В настоящий момент ставки в Сбербанке составляют маскимум 4% годовых, если брать в расчёт сезонный вклад "Встречай осень", что не покрывает даже официальную инфляцию и вынуждает депозитчика искать иные способы сохранения и приумножения средств.
Одним из таких способов, по словам моего личного менеджера в "Сбербанк-Премьер", являются инвестиционные облигации Сбербанка (ИОС), которые, по словам менеджера, должны помочь зафиксировать доходность в размере 7% ГОДОВЫХ.
При этом, нужно понимать, чтобы не говорил Вам менеджер, ИОС не является облигацией в распостраненном её понимании. По сути, это инвестиционный продукт или даже инвестидея и выплата заветных 7% годовых возможна только при условии успешной реализации этой идеи.
Несмотря на позиционирование ИОСа, как альтернативы вкладу, на него не распостраняются положения ФЗ № 177 "О страховании вкладов в банке", а значит в экстреннном случае (хоть со Сбербанком это и маловероятно) обратиться в АСВ за компенсацией не получится.
Покупка в офисе осуществляется только по номиналу, а это значит, что купив бумагу Вы выходите в "0", когда могли бы выйти в потенциальный плюс при покупке на рынке ниже номинала.
Вопросы вызывает и ликвидность этого продукта, есть риск, что после покупки он просядет и Вы не сможете его продать, поскольку, в случае отсутствия выплат из-за провала в стратегии банка, купон составляет всего 0,5 % годовых, что даже ниже депозита, а следовательно спроса на него не будет.
Досрочный выход возможен только по рыночной стоимости, но как описано выше, есть риск выйти в значительный минус, поэтому при плохом развитии событий придется ждать до выкупа бумаги Сбером (а это может быть несколько лет).
Даже, если несмотря на все эти минусы, Вы решили по тем или иным причинам купить ИОС, всё не так просто. Всё дело в том, что в момент покупки, актуальные продукты, в нашем случае это облигации ИОС, отражаются на планшете менеджера, однако, как только эти облигации выходят на рынок, данные по ним из планшета исчезают, при этом на бумажных носителях элементарных данных (о ставке купона, датах выплат и сроке погашения, нет вообще). Отвечая на мой вопрос о том, что данные по бумаге в мобильном приложении совершенно не соотвествуют заявленным в ходе встречи условиям, сотрудник банка заявил, что это "косяк" мобильного приложения.
Начав копать глубже, я позвонил в брокерский отдел мобильного приложения, узнав там, что данная бумага имеет не фиксированный купон, как заявлялось при её презентации, а плавующий.
Обращение к менеджеру за разъяснениями результата не дали, он заявил, что они ошиблись. Логично было бы сделать в таком случае запрос в брокерский отдел, тем более, что речь идет о премиум клиенте, однако в ответ на это прделожение менеджер заявил, что в "Сбербанке" такой практики нет и нужно ждать брокерский отчет, который Вам могут и не прислать.
В итоге, найти какую-то информацию об условиях выплат и конкретном инвестиционном направлении определенного ИОС практически нереально, что ставит Вас в зависимое пложение от сотрудников банка, поскольку Вам постоянно придется обращаться к ним, чтобы узнать актуальную информацию по бумаге.
ВЫВОДЫ:
Резюмируя всё вышесказанное, можно сделать вывод, что ИОС является крайне сомнительным с точки зрения инвестиционной привлекательности продуктом, который при защите капитала от сильного проседания, не способен не только гарантировать Вам доход, но и обьяснить от чего он зависит и стоит ли его ждать.
Плохое обслуживание клиентов. Несмотря на то, что ИОСы вышли на рынок в 2016 году, до сих пор "Сбербанк Инвестор" не может создать удобный для пользователя интерфейс по контролю за состояние бумаг. Фактически узнать Вы в нём сможете только курс. Хотите узнать больше - обивайте пороги!
Не покупайте ИОС в отделении банка, чтобы Вам там не говорили, если уж решили покупать, делайте это через приложение, когда цены будут ниже номинала.
Обдумайте в качестве аналога покупку структурных нот в БКС, где при чуть больших рисках просадки стоимости ноты, выплаты купонов обозначены заранее, механизм осуществления выплат более прозрачен, а доходность выше.
Если Вы всё же решили купить ИОС делайте покупку только на свободные денежные средства, которые Вам не понадобятся на потряжении длительного времени и рассматривайте это именно как потенциальную (возможный доход), а не гарантированную (обязательный доход) инвестицию.
