С каждым годом инвестиции в микрофинансовые организации притягивают к себе все больше и больше внимания. Как вложить деньги и не потерять их? Как понять, что конкретная микрофинансовая организация надежна? Этим и другим вопросам посвящена статья.
Для начала рассмотрим, что же такое микрофинансовая организация. Под ней подразумевается не являющаяся банком организация, выдающая займы населению под проценты. Причина популярности и распространения таких организаций достаточно проста – получить займ возможно даже для человека с плохой кредитной историей или вообще без нее, для оформления займа бывает достаточно и паспорта. Платой за такую простоту выступают высокие проценты по займу.
Одним из источников финансирования микрофинансовых организаций, помимо банковских кредитов, являются инвестиции. Проще говоря, инвестор вкладывает в микрофинансовую организацию деньги, она направляет их на займы, доход выплачивается из процентов по займам.
При выборе микрофинансовой организации для инвестирования стоит учесть ряд моментов. Прежде всего, все микрофинансовые организации делятся на две категории – микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Ключевые отличия между ними заключаются в размере собственных средств (к микрофинансовых компаний он составляет не менее 70 миллионов рублей, у микрокредитных – не установлен), а также в механизме привлечения инвестиций (микрофинансовые компании могут привлекать инвестиции физических лиц, микрокредитные – только учредителей). Кроме того, законодательством установлен минимальный размер вклада, который составляет 500 тысяч рублей для юридических лиц и 1,5 миллиона рублей для физических лиц. Это сделано для того, чтобы ограничить доступ неквалифицированных инвесторов.
Процесс инвестирования достаточно прост. Для начала необходимо выбрать конкретную организацию и ознакомиться с условиями инвестирования. Затем – заключается договор, в котором указываются сумма и срок инвестиций, периодичность начисления процентов, порядок рассмотрения споров и другие моменты.
Привлекательность инвестиций в микрофинансовые организации обусловлена их высокой доходностью – в среднем, в два раза выше, чем по вкладам, то есть не менее 13-15 процентов годовых, а в некоторых случаях и выше.
Но имеются и достаточно серьезные риски. Из-за невозврата денежных средств заемщиками микрофинансовая организация может обанкротиться и вернуть вложенные денежные средства будет крайне непросто. К тому же, в отличие от банковских вкладов, инвестиции в микрофинансовые организации не застрахованы государством. Этим активно пользуются разного рода недобросовестные организации, цель которых – по максимуму собрать денежные средства с инвесторов и впоследствии исчезнуть вместе с деньгами.
Также не всегда инвестор может досрочно расторгнуть договор с микрофинасовой организацией, если же это возможно, то ставка пересчитывается в меньшую строну. Кроме того, необходимо учитывать, что доход от инвестиций в микрофинансовые организации подлежит налогообложению, с него необходимо заплатить подоходный налог в размере 13 процентов.
Для того, чтобы минимизировать эти риски, при выборе микрофинансовой организации для инвестирования необходимо принять во внимание следующие факторы:
- компания должна быть в реестре микрофинансовых организаций Центрального банка;
- компания должна иметь право принимать инвестиции;
- компания должна быть членом саморегулируемой организации;
- сколько времени компания находится на рынке, величина ее активов;
- рейтинг надежности компании по экспертным оценкам.
Остановимся на последнем аспекте чуть более подробно. Данный рейтинг присваивается экспертной компанией, с которой у микрофинансовой организации заключен договор рейтинговой оценки. Для формирования такого рейтинга анализируется различная отчетность, финансово-экономические показатели, перспективные планы развития компании и другие документы. Для определения надежности используется рейтинговая шкала, предусматривающая градации от C.mfi до A++.mfi. Минимальный рейтинг C.mfi присваивается организациям, не выполняющим взятые на себя финансовые обязательства, максимальный A++.mfi – тем, кто выполняет принятые обязательства. Соответственно, чем выше рейтинг, тем ниже риски, связанные с инвестициями.
Руководствуясь этими критериями, выбрать надежную микрофинансовую организацию для инвестирования не так уж и сложно. Но если есть такая возможность, всегда лучше доверить подбор такой организации профессионалам. Это сбережет Ваши силы, нервы и деньги.