Московские эксперты по недвижимости на днях опубликовали в СМИ (МК и др.) свои подсчеты с выводом: мол, снимать квартиру выгоднее, чем купить ее в кредит.
Как человек, лет 15 проживший в съемном жилье, а также постоянно мониторящий и анализирующий рынок недвижимости, могу сказать точно: эти эксперты не правы. Объясняю почему.
Прежде всего укажу, что конкретно «сказали эти кандидаты в доктора».
Сама дилемма знакома тем, кто не получил в наследство квартиру от родственников, которым повезло приобрести жилье еще в советское время, когда его давали бесплатно:
- снимать жилье и каждый месяц платить за аренду
или
- купить жилье в кредит и каждый месяц платить взносы.
Вариант с «накопить – а потом купить» в наши дни доступен для россиян, только если копить надо немного.
Приходится учитывать инфляцию и возможные неожиданности экономики.
И вот эксперты по недвижимости подсчитали, сколько в итоге за определенное число лет потратят в сумме люди, если они будут снимать квартиру, а сколько – если они возьмут ипотеку.
Для анализа взяли такие условия:
- средняя ставка: 6,17%;
- 1-й взнос: 20% от цены квартиры;
- налог: 0,1% от кадастровой стоимости квартиры;
- сопутствующие траты на заключение сделки, ремонт, покупку мебели: за 1 кв. метр – от 20 тыс. до 50 тыс. руб.
Вышло, что за 20 лет 1-комнатная квартира обойдется:
- в 10,12 млн руб. при съеме (с ежемесячной платой в 42 тыс. руб. и единоразовой оплатой услуг агента недвижимости);
- в 10,79 млн руб. при покупке в ипотеку (с 1-м взносом в 1,23 млн руб., с кредитом в 4,92 млн руб., с ежемесячным платежом в 35,7 тыс. руб. и с процентами в течение 20 лет).
Цены взяты московские, в каждом регионе они будут меняться, но соразмерно с остальными показателями.
Итого для ипотечников переплата составляет около 670 тыс. руб.
И вот на основании таких расчетов эксперты сделали торжественный вывод: граждане, снимайте квартиры, это куда как более выгодно, чем покупать свое жилье, годами выплачивая взносы на кредиты!
Только вот эксперты забывают момент, настолько важный, что он перекрывает все их расчеты. Догадались, о чем я?
Я говорю о пенсии.
Вы много видели пенсионеров, которые бы могли себе позволить на пенсию не только нормально жить, но и снимать квартиру?
И чем больше город, в котором они живут, тем дороже обходится съем квартиры. Вот приведенная в расчетах цена аренды за 1 месяц в 42 тыс. руб. – это сколько месячных пенсий 1 пенсионера?..
Да, есть шанс накопить на съем жилья в течение трудовой деятельности – еще до пенсии. Но тут важны 3 обстоятельства:
1) какая разница, на что копить – на ипотеку или на съем в будущем?
Если же вы купили жилье, то вы, по крайней мере, обитаете на своей жилплощади и вас никто оттуда не выгонит – в отличие от съемной квартиры. Если же вас попросят съехать из арендуемого жилья, вам придется тратиться еще и на переезд, и на оплату очередных услуг риелтора, и на обживание на новом месте, и на депозит хозяину…
Причем траты на обживание тоже могут кануть в никуда, если и с нового места вас вскоре попросят съехать, как нередко бывает в нашей жизни;
2) даже если до пенсии вы и накопите сумму, достаточную для съема жилья на всю старость, – не факт, что к тому времени не изменятся цены и инфляция не съест ваши накопления;
3) тот, кто уверен, что на пенсии ему не придется тратиться на лекарства, лечение и т. п., – просто наивный человек… Я, конечно, искренне желаю крепкого здоровья всем, но давайте будем разумными людьми и хоть как-то обезопасим себя на время старости. Если же у вас денег будет впритык, чтобы только снимать жилье, то на лечение и многое другое вам просто не будет хватать.
И не надо говорить, что медицина для пенсионеров у нас бесплатная, ладно?..
Разумеется, важно учитывать, что ипотека – это «пoжизнeннoe». А аренда жилья – нет? Или вы, переходя с зарплаты на пенсию, собрались уходить сразу уж и из жизни, чтобы в старости вам жилье размером больше пары деревянных метров не понадобилось?
Да, кредиты, кроме основных выплат, напрягают процентами (которые, как кажется, с годами почему-то не уменьшаются) + навязанными выплатами на страхование жизни... А сколько дополнительных расходов влечет съем жилья – это уж я вам по 15-летнему своему опыту и опыту многочисленных знакомых скажу!
Но при этом все траты на покупку квартиры идут в ваше будущее и в будущее детей, которым вы сможете передать недвижимость в наследство. Траты же на съемное жилье могут быть перечеркнуты через месяц, если вас попросят съехать из квартиры. Да и детям вы съемное жилье в наследство не оставите.
Я никого тут не уговариваю и ничего не рекламирую. Я лишь рассуждаю с позиции человека, который на своей шкуре понимает, каково оно – и по ту, и по эту сторону баррикад… Ну, и еще хотелось развенчать миф, который в своей статье сотворили эти эксперты по недвижимости. :)
Увы, кредит – это кабала, да еще с переплатой. Но аренда жилья – это кабала не только с переплатой, но и без будущего. Так что по принципу «из 2 зол выбирают меньшее» лучше уж переплата 670 тыс. руб. (и то не факт, что она вообще будет), чем старость без угла.
п. с. На близкие квартирные темы читайте статьи «Почему я отказалась снимать жилье на Арбате», а также «Как женщина отказалась покупать квартиру с доп. санузлом, хотя риелтор укоряла».