Посчитаем в таблице, во сколько раз вырастет капитал, если дивиденды не тратить, а реинвестировать, и сколько нужно лет, чтобы выйти "на пенсию".
Сложные проценты – это когда вы получаете доход на свой капитал, но не тратите его, а добавляете к капиталу, и в следующем периоде процент падает уже на (капитал + процент).
Объясню на примере банковского вклада. У вас есть 100.000 руб. Вы вложили эту сумму под 10% годовых на 3 года, проценты начисляются сразу за весь год в конце года. Рассмотрим 2 варианта:
- Все проценты выплачивались на ваш банковский счет и вы их потратили на свои текущие цели — в общей сложности 30.000 за 3 года. Ваш капитал через 3 года не изменился и равен 100.000 руб.
- Все полученные проценты прибавлялись к сумме вклада (капитализировались).
Ваш капитал
в конце первого года: 100.000 + 10.000 = 110.000
в конце второго года: 110.000 + 11.000 = 121.000
в конце третьего года: 121.000 + 12.100 = 133.100
Итого вы получили прибыль 33.100 руб. — 33% , вместо 30% в первом варианте. Чем дольше срок накопления, там заметнее разница:
За 20 лет в 1 варианте ваш капитал не изменится и останется равен 100 тыс, а полученные проценты за 20 лет составят 200 тыс., итого 300 тыс. руб. Во втором случае капитал вырастет в 6,7 раза и будет равен 672.7 тыс. руб.
Для простоты расчетов я не учитываю инфляцию. Для понимания принципа сложных процентов это не так важно, и в целом можно считать, что инфляция уже будет заложена в росте вашего дохода и дивидендных выплатах.
Каким будет инвестиционный результат в зависимости от вашего дохода и доходности вложений
Самый простой случай, когда вы вносите некий процент от вашего ежемесячного дохода на брокерский счет, а дивиденды и купоны полностью реинвестируете. При этом годовая доходность остается примерно одинаковой весь период:
В таблице можно поиграть с цифрами, настроить под свои доходы и ожидаемую доходность, чтобы посмотреть, как работает магия в ваших реалиях.
А если я могу откладывать только 1000 р. при зарплате 20 тыс?
Например, я хочу вкладывать 1000 руб. в месяц в дивидендные акции, но только до тех пор, пока дивдоходность не достигнет 12000 руб в год (та же 1000 в месяц, которую я вкладываю), и затем перестать вкладывать свои кровные. А через 20 лет получать дивиденды и тратить их на свои нужды:
Через 20 лет я смогу получать 3,5 тыс рублей в месяц со своего капитала, равного ~500 тыс. рублей.
А что если я просто вложу 100.000 на 20 лет
В этом случае мой капитал за 20 лет вырастет на 511%.
А если я хочу выйти на пенсию не через 20 лет, а раньше?
Посчитаем, когда можно перестать работать и жить на доход от дивидендов.
Здесь видно, что при заданных параметрах можно стать рантье через 11 лет инвестиций, и жить на доход с рынка, инвестируя только сумму, превышающую ваши ежемесячные расходы.
Конечно, все расчеты упрощенные, никто на фондовом рынке не гарантирует доходность, но эта таблица дает понять, к какой доходности стремиться и сколько времени может уйти на достижение финансовой свободы.
А что если я хочу накопить конкретную сумму?
Например, мне нужен 1 млн. руб., и я могу инвестировать 10000 руб в месяц, при этом ожидаемая доходность равна 10%:
При таких условиях мне понадобиться 7 лет на достижение цели. Чтобы приблизить заветную мечту, я могу откладывать больше и тогда смогу уложиться в 5 лет:
А если я передумаю и продолжу инвестировать, то через 20 лет у меня будет не один миллион, а десять.
Мое личное мнение — мечтать не вредно, а иногда мечту можно приблизить и начать лежать в том направлении, просто сделав несложные расчеты.
Желаю вам успешных инвестиций, реализации планов и терпения в процессе их достижения.
Если остались вопросы, спрашивайте в комментариях, я с радостью отвечу.
Статьи по теме:
Как посчитать текущую дивидендную доходность
Что такое дивидендный гэп
Если статья была вам полезна, поставьте лайк и подпишитесь на канал, чтобы не пропустить ничего важного. Все анонсы статей и небольшие заметки я публикую в телеграм-канале @justcountit.
#инвестиции #финансы #накопление капитала #доходность инвестиций #гугл таблицы #google таблицы #финансовая грамотность
Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты.