Многие пожаловались, что не смогли получить льготный кредит, хотя компания соответствует всем условиям. Банк отклонил заявку и сослался на решение ФНС. Что делать в подобном случае?
Почему банки отказывают и что можно сделать
Оказалось, банки немного лукавят, когда в отказе ссылаются на решение ФНС. Налоговая служба пояснила, что не вправе выносить решения о выдаче кредитов. Она также не может комментировать решение банка о выдаче или отказе (ответы налоговиков в разделе «Часто задаваемые вопросы» на сайте ФНС nalog.ru/rn77/service/kb/). Разберем причины, по которым банки отказывают, и посоветуем, что можно сделать.
Вы подали заявки сразу в несколько банков. Другой банк уже оформил заявку на расчет и выдачу кредита. А первый банк был вынужден отказать. Льготный кредит под 2% можно получить лишь один раз, и все заявки регистрируются в общей базе.
Обзвоните банки, в которые вы обращались. Узнайте, какой из них одобрил вашу заявку, и готовьтесь получить деньги.
Основной код ОКВЭД не входит в перечень. Малые предприятия вправе получить льготный кредит, если их основной или дополнительный код по ОКВЭД входит в «пострадавший» перечень (подп. «а» п. 9 постановления Правительства от 16.05.2020 № 696).
Однако наши читатели жаловались, что многие крупные банки, например Сбербанк, одобряли заявки только тем компаниям, у которых основной код ОКВЭД является пострадавшим.
Обратитесь в другой банк, который имеет отделения в вашем регионе и более лоялен к малым предприятиям. Весь перечень банков, которые участвуют в программе, есть на сайте мойбизнес.рф в разделе «Меры поддержки»/«Льготные кредиты для МСП и НКО по ставке 2%».
Вы меняли или уточнили код ОКВЭД после 1 марта 2020 года. Кредиты могут получить те компании и ИП, чей код ОКВЭД входил в «пострадавший» перечень на 1 марта 2020 года (постановление Правительства от 03.04.2020 № 434).
Если на 1 марта 2020 года ваш код ОКВЭД не соответствовал установленным требованиям для выдачи кредита, ничего сделать не получится. Вы не вправе претендовать на льготный кредит.
Если вы, наоборот, сменили код с пострадавшего на непострадавший, подайте заявку в другой банк. Подайте дополнительное письмо, которое пояснит ситуацию.
Банк ввел внутренние требования. Некоторые банки вводят дополнительные требования к клиентам, которым одобряют заявки на кредит. Например, Россельхозбанк предпочитает работать со средним, а не с малым бизнесом. Промсвязьбанк устанавливает минимальную сумму годовых доходов, которую должна получать компания, чтобы стать заемщиком, и т. п. Кроме того, банки могут и не озвучивать свои требования, а отказывать по причинам, известным только им.
В подобной ситуации остается только обратиться в другой банк. Если вы не можете соответствовать требованиям или даже их не знаете, получить кредит не получится.
На какую сумму кредита можно рассчитывать в сентябре
Если вы повторно обращаетесь за кредитом в сентябре или октябре, имейте в виду, что сумма будет меньше, чем та, которую вы бы получили в июне. Кредитный договор с банком можно заключить до 1 ноября 2020 года. При этом базовый период кредитования заканчивается 1 декабря 2020 года. Так что если вы берете кредит в конце августа, можете получить сумму только за три месяца, в сентябре — за два, а в октябре — за один.
Какую сумму льготного кредита можно получить
Организация подала повторную заявку на кредит 20 августа 2020 года. Банк одобрил заявку. Нужно рассчитать, на какую сумму может претендовать компания, если в СЗВ-М за май она отразила 25 физлиц. Районные коэффициенты не применяет.
Банк считает максимальную сумму кредита исходя из количества работников, оставшихся до декабря месяцев и расчетной суммы оплаты труда — МРОТ с учетом взносов по ставке 30%. Так как организация обращается за кредитом в августе, ей полагаются выплаты только за сентябрь, октябрь и ноябрь. Максимальная сумма кредита составит 1 182 675 руб. [(12 130 руб. + 12 130 руб. × 30%) × 25 чел. × 3 мес.]