Дебетовые карты с кэшбэком — это удобное средство платежа и одновременно способ получить дополнительную выгоду при расчетах. Для привлечения клиентов практически каждый банк предлагает заказать дебетовую карту с такой опцией. Однако условия получения возврата денежных средств у всех разные.
Свою первую дебетовую карту с кэшбэком в рублях я заказала наобум, и еще три месяца у меня ушло, чтобы понять, как это работает, и что обещанный банком высокий процент по факту съедается за счет других условий. К сожалению, очень редко банк просто возвращает часть затрат на карту деньгами. Обычно разрабатываются программы лояльности (понять нюансы которых могут только финансисты :) ). Вводятся балльные системы, курсы обмена, повышенный процент у партнера, ограничения на обратный обмен и т. д.
Чтобы разобраться в многообразии предложений, я сравнила рублевые дебетовые карты с кэшбэком, выпущенные на рынок финансовых инструментов банками в 2019-2020 годах.
Дебетовые карты с самым большим кэшбэком
Среди топовых я выбрала дебетовые банковские карты с кэшбэком, предлагающие заманчивые условия возврата средств и провела сравнение по трем критериям: размер кэшбэка, стоимость обслуживания и максимальный размер выгоды.
*Все цены указаны в рублях и актуальны на сентябрь 2020 года
ВАЖНО!!! При выборе карты нельзя ориентироваться исключительно на заявленный процент возврата. Банки устанавливают дополнительные условия, которые могут нивелировать выгоду до нуля.
Критерии оценки самого выгодного предложения по дебетовым кэш картам
Выбирая самый выгодный банковский продукт, помимо размера кэшбэка, нужно обратить внимание и на иные условия:
- Минимальный уровень расхода. Если он не установлен, то кэшбэком возвращаются деньги с первой покупки независимо от суммы. Чем выше лимит, тем больше расходов нужно совершить для получения бонусов.
- Начисление кэшбэка за покупки у партнеров программы. Предложения контрагентов банка не всегда самые выгодные на рынке, что во многом ограничивает возможность получения максимальной выгоды.
- Стоимость обслуживания. Обслуживание бывает льготным бесплатным, условно бесплатным (плата не взимается при выполнении условий) и платным. Если плата за обслуживание равна или превышает размер кэшбэка, то выгода минимальна. Лучше бесплатная карта даже с низким процентом, чем с высоким доходом и дорогим обслуживанием.
- Возможность обменять кэшбэк на деньги или потратить на приобретение товара по своему усмотрению, а не только у партнеров банка, рассматривается мной как преимущество.
- Хороший размер процента на остаток средств на дебетовой карте с кэшбэком.
Например, Сбербанк предлагает самый высокий процент кэшбэка, но его получение напрямую зависит от акционных предложений партнеров. Оплачивать Бонусами можно только товары/ услуги, выбранные по каталогу партнеров. У Сбербанка самая запутанная и непонятная система. Для того чтобы получить реальную выгоду, нужно досконально изучить ее условия и постоянно следить за акциями партнеров. Полученная выгода навряд ли покроет дорогое годовое обслуживание.
Прибыль” от УралСиБ - еще один пример того, как обещанный и без того низкий процент, в реальности оказывается еще ниже. Обратная конвертация производится по курсу 1 Б = 0.5 руб. При помощи нехитрой калькуляции, получаем фактический процент кэшбэка 1%.
Лучшие дебетовые карты с кэшбеком
По совокупности всех условий среди изученных дебетовых карт, предлагающих кэшбэк в 2019 - 2020 году я выбрала три, которые, на мой взгляд, являются лучшими в этом сегменте. У них не только выгодный процент возврата, но и бесплатное обслуживание, хороший процент на остаток денежных средств на счету, прозрачная система возврата денежных затрат и простота использования бонусов.
Выбрать лучшую карту с кэшбэком из этих трех я не смогла. Они все разные и принесут выгоду в зависимости от характера ваших трат и состава семьи. Но все таки давайте рассмотрим их более детально:
- “Пора” Уральского банка реконструкции и развития - одна из самых выгодных карт с кэшбэком в рублях 2020 года. Она позволяет самостоятельно выбирать из 15 предложенных рубрик ту, в которой вы совершаете больше всего платежей. Рубрики достаточно обширные, например, путешествия или техника. Это позволяет спланировать покупки на следующий месяц и получить выгодный кэшбэк.
- “Создай свой круг” с Эс-Би-Ай Банком позволяет получить большой кэшбэк за счет начисление баллов на траты по совместному семейному счету, к которому могут быть привязаны несколько карт: две полноценные взрослые плюс одна детская. Когда совокупный расход достигает определенного уровня, на некоторые категории товаров и услуг повышается процент кэшбэка. Например, после того как вы потратили 5000 руб., до конца месяца на расходы по категории Парковки действует ставка 5%. Чем больше трат, тем больше категорий доступно.
- “Сразу все” от Райффайзенбанк стала лучшей дебетовой картой с cash-back в 2019 году. Отсутствие минимального уровня расходов, привязки к категориям, бесплатное обслуживание и высокий годовой процент на остаток по счету делают лучшей среди карт с рублевым кэшбэком. Кроме того, банк дополнительно дарит клиентам приятные премиальные бонусы: при достижении совокупного расхода 5000 руб. начисляется 300 Б, за совершение хотя бы одной расходной операции в году, 200 Б к Новогодним праздникам и 300 Б ко Дню рождения.
УБРиР "Пора" - [подать заявку]
Райффайзенбанк "Сразу все" - [подать заявку] (Рекомендуем!)
Эс-Би-Ай Банк "Создай свой круг" - [подать заявку]
Чтобы выбрать продукт, максимально приносящий вам выгоду, важно проанализировать свои расходы. Лично я пользуюсь двумя картами с кэшбэком и получаю дополнительный доход по наиболее затратным позициям. Надеюсь, мой анализ поможет вам определить самую выгодную дебетовую карту с кэшбэком. Заказать карту можно онлайн на сайте Банка с доставкой или получением в отделении. Выпуск карт занимает от 1 до 3 дней. Так что уже совсем скоро вы сможете вернуть часть своих расходов.
💳Наши лучшие обзоры для легкого выбора кредита 💳:
- Какую кредитную карту лучше оформить в 2020 году [экспертное сравнение ТОП-10] (переход на наш второй канал «Пирамида Маслоу»)
- 12 лучших кредитов физическим лицам: обзор и выбор лучшего варианта 2020 года
- ТОП-3 лучших кредита под залог недвижимости ✅
Наша команда рада что обзор вам понравился🔥 ;) Поставьте пожалуйста лайк этой статье👍. Если же материал вам не "зашел", напишите что именно не понравилось и в следующий раз мы сделаем лучше! 📈 :) Поделитесь этой статьей с тему кому это может быть интересно, спасибо за внимание и до новых обзоров!😊
Рекомендуем подписаться на наш -> Телеграм <- Тогда вы будете получать актуальные обзоры самых выгодных кредитов и кредитных карт. Это поможет вам сэкономить!