В 2013 году мы брали ипотеку под самый низкий процент в нашем городе. Радовались, что успели воспользоваться, потому что была акция по сниженной ипотеке до Нового года, а мы нашли подходящую квартиру в конце декабря. Да ещё и платежи дифференцированные, то есть убывающие (более выгодные, чем аннуитетные).
Тот процент был 12,9.
Но время шло, кредитные ставки потихоньку снижались, и становилось немного обидно, что наш процент уже высокий.
Попытки рефинансировать кредит в нашем же банке
После рождения второго ребёнка мы подали заявление в наш банк с просьбой снизить процентную ставку, но получили отказ. Оно и понятно, зачем им снижать количество получаемых денег?
Когда родился наш третий малыш, мы снова просили банк о рефинансировании. Прошло уже 5 лет, ставки по ипотеке стали совсем низкие. Но опять получили отказ. Хотя этот же банк давал рекламу об ипотеке под 9% годовых.
Тогда я начала искать другой банк, который был готов рефинансировать наш кредит.
Я ходила прямо ножками во все подходящие банки. Сначала искала информацию на сайтах, а потом приходила в отделение и долго-долго разговаривала с менеджерами.
В итоге нашла самый низкий процент — 8,5. Когда нам рассчитали платежи, мы увидели, что экономим примерно 600 000 рублей.
Рефинансирует вашу ипотеку банк с удовольствием, если удовлетворены два условия:
- у вас есть официальный доход;
- если вы уже выплатили 25% стоимости вашего жилья.
Эти два условия у нас были, поэтому рефинансирование одобрили.
Процедура такая.
- Сначала нужно оценить недвижимость. Банк предложил нам три оценочные компании, объясняя это тем, что только там знают, по каким критериям нужна оценка именно этому банку. Но вы можете поискать сами. Для нас это было не принципиально. Оценка стоила около 2000 рублей.
- Потом нужно приехать в банк подписать все документы и заключить договор со страховой компанией. Это обязательно. Либо повышение процента. И это законно. Та компания, которую предложил банк, нас полностью устроила. Страховка обошлась нам в 4000 рублей в год.
- После подписания документов банк переводит деньги на счёт нашего первого банка, там, где закладная на квартиру, а мы гасим оставшиеся проценты. Первый банк обязан выдать закладную в течение 30 дней после получения денег. На этот период времени ставка ипотечного кредита выше на 1%.
- Ещё одна процедура. У нотариуса нужно оформить доверенность на сотрудника банка, который поедет забирать нашу закладную и переоформлять нашу квартиру в МФЦ. Это стоит 4700 рублей.
После получения закладной банком процентная ставка по ипотеке становится 8,5. Но в процессе оформления в самом банке произошло ее снижение, и у нас теперь кредит со ставкой 7,99% годовых.
Вся процедура рефинансирования заняла у нас примерно 1,5 месяца. И немного беготни. И оно того стоило!