В конце марта 2020 года Президент рекомендовал Госдуме в срок до 17 апреля упростить процедуру банкротства граждан.
Для этого им рекомендовалось разработать и принять законопроект об упрощенном внесудебном бесплатном признании гражданина банкротом.
Однако принять документ в апреле депутаты не смогли из-за споров о том, кто будет вправе воспользоваться процедурой банкротства.
В первоначальной редакции закона от должника требовалось, чтобы он имел официальный статус безработного, или имеет доход ниже минимального прожиточного минимума.
Однако в итоге закон вышел совсем в другой редакции.
Итак, 31 июля 2020 года Президент Владимир Путин подписал Федеральный закон № 289-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты... Закон вступил в действие с 1 сентября 2020 года.
Кому в нашей стране часто не хватает денег на жизнь?
Пенсионеры, инвалиды, получающие небольшую зарплату жители небольших провинциальных городов и сёл, зарплата которых не сильно отличается от размеров пенсий, которым часто не хватает денег на продукты питания, лекарства и оплату коммунальных платежей. Такие люди часто берут кредиты и микро-займы под бешенные проценты. Если такому человеку необходима какая-то более крупная покупка без кредита тут и вовсе не обойтись.
В итоге очень много пенсионеров, инвалидов и низкооплачиваемых граждан набрав кредитов не справляются с долговым бременем и становятся должниками, у которых долги каждый месяц растут, а закрыть их уже не чем.
Особенно это накопилось как снежный ком при пандемии и самоизоляции, которая привела к уменьшению доходов семей, а это сказалось на возможности платить по кредитам и сделало многих вчера еще кредитоспособных людей кредитными должниками и объявленные кредитные каникулы тут не сильно помогли.
Какой тут выход?
Конечно это банкротство, но оно стоит дорого, за него пенсионер должен заплатить почти 10 пенсий. То есть банкротство для подавляющего числа пенсионеров и инвалидов было недоступно.
Для кого предназначался этот закон? В первую очередь это небогатые пенсионеры, инвалиды, и работающие люди, получающие небольшую заработную плату,
Все эти люди после заявления Президента России в течение нескольких месяцев следили за новостями о новом законе. И вот он принят. С 1 сентября 2020 года можно не обращаться в суд, не надо нанимать финансового управляющего – надо просто подать в МФЦ заявление.
Но давайте посмотрим, кто все же не сможет воспользоваться упрощенной процедурой банкротства действительно ли она станет востребована у должников?
В «Законе об упрощенном банкротстве» основным условием для начала процедуры упрощенного банкротства является факт прекращения исполнительного производства приставом ввиду отсутствия у должника дохода и имущества.
То есть, из «Закона об упрощенном банкротстве» следует, что граждане обращаются в МФЦ, которая должна проверить, есть ли в базе данных судебных приставов информация о том, что пристав возбуждал в отношении него исполнительное производство, искал доход или имущество, но ничего не нашел и взыскание прекратилось.
А как пристав может прекратить исполнительное производство в отношении пенсионера, инвалида или работающего гражданина с низкой зарплатой?
Никак!
Такие граждане получают пусть небольшой, но гарантированный ежемесячный официальный доход и вполне пригодны для взыскания долгов, поскольку, согласно закона, с них можно удерживать 50% от пенсии или зарплату. Что приставы обычно с успехом и делают.
В связи с этим, исполнительное производство отношении них не может быть прекращено по основаниям, указанном в ч.1 п.4.ст.46 «Закона об исполнительном производстве» то есть «ввиду отсутствия у должника дохода и имущества».
В «Законе об упрощенном банкротстве» факт прекращения исполнительного производства приставом ввиду отсутствия у должника дохода и имущества является основным условием для начала процедуры упрощенного банкротства.
Следовательно, чтобы гражданин мог воспользоваться процедурой упрощенного банкротства, необходимо предварительное наличие следующих юридических обстоятельств:
1. Наличие завершенного судебного спора с кредитором, по которому судом устанавливается факт задолженности и выносится решение о взыскании в пользу кредитора.
2. Кредитор должен получить судебное решение или судебный приказ и предъявить его в службу судебных приставов.
3. Судебный пристав на основании этого судебного акта должен возбудить исполнительное производство.
4. После завершения установленных законом процедур поиска и взыскания выявленного у должника имущества судебный пристав должен вынести решение о прекращении исполнительного производства по основаниям, указанном в ч.1 п.4.ст.46 «Закона об исполнительном производстве», то есть ввиду отсутствия у должника дохода и имущества.
Таким образом, мы видим, что «внесудебной» по своему названию процедуре банкротства должен обязательно предшествовать суд по тяжбе между должником и кредитором.
Если долгов несколько, то судебный процесс должен состояться хотя бы по одному из них.
Но сегодня банки и другие кредиторы не торопятся идти в суд – они месяцами звонят, угрожают. А что будет, если кредиторы узнают, что отсудившись с должником они ускорят процедуру его банкротства? Естественно, что кредиторы как не спешили в суды за взысканием долгов, так это будут делать и далее.
Прекращение исполнительного производства у пристава.
Но допустим, что должник каким-то образом получил исполнительный лист.
Как оперативно приставы устанавливают платежеспособность? Они никогда не делают это быстро, скажем в течение 1 месяца, - на практике дело может продолжаться месяцами иногда годами. И все это время должник не сможет обратиться в МФЦ.
Кроме того, приставы часто закрывают исполнительное производство по п.3 ст. 46 - «в связи с отсутствием должника» (а не п.4 ст. 46). В этом случае упрощенная процедура банкротства начата быть не может.
По закону единственное жилье и личные вещи не подпадают под взыскание.
Но поскольку в нашем случае речь идет о небольших долгах суммой до 500 000 рублей, кредитор может потребовать от пристава выехать на квартиру должника и описать другое имеющееся у него имущество – телевизор, холодильник, мебель. Пристав должен описать это имущество и организовать его продажу на торгах. О внесудебной процедуре на все это время можно забыть.
Более того, в этом случае должнику может быть выгоднее имея на руках такое решение пристава о прекращении исполнительного производства и вообще не возбуждать процедуру банкротства!
ВЫВОДЫ:
От возможности пройти эту процедуру многих отсекает требование обязательного судебного спора с кредитором и наличия прекращенного исполнительного производства, а также условие отсутствия у должника любого дохода, - даже если он меньше прожиточного минимума.
Новый закон практически лишает возможности бесплатного внесудебного банкротства не работающих и работающих пенсионеров, инвалидов всех групп, малообеспеченных работающих граждан, то есть тех, кто сохраняют свою социализацию – имеют квартиры, нажитое ранее имущество, получает дотации от государства.
Согласно статистике, количество людей с проблемными кредитами превышает 10 миллионов человек, хотя в действительности, с учетом членов их семей, их в несколько раз больше.
На практике возможностью воспользоваться преимуществами Закона о бесплатном внесудебном банкротстве может только человек, который не имеет имущества, кроме одетых на нем вещей, и не имеет никаких легальных источников доходов. Такой человек может иметь квартиру, но в ней не должно быть никакого имущества – только голые стены.
Но такому человеку, который уже потерял все на свете, уже вряд ли так необходимо еще и юридическое банкротство.
В то же время, российские банки в эти трудные времена чувствуют себя прекрасно.
Объем прибыли банковской системы России за 2019 год у успешных банков стал рекордным за последние годы. Но 16% банков все еще работают с убытком, а значительную долю от всей прибыли банковской системы страны традиционно заработал Сбербанк, чистая прибыль которая за 2019 год составила 870 056 миллионов рублей. В то же время, сумма кредитов, выделенных физическим лицам, на 1 января 2020 года составила сумму 7 240 611 миллионов рублей.
Ситуация с ликвидностью в банковском секторе хорошая. Структурный профицит ликвидности по данным Банка России составил на конец 2019 года 2,8 трлн. рублей для рублевой ликвидности и $43 млрд. – для валютной ликвидности. Дополнительно крупные банки располагают большим объемом рыночного обеспечения (6,5 трлн. рублей), под залог которого они могут оперативно привлечь средств от Банка России.
Мы видим, что российский законодатель принял очередной «про-кредиторский» закон, направленный на защиту банков, хотя они имеют достаточно резервов, чтобы облегчить участь малоимущих граждан.
Финансово-чиновное лобби еще раз показало свою власть, протолкнув закон, игнорирующий насущные интересы миллионов российских граждан.
Ваши отзывы можете присылать по адресам автора в соцсетях.
С уважением,
Dzx Rehby