Обычно потенциальная выгода индивидуальных инвестиционных счетов рассчитывается как 13% от уплаченного налога на инвестприбыль. Но при этом не учитываются возможные издержки на услуги обслуживающих их брокеров. Рассмотрим на примере тарифов ИИС ГазПромБанка, насколько сильно они вообще влияют на результирующую доходность инвестора.
Всего инвесторам предлагается несколько тарифных планов:
· Премиум;
· Стандарт;
· Профессионал;
· Корпоративный;
· Инвестиционные идеи;
· «Private Banking».
Все они являются дубликатами одноименных брокерских счетов и условия по ним эквивалентны.
А вообще, условия по тарифному плану «ИИС» в ГазПромБанк следующие (рассматривать будем только для фондовых активов):
· комиссия за сделку на Мосбирже – 0,3% от дневного оборота (ДО);
· аналогично, но по торгам в режиме размещения «Адресные заявки» – еще плюс 0,15% от ДО;
· комиссия за сделки с облигациями, имеющими лимитированные условия обращения, на Мосбирже – 1,5/1/0,5% от ДО при объеме сделки, соответственно, <50/50÷300/>300 тыс. рублей;
· комиссия за сделки на внебиржевом рынке – 0,3% от ДО.
А вот краткий обзор условий тарифов ИИС ГазПромБанк:
Премиум
· комиссия за сделку на Мосбирже – 0,2÷0,025% от ДО в зависимости от размера последнего;
· аналогично, но с расчетами по облигациям в инвалюте – 0,15% от ДО;
· комиссия за сделки с облигациями, имеющими лимитированные условия обращения, на Мосбирже – так же, как и для «ИИС»;
· комиссия за сделки на внебиржевом рынке – 0,15% от ДО (минимум – 5000 рублей или валютный эквивалент);
· дополнительно предоставляется персональный инвестконсультант.
Стандарт (подробнее на рис. 1)
· комиссия за сделку на Мосбирже – 0,085÷0,008% от ДО (зависит от размера последнего);
· аналогично, но с расчетами по облигациям в инвалюте – 0,17÷0,09% от ДО (определяется последним);
· комиссия за сделку на Мосбирже в режиме размещения «Адресные заявки» – так же, как и на «ИИС»;
· комиссия за сделки с облигациями, имеющими лимитированные условия обращения, на Мосбирже – так же, как и для «ИИС»;
· комиссия за продажу ценных бумаг, полученных инвестором по депозитарному переводу, на Мосбирже – 2,5% от ДО;
· комиссия за сделки на внебиржевом рынке – 0,17÷0,09% от ДО (задан минимум – эквивалент 5000 руб.);
· то же, но для клиентов, обладающих FATCA-статусом – 0,3% от ДО.
Профессионал
· комиссия за сделку на Мосбирже – 0,025÷0,008% от ДО;
· аналогично, но с расчетами по облигациям в рублях и инвалюте – соответственно, 0,02÷0,0065% и 0,09% от ДО;
· комиссия за сделки на внебиржевом рынке – 0,09% от ДО (минимально – эквивалент 5000 руб.);
· то же, но для клиентов, обладающих FATCA-статусом – как для тарифа ИИС ГазПромБанк «Стандарт».
Корпоративный
· комиссия за сделку на Мосбирже – 0,1÷0,0065% от ДО;
· аналогично, но с расчетами по облигациям и инвалюте – 0,17÷0,09% от ДО;
· комиссия за сделки на внебиржевом рынке – как у тарифа «Стандарт»;
· то же, но для клиентов, обладающих FATCA-статусом – аналогично с тарифом ИИС ГПБ «Стандарт».
Инвестиционные идеи (подробнее на рис. 2)
· комиссия за сделку на Мосбирже – 0,17÷0,02% от ДО;
· аналогично, но с расчетами по облигациям в инвалюте – 0,2÷0,12% от ДО;
· аналогично, но по облигациям, имеющим ограничения на условия обращения – как для тарифа «ИИС»;
· комиссия за сделки на внебиржевом рынке –0,2÷0,12% от ДО;
· то же, но для клиентов, обладающих FATCA-статусом – аналог тариф «Стандарт»;
· дополнительно предлагается инвестиционное консультирование.
Private Banking
· комиссия за сделку на Мосбирже – 0,3% от ДО;
· аналогично, но по рублевым облигациям, имеющим лимит на условия обращения – как у тарифа «ИИС»;
· комиссия за сделку на внебиржевом рынке – 0,3 от ДО.
Особенности тарифов ИИС ГазПромБанк, которые нужно знать
Следует сразу отметить, что для ИИС подходят не все они. Например, тариф «Корпоративный» может быть присвоен только юридическому лицу. Кроме того, для некоторых тарифных планов необходимы особые условия, к примеру, наличие у инвестора:
· действующей Лицензии на профессиональную инвестиционную деятельность для присвоения инвестсчету тарифа «Профессионал»;
· инвестиций в размере не менее 5 млн. рублей (либо валютного эквивалента) для получения права воспользоваться тарифом «Премиум».
Таким образом, большинству граждан РФ доступны лишь для тарифа ИИС ГазПромБанк – «Стандарт» и «Инвестиционные идеи».
На них комиссии за сделки составляют 0,008÷0,3% (не считая 2,5% за реализацию ценных бумаг, полученных по депозитарному переводу). Таким образом, совершив сделки объемом 1 миллион рублей, инвестор должен будет уплатить брокеру 80÷3000 рублей. При этом нижний порог этого интервала требует, чтобы дневной торговый объем превышал 60 млн. рублей. Добиться этого крайне сложно.
Поэтому можно приблизительно считать, что рядовому инвестору за миллион проторгованных рублей придется заплатить примерно 2 тысячи рублей. А теперь прикиньте торговый оборот по инвестиционной стратегии, которую вы намереваетесь использовать на ИИС, и посчитайте размер комиссий. Вполне вероятно, что получаемый налоговый вычет будет на порядок или больше, чем комиссии, а потому пользоваться индивидуальным инвестиционным счетом станет невыгодно.
Я считаю, что стоит открыть ИИС у брокера БКС– условия по тарифам у него намного выгоднее. В этом можно легко убедиться самому по ссылке. А у какого брокера, и на каком тарифе предпочитаете держать индивидуальный инвестиционный счет вы?