Чаще всего потенциальные заемщики смотрят на процентные ставки по кредитам указанные в рекламных буклетах банка. И редко интересуются истинной стоимостью займа, которая иногда в несколько раз превышает банковские проценты.
Каким же образом узнать реальную стоимость кредита?
Индекс полной стоимости кредита (сокращенно ПСК) стал обязательным в применении с 2008 года после принятия закона. На основании этого нормативно-правового акта, на банк возлагаются обязанности в обязательном предоставлении клиентам полной информации об процентных ставках - эффективной и обычной, по всем кредитам. После ознакомления с полной стоимостью займа, у заемщика появилась возможность реально оценивать расходы, которые он понесет при получении кредита и выбирать любой банк с более низкими процентными ставками.
Вся стоимость кредита высчитывается по специальной формуле сложных процентов. Банк самостоятельно проводят вычисления и сообщают клиенту уже итоговое значение показателя. ПСК включает в себя как назначенную банком процентную ставку по кредиту, так и общие расходы потенциального заемщика связанные с оформлением и получением кредитных средств.
В расходы по ПСК входят:
- обязательные платежи, направленные на оплату обязательств по кредиту;
- оплата комиссий;
- оплата расчетно-кассового обслуживания карточных или текущих счетов;
- взносы по программам страхования;
- оплата услуг третьих лиц предусмотренных условиями кредитования (оценщики, нотариусы и прочее);
- различные справки, отчеты или электронная переписка с клиентом.
В полную стоимость займа не включаются расходы на неустойки: штрафы и пени, а также открытие и обслуживание счетов по задолженности. Так как эта статья расходов полностью возложена на заемщика и зависит от его добросовестности по выполнению обязательств перед кредитором.
Итак, ПСК - это настоящая цена кредита, выраженная в процентах. Узнать о его стоимости можно при личном визите в офис банка или на сайте кредитной организации.
Некоторые банки на своих интернет-сайтах располагают специализированный кредитный калькулятор, при помощи которого легко высчитать итоговую стоимость кредита самостоятельно.
Сравнивая настоящую стоимость кредитов в разных коммерческих учреждениях, заемщику легче подобрать самый выгодный для себя банк, в котором правила кредитования полностью совпадают с его желаниями. Кредиторы не имеют право скрывать истинную цену денежного займа от клиентов, так как сокрытие данных грозит банку штрафными санкциями.