывод: плюсом данного вида инвестиций является достаточно простой принцип: дать взаймы развивающейся компании по определенной ставке и на определенный период.
Возможная доходность: приблизительная оценка от 20% до 30% годовых.
Это был наш топ 3 способов для выгодного вложения денежных средств. Спасибо за интерес к нашей статье! Будем благодарны если подпишитесь на наш канал!
