Низкий первоначальный взнос по ипотеке. Хорошо или плохо? Давайте разбираться.
👉🏻На фоне пандемии банки стали предлагать ипотеки с первым взносом в 10% или даже 0%. Что нужно об этом знать:
🔹Вас интересует минимальный первый взнос -> банк видит в вас ненадежного заемщика -> повышает процентную ставку в среднем на 1% -> кредит становится дорогим. А так как низкий первый взнос берут не от лучшей жизни, то получается, что и без того малодоступная ипотека становится просто кабальной;
🔹Чем меньше первый взнос, тем больше ежемесячный платёж. Чтобы уменьшить платёж нужно увеличивать срок. А увеличение срока кредита снова ведёт к большей итоговой переплате банку;
🔹Низкий взнос для банка - сигнал о вашей неплатежеспособности или неорганизованности ( не смогли накопить - не сможете и платить вовремя) - и то и то для банка сигнал о возможных проблемах в возврате долга с вашей стороны, что часто влечёт за собой отказ в ипотеке;
🔹Без первого взноса совсем ипотеку дают, как правило, под залог другой недвижимости или под материнский капитал. Нужно понимать, что риски тут крайне высоки - ведь в случае невыплаты вы рискуете уже имеющимся жильем.
🔹Для экономики в целом выдача таких необеспеченных кредитов опасна. Если заемщики перестают платить, то все рушится, как карточный домик. Мы уже видели это в 2008 году.
.
👉🏻Если ну никак нет денег на хороший первый взнос, то:
🔹Можно найти созаемщика, это потенциально сделает условия кредита более выгодными при все ещё низком первом взносе. Но сейчас банки неохотно идут на такие сделки;
🔹Взять потребительский кредит, чтобы добрать до 20-30% первого взноса. Идея так себе, так как существенно повышает нагрузку на бюджет.
.
👉🏻Резюмируя все вышесказанное: я всегда повторяю, что кредиты - это история, если у вас есть хоть какие-то деньги. В противном случае кредит превращается в тяжелую, многолетнюю кабалу с огромными переплатами.
❗️Обязательно просчитывайте все до мелочей, прежде чем войти в любой кредит.