В далеком 2017 меня заинтересовала краудлендинговая платформа Поток от Альфа банка. Я тогда только начинал интересоваться инвестициями и решил попробовать вложить минимально допустимую сумму 10 000р.
Условия на тот момент были такие: деньги инвестора делились на 20 частей и выдавались в виде займов малому бизнесу на полгода под 24%.
Доходность, которую прогнозировал поток ~17.3% при условии реинвестирования полученных денег или 12% без реинвестирования.
Результат инвестирования в моем случае оказался отрицательным. 4 компании, которым был выдан заём, перешли в состояние дефолта. Не погашенным остался долг в размере 1220р.
Теперь про нюансы и подводные камни.
1. Выплаты проводились регулярно (каждую неделю). Деньги, возвращаемые мне заемщиками, поступали на мой "основной" счет в Альфа банке. Как следствие история операций была безнадежно засорена потоком сообщений. Для того чтобы не смешивать информацию о текущих расходах и возвратах по займам, требуется открыть отдельный счет, куда будут поступать платежи из Потока.
2. Заемщик может погасить долг досрочно, что соответственно уменьшает доходность от инвестиции. Довольно предсказуемый, но не очевидный нюанс. Поэтому перед принятием решения об инвестировании, не плохо было бы прикинуть возможные варианты развития событий. Осознание этого простого факта пришло ко мне только когда один из займов был погашен досрочно.
3. Налоги. С дохода придется заплатить НДФЛ в размере 13%. Это опять же уменьшает доходность и об этом не следует забывать. Поэтому доходность, указанную в рекламе, следует корректировать на величину уплаченных налогов.
4. Дефолты. Несмотря на информацию о тщательном отборе заемщиков и низком проценте ранее возникавших дефолтов, они происходят. И это подтверждает простое правило - чем выше доходность от инвестиций, тем выше риски.
Выводы:
+ Простота работы. С технической стороны никаких проблем или сложностей работа на данной платформе у меня не вызвала.
+ Потенциально высокая доходность, сравнимая с доходностью ВДО.
- Высокий уровень риска.
Посоветовал бы я кому-либо инвестировать с помощью данной платформы? В зависимости от приемлемого уровня риска. И однозначно только часть денег, предназначенных для инвестиций. Для себя же я сделал вывод о том, что такой уровень риска мне не приемлем и дальнейшую работу с Потоком не планирую.
