Dream Credit начинает ряд публикаций на тему займов и кредитов, о возможностях заемщиков и о том как быть, оказавшись в сложной финансовой ситуации. Ускоренный курс финансовой грамотности on air в эфире.
А помочь разобраться в предмете мы попросили Александра Мазурова, банковского юриста с опытом работы более 10 лет, возглавляющего юридический департамент одной из финансовых организаций. Начать было решено с темы «обнуления» или как это принято называть «кредитные каникулы». В выборе первой темы мы опирались на результаты опроса посетителей сайта, который показал, что именно данная тема, вызванная эпидемией COVID-19, наиболее интересна нашей аудитории.
Итак - кредитные каникулы — это льготный период кредитования, когда можно не платить (или уменьшить) ежемесячные платежи без штрафных санкций и последствий для кредитной истории. Звучит неплохо, но дьявол, как всегда, кроется в деталях. Попробуем их объяснить без сложных терминов максимально наглядно и лаконично, решив задачу (почти как в школе, о каникулах же говорим).
Условия задачи: Петя зарабатывает 50 тысяч ₽ в месяц. К 8 марта Петя берет микрозаем на 25 тысяч ₽ сроком на 3 месяца. Наступает самоизоляция и Петю увольняют с работы в конце апреля. Теперь Петя зарабатывает (а вернее получает от государства субсидию) целых 20 тысяч деревянных. А по микрозайму надо платить каждый месяц.
Вопрос: может ли Петя получить кредитные каникулы и не получить голодный обморок?
Ответ: да (Пете повезло). А все потому, что наш модельный Петя со своим займом соответствует одновременно всем четырем критериям для получения кредитных каникул:
1. Кредитный договор / договор займа оформлен до 3 апреля 2020 года.
2. Совокупный доход за последний месяц снизился более чем на 30% от среднемесячного дохода за прошлый год.
3. Полная сумма займа (НЕ остаток к выплате) МЕНЬШЕ лимита в 250 тыс. ₽ (для примера лимит по ипотеке в Москве - 4,5 млн. ₽, по автокредиту 600 тыс. ₽, по кредитной карте 100 тыс. ₽). И наконец
4. Петя не находится на ипотечных каникулах. Да да, такие тоже есть, были введены год назад для людей с ипотекой, которые попали в сложную жизненную ситуацию (например получили инвалидность)
Вот так. Если и Вы соответствуете одновременно всем четырем критериям указанным выше и хотите отсрочить свои кредитные платежи (и конечно сэкономить на процента) – то смело обращайтесь к своему кредитору письменно / по телефону / через сайт кредитора с требованием о предоставлении кредитных каникул. Форма требования о предоставлении кредитных каникул здесь: https://yadi.sk/i/SIh84DyzoiLisA. Можете ее использовать и, если Ваш кредитор по каким-либо причинам не разработал собственную форму или ничего не слышал о кредитных каникулах.
Для тех, кто хочет подробнее разобраться в теме кредитных каникул – смотрите краткую и наглядную памятку (https://yadi.sk/i/t-uNK7U7x4FZsA) об условиях кредитных каникул, необходимых документах, и последствиях введения каникул.
А как быть если Ваша ситуация не подпадает под условия кредитных каникул? Есть несколько вариантов.
Первое, обратитесь к кредитору с просьбой о реструктуризации (изменении условий договора): у некоторых кредиторов есть свои программы помощи заёмщикам, попавшим в сложное финансовое положение.
Второе, проверьте – возможно, при снижении дохода у Вас появилось право на различные пособия, в частности, детские выплаты. Использование этих средств не регламентируется, и они могут быть направлены на снижение задолженности.
И, наконец, третье. Возможно, Вы соответствуете требованиям ипотечных каникул, введённых в 2019 г., для которых действуют другие основания, условия и максимальные суммы (ст. 6.1-1 федерального закона № 353-ФЗ (О потребительском кредите (займе)).
И главное помните никогда не соглашайтесь на помощь в получении каникул, льготных периодов, рассрочек или прощении долга если за это у Вас требуют деньги – так поступают мошенники.