Всем пламенный привет, дорогие друзья! Сегодня хочу поговорить с Вами о том, как открыть ИИС в Сбербанке, на что при этом нужно обратить внимание и стоит ли вообще игра свеч. На данный момент на фоне резкого смягчения монетарной политики со стороны ЦБ РФ, доходность банковских вкладов откровенно снизилась, и едва ли покрывает текущие темпы инфляции. Многие инвесторы РФ ринулись на поиски новых инвестиционных инструментов, и таковым стал ИИС. У брокера Сбербанк Вы можете открыть данный счёт для самостоятельного управления, а также можете делегировать полномочия профессиональным управляющим брокера.
🔴🔴🔴🔴🔴 Важно!!! 🔴🔴🔴🔴🔴🔴🔴🔴🔴🔴🔴🔴🔴🔴🔴🔴🔴
Обратите внимание на этих брокеров:
Рекомендуем наши прошлые обзоры:
· Где открыть индивидуальный счет
🔴🔴🔴🔴🔴 Важно!!! 🔴🔴🔴🔴🔴🔴🔴🔴��🔴🔴🔴🔴🔴🔴🔴🔴
Кому и зачем понадобится данный тип счёта
Снова в который раз повторю, что ИИС отличается от простого брокерского счёта тем, что Вы получаете налоговые льготы от государства. Данный инструмент появился на российском рынке в 2015 года. Это была своего рода инициатива со стороны государства, которая преследовала одну цель – это привлечение инвесторов на рынок РФ и повышение уровня финансовой грамотности. Его особенность заключается в следующих аспектах:
- 1) Можно получать вычеты на ИИС. Это либо вычет 13% от суммы внесённых средств, либо инвестор может освободить полученную прибыль от налогов по счёту.
- 2) Чтобы получать вычет, то нужно держать счёт открытым не менее 3 лет, и это своего рода ограничение.
- 3) На одного человека регистрируется один ИИС. Если открыть сразу 2 счёта, то вычет получить уже не выйдет.
- 4) В течение трёх лет со счёта нельзя выводить средства (если хотите получать вычеты), но по желанию счёт можно перевести к другому брокеру.
- 5) Пополнять данный счёт можно исключительно в рублях.
На текущий период данный инструмент действительно востребован. Если верить отчётам ММВБ, то на момент 2020 зарегистрировано свыше 2,4 миллионов Индивидуальных счетов. Опять же, причина этому – это понижение доходности банковских вкладов, кроме того, с 2021 года вклады будут облагаться налогом. Именно поэтому всё больше инвесторов ищет пристанище в рамках других финансовых инструментов.
Как открыть ИИС в Сбербанке онлайн. Пошаговая инструкция
Открыть счёт в Сбербанке можно в режиме онлайн, а можно с этой целью посетить отделение банка. Но лучше изначально определить для себя способ, потому как от этого будут зависеть конечные комиссии. Но для начала, давайте разберёмся с общим алгоритмом действий:
- 1) Зайдите в свой личный кабинет Сбербанка
- 2) В правом верхнем углу переходим в раздел «Прочее», потом переходим в «Брокерское обслуживание»
- 3) Нажимаете на «Открыть счёт», затем «Индивидуальный счёт»
- 4) Выбираете, будете ли Вы самостоятельно управлять счётом, или же Вы предпочтёте доверительное управление
- 5) Укажите счёт, на который будут выводиться денежные средства
- 6) Подтверждаете открытие ИИС
Но тут стоит учесть, что завести ИИС и провести по нему операции могут те клиенты, у которых есть подтверждённый профиль на сайте ГосУслуг.
Как я уже говорил, для открытия счёта можно и посетить ближайшее отделение. Самый рациональный вариант, это обратиться в отделение, где есть возможность открытия ИИС, потому как не во всех отделениях получится это делать. Заранее выбирайте то отделение, которое может оказывать инвестиционные услуги.
Если открыть ИИС лично, то комиссия Сбербанка будет состоять из двух направлений: вознаграждение за размещение активов на счету, а также вознаграждение за управление счётом. При открытии ИИС в режиме онлайн не взымается комиссия за управление, следовательно, издержки меньше.
Какие документы понадобятся
Стоит понимать, что открытие ИИС – это не кредит, и тут не понадобятся тонны макулатуры. С собой достаточно будет иметь только паспорт и СНИЛС. На месте менеджер выдаст Вам анкету и соответствующий договор об открытии счёта. О том, что ИИС открыт, Вам сообщать sms-оповещением, где будут содержаться данные для входа в личный кабинет.
Что там по тарифам и условиям
В Сбербанке можно открыть ИИС для самостоятельного управления, а также можно воспользоваться услугами доверительного управления. Во втором случае, клиент в каком-то роде заключает контракт с Управляющей компанией Сбербанка. Что это даёт?
Например, если управлять счётом самостоятельно, то Сбербанк просто выступает в роли передника и не более. Инвестор сам полностью распоряжается торговым процессом. В случае с доверительным управлением, инвестор выбирает стратегию из списка предложенных. А далее все манипуляции на счету будет проводить уже Управляющая компания, а от самого клиента ничего не зависит. За свою деятельность УК, как Вы понимаете, будет брать определённую комиссию.
Как вкладывать деньги самому и что покупать на счёт
Для тех, кто всё же решил взять бразды власти над счётом в свои руки, нужно следовать такому алгоритму:
- 1) Открываете ИИС
- 2) Пополняете свой счёт
- 3) Начинаете вкладывать средства в различные активы
- 4) Можно продавать ценные бумаги в случае возникновения прибыли от разницы курсов
- 5) Покупаете новые активы, создаёт портфель и так далее… В это случае, Вы вольный художник в некотором роде
На своём счету можно вкладывать средства в акции, облигации, ETF. Кроме того, даже те, кто управляют счётом самостоятельно, получают доступ к инвестиционным идеям и аналитике, и эту информацию тоже можно использовать для формирования своего инвестиционного портфеля.
Какие готовые стратегии имеются
В Сбербанке очень пользуются популярностью готовые стратегии, и это вполне обоснованно. Доверительное управление не требует от инвестора внушительного опыта и навыков. Количество и наполнение стратегий постоянно меняется.
Стратегия накопительная. Стратегия в большей мере подойдёт для консервативных инвесторов, которые особо не хотят рисковать. Да, огромную прибыль данная система не принесёт, но и риски будут весьма низкими.
- 1) Система основана на инвестировании средства в государственные облигации крупных эмитентов
- 2) Инвестиции проводятся через паи ПИФов
- 3) Основная цель – это стабильная прибыль, выше банковских вкладов
Что по доходности?
Представим себе, что инвестор каждый год в течение 3-х лет пополняет свой ИИС на 400 000 рублей. В таком случае, среднегодовая прибыль составляет порядка 9%. Очень даже неплохо, учитывая тот факт, что максимальный процент по банковскому вкладу в Сбербанке составляет не более 4% годовых.
Стратегия доходная. Данная стратегия, как Вы понимаете, по своей сути является достаточно рискованной, и рассчитана она в первую очередь на тех, кто готов возложить на себя определённые риски.
- 1) Система основана на инвестирование средств в акции российских эмитентов
- 2) Покупка акций производится через ПИФ и ETF
- 3) Основная цель – это получение максимального профита
Что по доходности?
В общем, приблизительно за пару лет данная система принесла бы 25,53%, то есть, порядка 12,7% ежегодно, что очень даже неплохо (опять же, вспоминаем про банковские вклады).
Безусловно, основной плюс ИИС для инвестора, что за счёт вычетов можно повысить доходность, но при этом не забывайте, что брокер за свои услуги берёт комиссию, а это выливается в дополнительные расходы.
Как пополнить свой счёт
Можно придерживаться такого алгоритма:
- 1) Открыть на компьютере Сбербанк Онлайн
- 2) Зайти в раздел «Прочее»-«Брокерское обслуживание»
- 3) Там найдёте подраздел «Пополнить счёт»
- 4) Указываете код договора, а также реквизиты для списания средств, и вводите нужную сумму
- 5) Подтверждаете пополнение счёта, введя код, который получить в смс-оповещении
Чаще всего, деньги поступят на Ваш счёт в течение ближайших 5 минут. Кстати, есть возможность пополнения счёта и через мобильное приложение.
Выводы
Ну вот, мы разобрались, как открыть ИИС в Сбербанке и на что стоит обратить внимание. Касательно торговых условий, то в этом вопросе всё весьма субъективно. На мой взгляд, они достаточно неплохи, но есть брокеры с более интересными условиями. Проблема Сбербанка состоит в том, что у него одни из самых больших комиссий по сделкам, да и услуги депозитария тоже платные.
Но, повторюсь, всё это банальная вкусовщина, и каждый должен выбирать подходящие под себя условия самостоятельно. А мы же надеемся на то, что у Вас действительно получится сделать это. Спасибо огромное за внимание, и успехов во всех начинаниях!