В 19 лет я получил свою первую кредитную карту. Радости было, как будто я выиграл в лотерею, а не взял кредит. При этом в данное время я работал в банке, и в принципе не нуждался в дополнительных деньгах, но что-то все равно подтолкнуло взять эту карту.
Изначально я вообще ей не пользовался, она просто лежала дома. Через 2 месяца на меня обрушился банковский спам в виде предложений от других банков по кредитованию и получению кредитных карт. В силу своей безграмотности я охотно брал кредитные карты, как я думал на "черный день", и уже понемногу начинал пользоваться картами. В итоге у меня были 3 кредитные карты разных банков.
Все было хорошо, моя зарплата позволяла мне пользоваться льготным периодом, но я сам не заметил, как росли мои расходы на абсолютно ненужные вещи, только потому что психологически я ощущал, что у меня дома на пластике лежит еще 200 000 рублей, хотя это не мои деньги, а кредитные , но пластик же мой, значит и деньги мои. Это и было моей ключевой ошибкой.
Как же сильно я ошибался. Хороший урок мне преподнес 2014 год. Когда евро и доллар подросли на 200% за считанные дни. Наступил кризис . Доходы резко упали, а мои запросы на жизнь нет. Я не понимал в какое финансовое болото я сам себя затаскиваю.
Шло время, и деньги на карте закончились вовсе. Необходимо было вносить 10% от суммы займа, или погашать полностью карту. Так как доходы упали, у меня оставался один вариант это класть 10% от займа на каждую карту. А у меня было 3 такие карты, поэтому это уже составляло 30%. 2 года я мучился с этими картами. Я каждый месяц клал 10%, а на следующий день снимал эти деньги, так как денег катастрофически не хватало. В итоге я просто постоянно платил проценты банку, и никак не гасил кредит. Время шло, а ситуация не менялась. Я никак не мог погасить эти карты полностью. В некоторые месяца удавалось не снимать эти 10% обязательного платежа, а в другой , более плохой месяц, я снимал все подчистую.
Я понимал, что попал в ситуацию, в которой я просто ежемесячно отдаю проценты банку и теряю деньги. Надо было что-то менять. Для начала я пообещал сам себе, максимально снизить свой уровень потребления, и ни в коем случае не снимать деньги с кредитных карт, а наоборот все свободные деньги класть на карты. Получалось это с трудом. Цены в магазинах росли, а реальные доходы падали.
Спустя 3 месяца ситуация изменилась в лучшую сторону, уже все три карты были закрыты на 50%, что снизило обязательный ежемесячный платеж. Поэтому я уже мог хотя бы немного выдохнуть, т.к ежемесячные траты сократились. Спустя еще 3 месяца карты были закрыты на 70%, и только через 4 месяца мне удалось закрыть карты полностью. Вы не представляете с каким облегчением я выдохнул, как будто закрыл ипотеку, а не кредитную карту.
ИТОГ: Какие ошибки я совершил? И что мне помогло справиться с этими ошибками?
1. Бездумные траты. (Кредитные карты негативно влияют на нас психологически, потому что у нас создается ложное понятие о накопленных деньгах, и мы кредитные карты считаем за свои деньги)
2. Неправильное распределение денег. Эта ошибка мне стоила примерно 100 000 - 130 000 рублей за 2 года использования карт. (Проценты которые я заплатил банку)
Что мне помогло справиться?
1. Осознание того, что я совершил ошибку.
2. Признание ошибки.
3. Правильное распределение денег.
4. Снижение потребительской корзины. (Бездумные покупки)