Рассказываем как сэкономить на страховках с помощью франшизы

Франшиза - условие, которое вы выбираете самостоятельно. Вы определяете комфортную сумму для собственного погашения, а все что свыше этой стоимости, оплачивает страховая компания.

Франшиза в страховании – это та часть страховой выплаты, от которой вы добровольно отказываетесь при наступлении страхового случая и оплачиваете эту часть самостоятельно. Удобнее всего ей пользоваться для покупки полисов КАСКО или, например, туристических и имущественных страховок.

Главный плюс страховки с франшизой — полис стоит на 10, 20, а то и 70% дешевле.

Способы расчета франшизы:

Абсолютная франшиза — когда у вас фиксированная франшиза, выраженная абсолютной суммой: например, 10 000 руб.

И относительная – рассчитывается как процент от страховой суммы, например, 30% от 40 000 руб. страховой суммы.

Видов франшиз довольно много, но не все они выгодны одинаково.

Туристическая страховка

К странам с самой дорогой медициной относятся США, государства Европы, Израиль, АОЭ, Япония и Китай. На диаграмме - средние цены на амбулаторное и стационарное лечение.

Самый выгодный вид страхования для туристических путевок – условная франшиза. Она позволяет не платить за медицинские услуги, если стоимость лечения превышает ее размер.

Например

У вас есть страховка на 40 000 руб. и франшиза размером в 10 000 руб.

В поездке вы приболели и лечение стоило от 10 001 руб. до 40 000 руб. – его оплатит страховая. Если же лечение стоит до 10 000 руб., то вам нужно оплатить его самостоятельно.

Страхование авто

Для автовладельцев есть несколько вариантов сэкономить на полисе КАСКО.

Больше франшиза - меньше стоимость полиса.

С помощью условной или безусловной франшизы

Если сумма страхового случая не превысила размер франшизы, то страховая компания его не оплачивает, но если убыток превысил размер франшизы, то выплата производится полностью.

Например

По договору установлена франшиза в 10 000 руб.

Условная: если убыток при страховом случае составил 80 000 руб. то компания выплачивает возмещение полностью, т.к. убыток больше, чем условная франшиза. Если убыток равен 9 500, то вы оплачиваете его сами.

Безусловная: Убыток при ДТП составил 80 000 руб. Тогда страховая компания выплачивает возмещение в размере разницы между убытком и франшизой: 80 000 руб. - 10 000 руб. = 70 000 руб.

С помощью динамической франшизы

Для в меру аккуратного водителя динамическая франшиза - очень выгодное условие договора. Чем чаще страховой случай, тем меньше страховая выплата.

Например

Вы заключили договор на 1 год. Если в течение этого года ТС попало в ДТП один раз, то возмещение осуществляется в полном объеме. В последующие разы часть расходов вы будете покрывать сами. Чем чаще страховые случаи, тем больше сумма самостоятельных выплат.

С помощью временной франшизы

Такая франшиза выгодна, например, тем, кто использует транспорт только в один сезон, а остальное время авто находится в гараже или на стоянке. То есть, страховой случай будет оплачен компанией только если ДТП, например, произошло в указанный в договоре период времени.

Страхование имущества

На имущественной страховке, например, обязательной при ипотеке, поможет сэкономить регрессная франшиза.

По данным "Ингосстрах" : 65 % страховых случаев с квартирами, связано с затоплением

Как работает

Сначала страховая компания полностью оплачивает ущерб, нанесенный третьему лицу. Затем вы возвращаете страховой компании оговорённый в договоре процент.

Например

Вы залили соседа снизу, сумма ущерба составила 50 000 руб. Размер регрессной франшизы в договоре – 20%.

Страховая компания выплатит соседу 50 000 руб., а вы возместите ей 10 000 руб.

Важное правило

Франшиза должна быть установлена в размере тех средств, которые вы можете потратить на возмещение убытка без помощи страховой компании, иначе выгода от такого подхода нулевая.

Подписывайтесь на наш канал, чтобы первым узнавать о финансовых лайфхаках!