Рассказываем, как и где можно взять деньги под залог собственного имущества и почему это может быть хорошей идеей.
Что такое залоговый кредит
Такие кредиты еще называют кредитами с обеспечением. Заложенное имущество в этом случае — гарантия того, что банк получит назад свои деньги, даже если вы не сможете оплатить долг. Кроме недвижимости залогом может выступать транспорт и драгоценные металлы.
Взять такой кредит можно, если вы достигли платежеспособного возраста, у вас есть постоянная работа и год стажа на последнем рабочем месте. Для оформления банку, помимо привычного пакета документов требуются документы на имущество, поэтому рассмотрение такого кредита обычно занимает больше времени. Имейте это в виду, если планируете получить деньги в короткие сроки.
Кому подойдет кредит под залог
- Тем, кому нужна крупная сумма денег — больше, чем предполагает обычный потребительский кредит
- Тем, у кого это не первый и даже не второй кредит. В таких случаях крупный кредит под залог позволит закрыть старые долги и потратить оставшиеся деньги на то, что необходимо.
- Тем, у кого проблемы с кредитной историей. Банки не любят выдавать крупные суммы людям, у которых есть погрешности в КИ. Кредит с обеспечением решает эту проблему: вы гарантируете банку свою платежеспособность, а он дает вам нужную сумму.
- Тем, кто не может подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ. Во многих банках эта справка — обязательная часть пакета документов. Если у вас ее нет, вы самозанятый или предприниматель, на помощь придет кредит под залог.
Важно: оформить кредит под залог недвижимости третьих лиц, например, родственников, без согласия владельца нельзя. Если у квартиры несколько владельцев, банку понадобится письменное согласие каждого из них.
Требования к недвижимости
Советуем уточнить в банке, какую недвижимость он готов взять под залог. Общие же требования выглядят примерно так:
- Недвижимости нет в списках на реновацию или капитальный ремонт
- Она не в аварийном состоянии
- Износ меньше 70%
- Нет стен из дерева (бруса) и деревянных перекрытий
Обратите внимание, что взять кредит можно под залог уже построенного объекта. Если ваша недвижимость еще строится, получить кредит не получится. Кроме этого, если в это недвижимости имеет долю несовершеннолетний и/или это его единственное жилье, банк тоже откажет в кредите.
Требования к заемщику
- Платежеспособный возраст
- Наличие стабильного источника дохода (если банку будет сложно спрогнозировать, вернете вы ему деньги или не, скорее всего, в кредите вам откажут)
- Отсутствие долгов по налогам и за коммунальные услуги. Наш совет: сначала оплатите эти долги, если они у вас есть, а уже потом подавайте заявку на кредит. Когда сумма долга незначительная (например, 5 000 рублей), банк может закрыть на нее глаза, если вы обязуетесь оплатить долг в ближайшее время
Может ли банк забрать недвижимость
Не стоит думать, что банку надо продать ваше имущество, для него это крайняя мера. Цель банка — получить от вас назад выданный кредит и проценты по нему.
После первой просрочки с вами сразу свяжется сотрудник банка, чтобы выяснить причину задержки. В это же время начнут действовать штрафные санкции: кроме условленной суммы платежа должник должен будет внести еще и проценты — их сумма всегда указана в кредитном договоре.
Если вы, несмотря на все усилия банка, пропустите несколько платежей, вам предложат погасить долг полностью, потому что банк вам больше не доверяет. Это хороший вариант: можно заплатить только сумму кредита без учета штрафов. Как только вы сделаете эти, с имущества снимут залог.
Если вы просрочили платеж и не выходите на связь, банк подаст на вас в суд. Суд выдаст исполнительный лист, который передадут судебным приставам. После этого ваше имущество выставят на торги, деньги от которых пойдут банку в счет погашения вашего долга. Вы в свою очередь можете оспорить решение суда, и тогда процесс затянется надолго.
Обязательная страховка
Для кредита под залог недвижимости страховка — обязательный этап. Без нее банк не выдаст вам деньги. Есть три страховых программы:
- Страхование объекта. На случай, если квартиру затопят соседи или произойдет стихийное бедствие.
- Страхование титула. Это защита от рисков, что документы на недвижимость окажутся подделкой или будут неправильно оформлены
- Страхование жизни. Это ваша защита в непредвиденных ситуациях. Если вы на время потеряете работоспособность, а с ней и возможность зарабатывать, страховые выплаты можно будет направить на погашение кредита.
Важно: в отличие от потребительского кредита, при оформлении залогового вы не сможете вернуть сумму страховки. Но можно вернуть ее часть — в том случае, если вы решите погасить кредит досрочно и если не произойдет страховой случай. Обычно все страховки помогает оформлять банк — как правило, у него есть страховые компании-партнеры.
Предложения от партнеров Одобрим.ру
- Заём под залог транспортного средства от Миг.Кредит. Можно получить до 590 000 рублей на срок до 2 лет. Для оформления понадобится ваш паспорт и водительское удостоверение, а также ПТС и СТС машины.
- Кредит под залог квартиры от банка Тинькофф. Ставка от 8% годовых, для оформления нужны только паспорт и СНИЛС. Банк готов выдать до 15 000 000 рублей без справок и поручителей.
- Кредит под залог недвижимости от Восточного банка. Сумма — до 30 млн рублей, ставка — от 8,9%, срок —до 1 года до 20 лет.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграме! Публикуем там информацию о выгодных акциях и рассказываем о новых предложениях от банков и МФО.
Содействие в подборе финансовых услуг/организаций.